女性専用医療保険と女性専用でない医療保険やがん保険との比較
最近、女性疾病入院特約という医療特約をよく目にするようになりました。それに伴って女性専用医療保険というものがいくつか出てきています。
一般的に女性専用医療保険は、販売している会社にベースになっている医療保険があって、それに女性特有の病気の保障をつけるという形をとっているケースが多いようです。
はたして、女性特有の病気の保障をつけなければ、女性専用でない医療保険だけでは保障は足りないものなのかどうかを、以下の３社を例に保障内容と保険料を比較させながら検証して行きたいと思います。
(1)アリコの女性限定「わたしの入院保険」定期タイプ（保険期間１０年）の医療保険に女性特有のがんの保障がついている保険です。
同社販売の同じ定期タイプ（保険期間１０年）の医療保険「てごろでがっちり入院保険」と「ザ・ガン保険」とで比較してみたいと思います。
| 項目 | わたしの入院保険 | てごろでがっちり
入院保険
| ザ・ガン保険 | 病気・ケガ入院日額
（１泊２日） | １０,０００円
（日帰り入院も可）
| １０,０００円
（日帰り入院も可） | 他の医療は保障はありません | １入院保障日数
（通算７３０日） | ６０日 | ６０日 | | 手術（１回につき） | ４０・２０・１０万円 | １０万円 | | 死亡・高度障害 | １００〜１１０万円 | １００万円 | | がん診断給付金 | １００万円 | がんの保障はありません | ＜悪性新生物＞
１００万円
＜上皮内新生物＞
５０万円
| がん入院給付金
（１日につき）
（無期限）
＊６０日目までは、病気・ケガ含みます
| ＜６０日目まで＞
２０,０００円
（１泊２日）
＜６１日目から＞
１０,０００円
| ３０,０００円 | | がん手術給付金 | ４０・２０・１０万円 | ４０・２０・１０万円 | がん通院給付金
（１日につき） | 付けるコースもあります
| ５,０００円 | | その他の保障 | 無事故給付金２０万
積立ボーナス２０万
退院後支給５万円
（最高５０万円） | 生活習慣病入院給付金（１泊２日）
（１８０日保障）
１０,０００円 | 健康回復給付金５万
ガン・ターミナルケア
又はがん死亡高度障害保険金１００万円 | | 保険料・３０歳女性 | ５,７４０円 | ２,１０７円 | １,４４０円 |
「わたしの入院保険」は、付属された保障を除けば、「てごろでがっちり入院保険」と「ザ・ガン保険」をプラスしたような保険です。
ただ、がん保障は、女性特有のがんの保障だけに限定されていますので、他のがんの保障は必要でなくても全般的な病気の保障は付いていた方がいいと思っている人には適している保険だと思います。
ただ、その他の保障としてボーナスが付いていることもありますが、いろいろな保障がついている分保険料は高めになっています。
女性がかかるがんの中で胃がんと並び最も多い乳がんの平均入院日数は２０．２日間、１日当たりの治療費は４０,４４０円となっています。（生命保険文化センター資料より 出典：平成１５年度全日本医師協会）しかし治療費は３割の自己負担ですので１２,１３２円となります。
実際は、高額医療費制度も使えるのでもっと少ない金額で済みます。そうなると、「ザ・ガン保険」に加入した方が、女性特有のがんを保障するにしても保障は足りていますし、他のがんも保障してくれて保険料も安いので良いかと思います。
それに入院に関しましては、「てごろでがっちり入院保険」でもがんは保障されます。
(2)東京海上日動あんしん生命の「あんしんアミュレット」・アフラックの「レディースＥＶＥＲ ＨＡＬＦ」どちらも終身タイプで、「あんしんアミュレット」は、医療保険「メディカルミニ」、「レディースＥＶＥＲ ＨＡＬＦ」は医療保険「ＥＶＥＲ ＨＡＬＦ」がベースになっていて、それぞれに上乗せ保障として女性疾病保障特約や女性特有の病気の手術給付金をつけた保険となっています。| 項目 | あんしんアミュレット | レディースＥＶＥＲ ＨＡＬＦ | 病気・ケガ入院日額
（入院１日目から）
| ５,０００円 | １０,０００円 | １入院保障日数
通算入院日数
| １２０日
７３０日
| ６０日
１,０００日
| | 手術（１回につき） | ２０・１０・５万円 | ４０・２０・１０万円 | | その他の保障 | プレミアニーズ特約
（配偶者死亡保険料払込免除特約）
３大疾病保険料払込免除特約
無事故ボーナス５万円
| 長期の入院の保障
（６１日目〜１８０日目）
１日１０,０００円
通院の保障
（５日以上の継続入院、３０日まで）１日６,０００円
| 女性疾病入院給付金
（１日につき）
| ５,０００円 | ５,０００円 | | 女性特有の病気の手術 | 乳房再建手術１００万円 | 形成治療給付金１０万円 | 保険料・３０歳女性
（女性特有の病気を除いた保険料）
| ４,７９９円（２,６１０円） | ６,４４８円（５,７６８円）
＊６０歳から半額
３,２２４円（２,８８４円）
|
＊「メディカルミニ」には、プレミアニーズ特約、３大疾病保険料払込免除特約、無事故ボーナスは含まれていません。
女性特有の病気で多いものとしてがん以外では、子宮筋腫があります。日本人の３０歳以上の女性の４〜５人に１人が子宮筋腫をもつといわれています。（「池下レディースクリニック銀座」患者統計より）この病気にかかった場合の平均入院日数は１１．７日間、１日当たりの治療費は４３,３７０円（生命保険文化センター資料より 出典：平成１５年度全日本医師協会）自己負担額は、３割の１３,０１１円となります。
「あんしんアミュレット」は、ボーナスや、２つの免除特約がついている分保険料が高くなっています。あと乳房再建給付金は、乳がんに限ったものになってしまいます。それ以外の女性特有の病気の保障もするのであるなら、保険料は、５,２２０円と高くなりますが、「メディカルミニ」で、入院の保障を１０,０００円に、手術の保障を４０・２０．１０万円に設定するタイプにして保障を厚くするのも１つの方法だと思います。
「レディースＥＶＥＲ ＦＡＬＦ」も、女性のための上乗せ給付として形成治療給付金があって、乳房再建手術代ややけどや外傷の傷跡などをなくす手術代を保障しますが、同じく保障のニーズが限られています。入院の保障に関しては厚くなっていいですが、形成治療給付金の分の保険料を余計に払っていることになる人もいます。
(3)女性専用の医療保険は必要か？女性専用の医療保険では、保険会社によって保障する病気の種類も違います。各自、必要な病気の保障に合った女性専用の医療保険であれば、その病気に関しては保障も厚くできるので必要な医療保険といえるでしょう。
ただそれ以外では、特別に女性専用の医療保険に加入しなくても保障は足りている場合が多いです。それにこれから年を取っていくと、女性も女性特有の病気だけでなく他の成人病などの保障も必要になりますので、保障が限られた女性専用の医療保険だけに特に注目しなくてもいいのではないでしょうか？
保険料も女性特有の病気の保障を厚くする分割高になりますので、自分の病気の保障は何が必要かまず考えて、余分な保障をつけないことが大切だと思います。
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