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だまされるな!




だまされました。


「お父さんにもしもがあったらどうするんですか」?
と言われてこんなタイトルのパンフレットの保険を勧められました。




「自分にもしも」のことがあったら…
「その通りだな」

そして子のために、言われるままこの「おすすめ」の保険に入りました。




保険証券ができてきました。




よく見てびっくりしました。

入った保険は「自分(親)が死んだら1000万円が子供が受け取る」のではなく、「子供が死んだら1000万円の死亡保険金を親が受け取る」保険でした。

私は子供の死亡保険金がほしくて保険に入ったのではありません。

よく調べてみました。この保険は子が入院したら日額5000円がでる医療保険がついています。パンフレットには「業界初!ご契約者にもしものときもお子さまを守る!」とありますが、「ご契約者(親)にもしも」があったなら、それ以上は医療保険としての保険料を払わないでいいという意味です。

そして親が死んでも幼い子に一銭もでません。親が死んだ後でも子が死んだら保険金1000万円が誰かに払われます。それでもそれが「お子さまを守る!」ということのようです。

そもそも「総合医療保険」という名前の保険なのに、なんで子の1000万円もの死亡保障をつけているのでしょうか。「『お子様のための医療保障』といって死亡保障を販売する」のための手口なのでしょうか。あきれます。

「ふざけるな」


超大手の保険会社がこんな商品を企画し「オススメ商品として販売しろ」と積極販売していたのです。大きな死亡保障商品の方が保険会社としては儲かるのでしょう。経営者に良識があればこんなことはしないでしょう。大企業だからと言って、信じてはいけないのです。(この商品はその後、経営者が変わってから販売中止になっています。)

自分の家族と財産と安全は自分で守るしかありません。騙されないように。

こんな保険を堂々と推奨販売するから保険金目当ての「子殺し」なんて起きるのです。お隣の韓国では法律で明確に「禁止」しています。韓国ならこの保険契約は無効なのです。

 商法(韓国)
 第4編 保険 
第732条(15歳未満者等に対する契約の禁止)
15歳未満者、心神喪失者又は心神薄弱者の死亡を保険事故とした保険契約は、無効とする。


日本でも保険業界による自主規制(…子供の保険は上限いくらまでにする…)の声があるようです。それは法律で禁止されることを避けるためだそうです。しかし日本も法律で禁止にしてほしいですね。こんな悲しい商品を開発する保険会社が現に存在するのですから。大切なのは保険会社の利益を守ることではなく、子供の命を守ることです。

子ではなく親の保障を


念のためですが、この保険はともかくとして、子供への医療保障はないよりはあった方がいいです。しかし親が元気なら何とかなります。一方で、親が長期入院すれば家計はズタズタになります。医療保障や死亡保障の優先順位は子ではなく親です。子には将来の学資の準備です。



子供は0歳-2歳くらいまでの死亡率が高くても3歳を過ぎると急激に元気になります。死にません。これは大きな病気で入院等もへることです。それに比べて親世代の30代40代の死亡率がどれほど高いのか。死亡率と入院率は違いますが、保障が必要なのは親です。



間違うな!

しつこいですが、もう一度!



必要なのは「上」ではなく「下」です。


「お子さんにも保険…。」は普通は学資保険を意味します。学資のための積立保険です。親が死んだときはそれ以降の保険料支払は免除になり、保険料を支払わなくて約束された学資分が保険会社から支払われます。

なお次は分かりやすいように単純化した架空の商品です。


まず基本形の「学資保険」です。



子供が0歳のときに契約しました。親は毎月10,000円の保険料を払います。

子供が12歳(中学入学)のときに20万円、15歳の時(高校入学)に30万円、18歳の時(大学入学)に150万円が祝い金や満期金として支払われます。学資として使えます。

払う保険料は月10,000円で18年間で合計216万円。受け取る金額は合計200万円です。払う金額と受け取る金額はだいたい同じです。このケースはマイナスですが、プラスとなる商品もあります。

親が途中で死亡すると、その後の毎月10,000円の保険料の払い込みは免除となり、保険料の払い込みをしなくても、祝い金や満期金はそのまま受け取ることができます。この部分が「万が一のときの保障」となります。

なお学費が実際にどのくらいかかるかは、このページの下の方に資料をのせています。

次に応用形の「育英年金付学資保険」です。




保険料は前の学資保険よりチョッと高くなり毎月12,000円です。

基本的には上の「学資保険」と同じです。

違うのは親が途中で亡くなった場合には祝い金や満期金に加えて、子への育英年金として毎年25万円が保険会社から支給されます。「万が一のときの保障」がずっと強化されているのです。

しかし保険料は育英年金がある分だけ(ここでは月2000円)高くなっています。

祝い金の支給年齢と金額はいろいろです。


例えばこんな例もあります。


18歳満期か22歳満期が普通です。つまり高校卒業(=大学入学)までか、大学卒業までかです。余裕があればともかくも無理をして保険に入るのなら18歳満期です。成人式やリクルートスーツ代は自分でアルバイトしてもらいましょう。

フコク生命学資保険…資料請求
  • 入園入学に備えるプラン…戻り率108.4%
  • 大学入学に重点的に備えるプラン…戻り率110.1%


やるべきこと

ネットで情報を調べる

資料請求する

検討する・説明をきく



いろいろな学資保険子供保険商品


保険料データ等が古くなっています。変更が多く、当サイトとしてその変更データを追いかけきれなくなりました(ごめんなさい)。ただ以下を眺めていただくと「様々な商品がある」、ということが分かると思います。


学資保険比較・子供保険比較…アメリカンファミリー
アフラックの夢みる子供の学資保険


18歳満期
給付金の支給・・・15歳・18歳
子死亡の場合・・・既払込保険料相当額の死亡給付金
親(契約者)死亡の場合・・・保険料払込免除の特則を付加した場合には保険料払込免除・育英年金なし
契約可能の子の年令・・・0歳から5歳(保険料払込免除の特則なしならば0歳から7歳)
医療保険特約なし・有配当保険。
この学資保険の商品例
アメリカンファミリー夢みる子供の学資保険
2009年10月調査 ・保険商品リストの一番上・保険料シュミレーションへ→


学資保険比較・子供保険比較…三井生命
スター誕生 (キッズドリーム)

18歳・22歳満期
給付金の支給・・・12歳・15歳・18歳(・22歳)
子死亡の場合・・・一定の死亡給付金。
親(契約者)死亡の場合・・・保険料払込免除
契約可能の子の年令・・・0歳から2歳
育英年金はない。
医療特約あり・無配当低解約返戻金型保険
この学資保険の商品例
三井生命 スター誕生 (キッズドリーム)
2009年10月調査 ・保険商品リストの一番上・保険料シュミレーションへ→


学資保険比較・子供保険比較…ソニー生命
学資保険

>
17歳・18歳・20歳・22歳満期
給付金の支給・・・12歳・15歳・18歳・22歳
子死亡の場合・・・払込保険料相当額の死亡給付
親(契約者)死亡の場合・・・保険料払込免除。育英年金はない。
契約可能の子の年令・・・0歳から15歳(タイプにより異なる)
通販可能の学資保険。
医療特約はない・有配当保険
この学資保険の商品例
ソニー生命学資保険
2009年10月調査 ・保険商品リストの一番上・保険料シュミレーションへ→


学資保険比較・子供保険比較…太陽生命
こども保険「わくわくポッケ」


20歳満期と22歳満期とがある。
なお育英年金は特約とされている。
給付金の支給・・・(4歳・6歳・12歳・)15歳・18歳(・20歳・22歳)
子死亡の場合・・・一定の死亡給付金。
親(契約者)死亡の場合・・・保険料払込免除。
医療特約あり・有配当保険。

この学資保険の商品例
太陽生命 ひまわり学資プラン 「がんばれ」
2009年10月調査 ・保険商品リストの一番上・保険料シュミレーションへ→


学資保険比較・子供保険比較…東京海上日動あんしん生命
子供保険


18歳まで保険料払込で22歳満期
給付金の支給・・・6歳・12歳・15歳・18歳・(満期時にはなし)
子死亡の場合・・・一定の死亡給付金・災害死亡時は割増
親(契約者)死亡の場合・・・保険料払込免除と育英年金満期まで支給
契約可能の子の年令・・・0歳から9歳
医療特約あり・有配当保険・ネット上で保険料試算できる。
この学資保険の商品例
東京海上あんしん生命 子供保険
2009年10月調査 ・保険商品リストの一番上・保険料シュミレーションへ→


学資保険比較・子供保険比較…フコク生命
学資保険


22歳満期で18歳払込み満了
給付金の支給・・・3歳・6歳・12歳・15歳・18歳・20歳・22歳に支給されるタイプと18歳と22歳に支給されるタイプがある。
子死亡の場合・・・一定の死亡給付金。
親(契約者)死亡の場合・・・保険料払込免除
契約可能の子の年令・・・0歳から7歳<
医療保険を付加できる(特約ではない)・有配当保険。

この学資保険の商品例
富国生命 学資保険
2009年10月調査 ・保険商品リストの一番上・保険料シュミレーションへ→


学資保険比較・子供保険比較…三井住友海上きらめき生命
こども保険

>
18歳まで保険料払込で22歳満期
給付金の支給・・・6歳・12歳・15歳・18歳・(満期時なし)
子死亡の場合・・・一定の死亡給付金。
親(契約者)死亡の場合・・・保険料払込免除と育英年金満期まで
契約可能の子の年令・・・0歳から11歳
医療特約あり・有配当保険
この学資保険の商品例
三井住友海上きらめき生命 子供保険
2009年10月調査 ・保険商品リストの一番上・保険料シュミレーションへ→


学資保険比較・子供保険比較…アリコジャパン
こども保険


この学資保険の商品例
アリコジャパン こども保険
2009年10月調査 ・保険商品リストの一番上・保険料シュミレーションへ→


学資保険比較・子供保険比較…かんぽ生命
新学資保険・新育英学資


15歳満期・18歳満期・生存給付金付18歳満期
給付金の支給・・・生存給付金付18歳満期では12歳・15歳・18歳であり、他は満期時のみ
子死亡の場合・・・一定の死亡給付金。
親(契約者)死亡の場合・・・学資保険の場合は保険料払込免除・育英年金付学資保険の場合は保険料免除及び育英年金満期まで
契約可能の子の年令・・・0歳から12歳
医療特約あり・有配当保険・ネット上で保険料試算できる。
簡易保険の養老保険に似ており、その仕組みから、子死亡時の保険金が合計一定額になるように設定されている。
この学資保険の商品例
簡易保険・学資保険・育英年金付学資保険
2009年10月調査 ・保険商品リストの一番上・保険料シュミレーションへ→


学資保険比較・子供保険比較…AIGエジソン生命
愛児成長保険


給付金の支給・・・所定の時期に祝金と満期保険金。
子死亡の場合・・・一定の死亡給付金。
子どもが高度障害のとき見舞金と以降生涯にわたり養護年金
親(契約者)死亡の場合・・・「養育特則」が付加されていれば一時金と育英年金満期まで。保険料払込免除。
医療保険特約あり・■無配当保険
この学資保険の商品例
AIGエジソン生命愛児成長保険
2009年10月調査 ・保険商品リストの一番上・保険料シュミレーションへ→


学資保険比較・子供保険比較…JA共済
こども共済 にじ


18歳満期・20歳満期・22歳満期
給付金の支給・・・3歳・6歳・12歳・15歳・18歳
子死亡の場合・・・一定の死亡給付金。
親(契約者)死亡の場合・・・保険料免除及び育英年金満期まで
契約可能の子の年令・・・0歳から11歳
医療特約あり・有配当保険
こども共済「えがお」は、こども死亡時の保険金を高額にしたもの
この学資保険の商品例
JA共済こども共済 にじ
2009年10月調査 ・保険商品リストの一番上・保険料シュミレーションへ→


学資保険比較・子供保険比較…住友生命
こどもすくすく保険


満期は契約時から18年・22年の期間から選択
給付金の支給・・・12・15・18歳、又は12・15・18・22歳。
子死亡の場合・・・一定の死亡給付金。
親(契約者)死亡の場合・・・保険料払込免除と特約付加の場合には育英年金が満期まで。
契約可能の子の年令・・・0歳から9歳
医療特約あり・有配当保険
この学資保険の商品例
住友生命教育保険  ちびっこライフ
2009年10月調査・保険商品リストの一番上・保険料シュミレーションへ→


学資保険比較・子供保険比較…損保ジャパンひまわり生命
ともだちくらぶ 子供保険


15歳・18歳・22歳満期
給付金の支給・・・6歳・12歳・15歳・18歳・20歳・22歳
子死亡の場合・・・一定の死亡給付金。
親(契約者)死亡の場合・・・保険料払込免除と育英年金満期まで
契約可能の子の年令・・・0歳から15歳
医療特約あり・有配当保険
この学資保険の商品例
損保ジャパンひまわり生命 ともだちくらぶ 子供保険
2009年10月調査 ・保険商品リストの一番上・保険料シュミレーションへ→


学資保険比較・子供保険比較…第一生命
Mickey


18歳・22歳満期

なお育英年金は特約とされている。
給付金の支給・・・(15歳・)18歳(・22歳)
子死亡の場合・・・一定の死亡給付金。
親(契約者)死亡の場合・・・保険料払込免除と特約付加の場合には育英年金満期まで
契約可能の子の年令・・・0歳から8歳
医療特約あり・有配当保険
この学資保険の商品例
第一生命 ミッキー
2009年10月調査・保険商品リストの一番上・保険料シュミレーションへ→


学資保険比較・子供保険比較…大同生命
子供保険 「み・ら・い」

販売中止のようです
18歳・20歳満期
給付金の支給・・・6歳・12歳・15歳・18歳(・20歳)
子死亡の場合・・・一定の死亡給付金
親(契約者)死亡の場合・・・保険料払込免除と育英年金18(20)歳まで
契約可能の子の年令・・・0歳から8歳
医療特約あり
この学資保険の商品例
大同生命 子供保険  「み・ら・い」
2003年1月調査 ・保険商品リストの一番上・保険料シュミレーションへ→


学資保険比較・子供保険比較…日本興亜生命
こども保険


18歳まで保険料払込で22歳満期
給付金の支給・・・6歳・12歳・15歳・18歳・(満期時にはなし)
子死亡の場合・・・一定の死亡給付金・災害死亡時は割増
親(契約者)死亡の場合・・・保険料払込免除と育英年金満期まで支給
契約可能の子の年令・・・0歳から9歳
医療特約あり・有配当保険・ネット上で保険料試算できる。
この学資保険の商品例
日本興亜生命 子供保険
2007年5月調査 ・保険商品リストの一番上・保険料シュミレーションへ→


学資保険比較・子供保険比較…日本生命
こどもの保険 げ・ん・きEX


18歳満期と22歳満期
給付金の支給・・・4歳・6歳・12歳・15歳・18歳(・22歳)
子死亡の場合・・・一定の死亡給付金。
親(契約者)死亡の場合・・・保険料払込免除と育英年金満期まで
契約可能の子の年令・・・0歳から8歳
医療特約あり・有配当保険
この学資保険の商品例
日本生命 こどもの保険  げ・ん・きEX
2009年10月・保険商品リストの一番上・保険料シュミレーションへ→


学資保険比較・子供保険比較…マスミューチュアル生命
愛の進学積立保険

販売中止のようです
18歳まで保険料払込で22歳満期
給付金の支給・・・6歳・12歳・15歳・18歳・(満期時にはなし)
子死亡の場合・・・一定の死亡給付金
親(契約者)死亡の場合・・・保険料払込免除と育英年金満期まで支給
契約可能の子の年令・・・0歳から9歳
医療特約あり
この学資保険の商品例
マスミューチュアル生命  愛の進学積立保険
2003年1月調査 ・保険商品リストの一番上・保険料シュミレーションへ→


学資保険比較・子供保険比較…マニュライフ生命
このこの保険 子供保険

販売中止のようです22歳満期
給付金の支給・・・4歳・6歳・12歳・15歳・18歳・20歳・22歳
子死亡の場合・・・払込んだ保険料相当額の給付金
親(契約者)死亡の場合・・・保険料払込免除と育英年金満期まで
契約可能の子の年令・・・0歳から4歳
医療特約あり
この学資保険の商品例
マニュライフ生命 このこの保険  子供保険
2003年1月調査 ・保険商品リストの一番上・保険料シュミレーションへ→


学資保険比較・子供保険比較…明治安田生命
こどものほけん


18歳・22歳満期
なお育英年金は特約とされている。
給付金の支給・・・15歳と18歳、又は18歳と22歳に給付金と満期時満期金。
子死亡の場合・・・一定の死亡給付金。
親(契約者)死亡の場合・・・保険料払込免除と特約付加の場合には育英年金
契約可能の子の年令・・・0歳から6歳
医療特約あり・有配当保険
この学資保険の商品例
明治安田生命 こどものほけん
2009年10月調査 ・保険商品リストの一番上・保険料シュミレーションへ→


学資保険比較・子供保険比較…朝日生命
新こども保険「ゆ・め」


18歳・22歳満期
「えくぼ」は育英年金があり、「ゆ・め」には育英年金がない。
給付金の支給・・・4歳・6歳・12歳・15歳・18歳(・22歳)
子死亡の場合・・・一定の死亡給付金。
親(契約者)死亡の場合・・・保険料払込免除
契約可能の子の年令・・・0歳から6歳
医療保険特約あり・有配当保険
この学資保険の商品例
朝日生命 新子供保険「ゆ・め」
2009年10月調査 ・保険商品リストの一番上・保険料シュミレーションへ→


学資保険比較・子供保険比較…朝日生命
新こども保険「えくぼ」


18歳・22歳満期
「えくぼ」は育英年金があり、「ゆ・め」には育英年金がない。
給付金の支給・・・4歳・6歳・12歳・15歳・18歳(・22歳)
子死亡の場合・・・一定の死亡給付金。
親(契約者)死亡の場合・・・保険料払込免除と育英年金満期まで
契約可能の子の年令・・・0歳から6歳
医療保険特約あり・有配当保険
この学資保険の商品例
朝日生命・新子供保険「えくぼ」
2009年10月調査 ・保険商品リストの一番上・保険料シュミレーションへ→

学資ってこのくらいかかります。



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