学資保険比較と子供保険比較　20商品の比較検討・騙されるな【保険選びネット】

だまされるな！

だまされました。

「お父さんにもしもがあったらどうするんですか」？
と言われてこんなタイトルのパンフレットの保険を勧められました。

「自分にもしも」のことがあったら…
「その通りだな」

そして子のために、言われるままこの「おすすめ」の保険に入りました。

保険証券ができてきました。

よく見てびっくりしました。

入った保険は「自分(親)が死んだら1000万円が子供が受け取る」のではなく、「子供が死んだら1000万円の死亡保険金を親が受け取る」保険でした。

私は子供の死亡保険金がほしくて保険に入ったのではありません。

よく調べてみました。この保険は子が入院したら日額5000円がでる医療保険がついています。パンフレットには「業界初！ご契約者にもしものときもお子さまを守る！」とありますが、「ご契約者(親)にもしも」があったなら、それ以上は医療保険としての保険料を払わないでいいという意味です。

そして親が死んでも幼い子に一銭もでません。親が死んだ後でも子が死んだら保険金1000万円が誰かに払われます。それでもそれが「お子さまを守る！」ということのようです。

そもそも「総合医療保険」という名前の保険なのに、なんで子の1000万円もの死亡保障をつけているのでしょうか。「『お子様のための医療保障』といって死亡保障を販売する」のための手口なのでしょうか。あきれます。

「ふざけるな」

超大手の保険会社がこんな商品を企画し「オススメ商品として販売しろ」と積極販売していたのです。大きな死亡保障商品の方が保険会社としては儲かるのでしょう。経営者に良識があればこんなことはしないでしょう。大企業だからと言って、信じてはいけないのです。(この商品はその後、経営者が変わってから販売中止になっています。)

自分の家族と財産と安全は自分で守るしかありません。騙されないように。

こんな保険を堂々と推奨販売するから保険金目当ての「子殺し」なんて起きるのです。お隣の韓国では法律で明確に「禁止」しています。韓国ならこの保険契約は無効なのです。

　商法(韓国)
　第4編　保険　
第732条（15歳未満者等に対する契約の禁止）
15歳未満者、心神喪失者又は心神薄弱者の死亡を保険事故とした保険契約は、無効とする。

日本でも保険業界による自主規制(…子供の保険は上限いくらまでにする…)の声があるようです。それは法律で禁止されることを避けるためだそうです。しかし日本も法律で禁止にしてほしいですね。こんな悲しい商品を開発する保険会社が現に存在するのですから。大切なのは保険会社の利益を守ることではなく、子供の命を守ることです。

子ではなく親の保障を

念のためですが、この保険はともかくとして、子供への医療保障はないよりはあった方がいいです。しかし親が元気なら何とかなります。一方で、親が長期入院すれば家計はズタズタになります。医療保障や死亡保障の優先順位は子ではなく親です。子には将来の学資の準備です。

子供は0歳-2歳くらいまでの死亡率が高くても3歳を過ぎると急激に元気になります。死にません。これは大きな病気で入院等もへることです。それに比べて親世代の30代40代の死亡率がどれほど高いのか。死亡率と入院率は違いますが、保障が必要なのは親です。

間違うな！

しつこいですが、もう一度！

必要なのは「上」ではなく「下」です。

「お子さんにも保険…。」は普通は学資保険を意味します。学資のための積立保険です。親が死んだときはそれ以降の保険料支払は免除になり、保険料を支払わなくて約束された学資分が保険会社から支払われます。

なお次は分かりやすいように単純化した架空の商品です。

まず基本形の「学資保険」です。

子供が0歳のときに契約しました。親は毎月10,000円の保険料を払います。

子供が12歳(中学入学)のときに20万円、15歳の時(高校入学)に30万円、18歳の時(大学入学)に150万円が祝い金や満期金として支払われます。学資として使えます。

払う保険料は月10,000円で18年間で合計216万円。受け取る金額は合計200万円です。払う金額と受け取る金額はだいたい同じです。このケースはマイナスですが、プラスとなる商品もあります。

親が途中で死亡すると、その後の毎月10,000円の保険料の払い込みは免除となり、保険料の払い込みをしなくても、祝い金や満期金はそのまま受け取ることができます。この部分が「万が一のときの保障」となります。

なお学費が実際にどのくらいかかるかは、このページの下の方に資料をのせています。

次に応用形の「育英年金付学資保険」です。

保険料は前の学資保険よりチョッと高くなり毎月12,000円です。

基本的には上の「学資保険」と同じです。

違うのは親が途中で亡くなった場合には祝い金や満期金に加えて、子への育英年金として毎年25万円が保険会社から支給されます。「万が一のときの保障」がずっと強化されているのです。

しかし保険料は育英年金がある分だけ(ここでは月2000円)高くなっています。

祝い金の支給年齢と金額はいろいろです。

例えばこんな例もあります。

18歳満期か22歳満期が普通です。つまり高校卒業(＝大学入学)までか、大学卒業までかです。余裕があればともかくも無理をして保険に入るのなら18歳満期です。成人式やリクルートスーツ代は自分でアルバイトしてもらいましょう。

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