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生命保険で相続対策。税理士による「相続税対策も相続争いも保険なら」
お金がすべてではありませんが、数ある相続問題のいくつかは、お金さえあれば解決できることも多いのです。
生命保険は、いざというときに現金を用意するいちばんの方法でしょう。
生命保険はいろいろな相続対策に使える
相続では、現金があれば解決することも多い
相対対策の目的とはなんでしょうか。それは、(1)円満な財産分け、(2)納税資金の確保、(3)相続税の節税、の3つといわれます。
それでは、なぜ相続対策をするのでしょうか。相続対策を行うことの目的は、「先祖代々の家系と財産を守ること」「残された家族が財産のことで苦労しないようにすること」でしょう。そのための実際の手続きが相続対策なのです。
対策を行なうことによって、円満な財産分けと相続税の納税が確保でき、先祖代々のものを守り、家族が財産の問題で苦労しなくてすむのです。
相続問題には、お金では解決できない問題がたくさんあります。しかし、お金さえあれば解決できる問題もたくさんあります。「不動産はあるけど現金がない」ということは大きな問題です。現金がないので、財産分けができない、相続税が払えないということになってしまいます。
その大きな問題を解決するのに生命保険は大いに役立つのです。
少しずつの掛け金で必要な金額を用意できる
生命保険とは、多くの人たちがいくらかずつの掛け金を負担しあい、その負担している人たちのなかに亡くなった人がでた場合には、その家族に必要な現金を用意するという、社会的なしくみです。
掛け金（保険料）を着実に払っていけば、いざ相続のときには、死亡保険金としてまとまった現金が家族に支払われます。相続財産が土地ばかりで現金がなくとも、生命保険で現金を用意できて、相続問題を解決することが可能になるのです。
高齢になって、自分の相続に必要な現金のことを考えると、気が重くなってしまいます。まとまった現金を用意することは大変です。とくに、高齢になってからは至難の技です。老後の楽しみに蓄えたせっかくの貯蓄や退職金なのに、自分の相続税や財産分けのために手をつけられないというのでは、なんのための貯蓄だったのわからなくなってしまいます。
生命保険を使って相続対策を行ない、「自分が死んでも家族は困らない」と思えるようになれば、気軽になります。そして、貯蓄や退職金を老後の楽しみに思う存分使うことができれば、ハッピーな生活を送ることができます。
生命保険は、そのように気楽になるための手段なのです。一度に用意できないまとまった金額でも、少しずつの掛け金を払うことで、いざというときに必要な現金を用意できるのです。
生命保険が優れている4つのポイント
たくさんの相続対策のなかで生命保険が優れているのは、次のようなことでしょう。
- 現金が確保できること
実際の相続で困ることは、土地はあっても現金がないことです。相続税が払えなかったり、代償分割の資金がなかったりします。生命保険で現金を用意できます。
- 安全確実なこと
掛け金さえ払っていれば、余計な心配は不要です。不動産や株式のように値下がりすることは、まずありません。また、税務上の問題となることも、普通はありえません。
- すぐ効果がでること
生命保険は、加入すればすぐに効果が生じます。納税資金や財産分けの資金を、銀行などの積立預金で確保することも可能ですが、長い期間を要します。また、不動産を使った節税対策のように、効果が出るまで何年もかかるということはありません。
- 税金が安くなること
生命保険ならではの相続税の非課税枠があり（相続人1人につき500万円が控除される。）、相続税を減らすことにもなります。また、贈与などと組み合わせて、節税に活用することもできます。
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