終身保険の保険料比較。色々な終身保険比べ【保険選びネット】

生命保険比較 保険選びネット

生命保険■独断解説

終身保険の保険料比較  


終身保険の保険料の比較リスト(このページの下部)へ

終身保険て何?




終身保険は掛け捨ての保険とどうちがうのでしょうか。

定期保険「定期保険」は掛け捨てです。積立部分はないか、あっても通常はわずかです。満期で期間満了になっても満期保険金はありません。掛け捨てですから保険料(掛け金)は一番安くなりますす。

30歳契約で60歳満期で1000万円保障だと、差は大きいものの、保険料は月額4000円くらいでしょう。

終身保険「終身保険」は死んだときに死亡保険金がでます。満期がなく満期保険金はありません。保険料の払込期間は「何歳まで(何歳払込満了)」だったり「死ぬまで(終身払込)」だったりします。

30歳契約で60歳まで払い込みが続く終身保険で1000万円保障とすると、月額20000円ぐらいでしょう。満期保険金はありますが、積み立て部分があるので掛け捨てではなく、中途で解約すると解約返戻金が戻るのが普通です。この部分について貯蓄性があります。


終身保険「定期保険特約終身保険」定期保険と終身保険を組み合わせたものです。定期保険は保険料が安いが途中で切れてしまう。終身保険は終身続くが保険料は高い。そこでこの両者を組み合わせたものです。高額の保障が必要な時期例えば60歳までは定期保険がついていてそれからは終身保険だけになります。

終身保険と定期保険の割合は様々なものがあります。左の図では終身保険1に対して定期保険2.5ぐらいですかせ、1対20というものも多くあります。定期保険の割合が多いと掛け捨てに近くなります。保険料もその割合により決まってきます。

大手生保の「生きるチカラ」「堂堂人生」「ライブワン」「ライフアカウント」は様々な呼ばれ方がしますが、基本的にはこの定期保険特約付き終身保険の変形したものです。ベースとなる終身保険(あるいは終身保険のようなもの)に定期保険特約や医療保険特約を付けたものです。


終身保険もいろいろ


終身保険という名前だけでは分かりません。終身保険にもいろいろあります。次は簡単な区分です。実際の個別商品にはもっと複雑なものが多くよく理解しましょう。

終身保険
通常の終身保険です。男性30歳契約60歳払込満了1000万円で20,000円前後ですです。有配当保険は無配当保険に比べて1000円から2000円高くなります。

低解約返戻金型終身保険
解約返戻金減額型終身保険・低解約返戻金型終身保険とも呼ばれます。一定期間内に解約すると解約返戻金が少なくなります。どのくらい少なくなるかは商品により違います。この期間内は解約しないと決めたなら貯蓄性が高い商品になります。30歳契約60歳払込満了で17,000円ぐらいです。

積立終身保険
積立終身保険です。積立期間内は死亡保障がほとんどない終身保険です。払った保険料だけが死亡保険金になると考えたらいいでしょう。長期の積立貯金と考えればいいでしょう。大手生保の保険口座とかアカウント型といわれる商品で活用されています。18,000円ぐらいです。

無選択終身保険
無選択終身保険です。「誰でも入れます」あるいは「健康に不安でも入れます」という商品です。保険料は2-4割は高くなりますし、死亡保険金の限度は300万円程度のことが多いようです。契約から数年はほとんど死亡保険金がでません。解約返戻金がないものも目立ちます。保険会社から見れば「保険金を支払う可能性の高い人」ばかり集まるのですから保険料は当然高くなってしまいます。普通の終身保険に入れなかった場合の選択肢です。

積立利率変動型終身保険
積立利率変動型終身保険です。運用利率を毎月等見直す商品です。変額保険も同様の考え方です。金利や株価の動向により結果が異なることになります。運用と積み立ての仕方が違うということです。



以上において、目安として、ざっくりした保険料を「何0000円ぐらい」と、記載していますが、商品に個別差がおおきく、かなりぶれます。他の終身保険と比べて高い安いとの判断にお使いください。ご了解ください。

保険料は払い込み方法によっても大きな違いになります。

60歳払込満了保険料>70歳払込満了保険料>終身払込保険料


また「終身保険」と一言で言ってもいろいろあることを理解してください。




終身保険の難しいところ

 

「子供のためにこれから5年間だけ保障を増やしたい」のならインターネットで定期保険を選んでも、そう大きな失敗はしないでしょう。

しかし「私の、私の家族の、生涯のリスクを考えて保障プランつくりたい」というのであれば大変です。たくさん勉強するか人に頼むかになります。そしてその生涯のプランを考えると中心に置くのが終身保険になります。様々な終身保険のうちどれを使い、それに他の死亡保障を組み合わせ、医療保険を組み合わせるか。終身保険には貯蓄性もありますから、老後資金にも大きな影響を及ぼします。

「取り敢えず自分の葬式費用だけでも」であればいいのですが、ちゃんとした生涯の計画をするのなら、いろいろ資料を調べて、いろいろな人に相談して決めてください。




死亡保障額はひとそれぞれ。


あなたの死亡時での必要保障額はいくらですか。
まず冷徹にそれを考えないといけません。
そしてその保障を終身保険その他どのような保険でカバーするか、も考えないといけません。

定期保険等で必要な保障額











終身保険の保険料



アフラックの終身保険アフラックのWAYS東京海上日動あんしん生命の長割り終身
終身保険
終身払込500万円
終身保険
65歳払込み満了500万円
終身保険
65歳払込み満了300万円
   
30歳6.9355.8730歳7,9357,14530歳7,6856,980
35歳7.936.63535歳9,6108,63535歳9,2908,410
40歳9,1707,55540歳12,00010,75040歳11,61510,470
50歳12,71510,12050歳21,46019,18050歳21,02518,910
(無配当)(将来で「医療保障」か「介護年金」か「年金」か「死亡保障」にするかを選べる。65歳まで解約返戻金が少なくなっている。)(無配当))(65歳まで解約返戻金が少ない (配当あり)
損保ジャパンひまわり生命の終身保険三井住友海上きらめき生命の積立型終身保険アイエヌジー生命の終身保険
終身保険
60歳払込み満了500万円
終身保険
60歳払込み満了500万円
終身保険
60歳払込み満了500万円
   
30歳9,9509,04030歳9,6058,87030歳10,305-
35歳12,24511,11035歳11,84510,95035歳12,710-
40歳15,70014,21540歳15,22014,08040歳16,325-
---50歳31,86529,51050歳33,765-
(無配当)(配当あり 60歳までの死亡保障が少ない)(無配当)


(2009年10月調査)



終身保険の保険料比較

終身保険の比較表


(2009年2月)終身保険比較より




終身保険の保険料比較
2006年6月25日朝日新聞掲載のデータ

その後2007年春以降に各保険会社が保険料改訂をしています。保険会社により差がありますが、40代以降で5-10%引き下げというところが多いようです。古いデータとなっています、朝日新聞さんに御礼して、引用させていただきます。

終身保険のバリエーション
低解約返戻金型終身保険の比較

■500万円の保険金を得られる終身保険の月額保険料の月額保険料
死亡保障を500万円(60歳払込満了)として30、40歳でそれぞれ加入した場合の月ごとの保険料と払込期間全体の総保険料(2006.3.25.朝日新聞 be on Sunday 掲載の保険料を使わせていただきました。朝日新聞さんに御礼!!)
(男性の場合。保険料は60歳で払い込み満了)
生命保険会社30歳(払込総額)40歳(払込総額)
 〈配当:有〉
日本生命10,6803,844,80016,7154,011,600
 〈配当:利差配当〉
東京海上日動あんしん10,4553,763,80016,4153,939,600
住友生命10,6703,841,20016,6804,003,200
朝日生命10,6853,846,60016,7054,009,200
富国生命10,6853,846,60016,7054,009,200
三井生命10,6853,846,60016,7054,009,200
第一生命10,6953,850,20016,7054,009,200
共栄火災しんらい10,6753,843,00016,7104,010,400
日本興亜生命10,6753,843,00016,7104,010,400
富士生命10,6753,843,00016,7104,010,400
大同生命10,7303,862,80016,7954,030,800
太陽生命※110,5103,783,60016,4253,942,000
 〈配当:無配当〉
アリコジャパン8,6603,117,60013,8383,321,120
アフラック9,9353,576,60015,7253,774,000
オリックス生命10,0703,625,20015,8803,811,200
クレディ・スイス生命10,3803,736,80016,3053,913,200
共栄火災しんらい10,3953,742,20016,3253,918,000
富士生命10,3953,742,20016,3253,918,000
大和生命10,4503,762,00016,3603,926,400
損保ジャパンひまわり10,4153,749,40016,4053,937,200
ピーシーエー生命10,4503,762,00016,4503,948,000
損保ジャパンひまわり※210,6453,832,20017,3704,168,800
アリコジャパン※211,0853,990,60017,7254,254,000
 〈配当:利率変動〉
ソニー生命9,2903,344,40015,2003,648,000
アリコジャパン10,4103,747,60016,2953,910,800
あいおい生命10,3903,740,40016,3103,914,400
AIGエジソン生命10,5303,790,80016,5203,964,800
三井住友海上きらめき10,7303,862,80016,7904,029,600
AIGエジソン生命★10,0503,618,00015,8153,795,600
 ■低解約返戻金
生命保険会社30歳(払込総額)40歳(払込総額)
 〈配当:利差配当〉
東京海上日動あんしん8,7653,155,40014,2903,429,600
共栄火災しんらい8,9453,220,20014,5403,489,600
日本興亜生命8,9453,220,20014,5403,489,600
富士生命8,9453,220,20014,5403,489,600
 〈配当:無配当〉
富士生命8,7203,139,20014,2203,412,800
損保ジャパンひまわり8,7303,142,80014,2953,430,800
AIGエジソン生命8,9463,220,56014,6483,515,520
AIGエジソン生命★8,5053,061,80013,9703,352,800
アフラック※39,0403,254,40014,6653,519,600
 〈配当:利率変動〉
あいおい生命8,7353,144,60014,2353,416,400
三井住友海上きらめき9,7103,495,60015,6303,751,200
あいおい生命※425,9809,352,80036,5008,760,000
あいおい生命※512,7104,575,60020,3404,881,600
 ■無配当・変額
ソニー生命7,7102,775,60012,7553,061,200
※1 5年以内に病気で死亡・高度障害の場合は保検金が出ず、払い込んだ保険料が戻る。 
※2 ガンなどの特定疾病と診断された時には死亡する前に保険金がでる。
※3 保険料払い込み満了後、年金、医療などの保障に切り替え可能。
※4 死亡した時点から60歳までの月20万円の年金などが出る特約つき。
※5 女性の場合で、乳ガンなど女性特有の病気で入院した場合に日額1万円などの保障がある。
★はたばこを吸わない人の契約。保険会社名は一部を省略した。




週刊朝日2003年1月31日号
特集「『ムダな生命保険』」見抜け」
から引用



 
終身保険の保険料比較
死亡保障を500万円(60歳払込満了)として30、40歳でそれぞれ加入した場合の月ごとの保険料と払込期間全体の総保険料
週刊朝日2003年1月31日号 特集「『ムダな生命保険』」見抜け」 から引用 これはすごく手間のかかった記事です。感服して、御礼して、引用させていただきます。
会社

 

商品名

 

保険料 保険料 
30歳総払込額40歳総払込額
終身保険/無配当・定額 
アリコジャパン無配当終身保険8,6603,117,60013,8303,319,200
オリックス生命ダイレクト終身9,2803,340,80014,6803,523,200
プルデンシャル生命終身保険9,6403,470,40015,2853,668,400
アメリカンファミリー生命AFLACの終身保験9,9353,576,60015,7253,774,000
日動生命終身保険10,0803,628,80015,8803,811,200
GEエジソン生命GEエジソンの終身保険10,2603,693,60016,1503,876,000
アイエヌジー生命しゅうしん10,3053,709,80016,3253,918,000
アクサ生命無配当終身保険10,3803,736,80016,2903,909,600
クレディ・スイス生命終身保険10,3803,736,80016,3053,913,200
AIGスター生命ファイン10,3803,736,80016,2903,909,600
あいおい生命終身保険10,3953,742,20016,3253,918,000
共栄火災しんらい生命終身保険10,3953,742,20016,3253,918,000
日本興亜生命終身保験10,3953,742,20016,3253,918,000
富士生命終身保険10,3953,742,20016,3253,918,000
損保ジャパン
ひまわり生命
無配当終身保険10,4153,749,40016,4053,937,200
大和生命無配当終身保験
「終身満足」
10,4503,762,00016,3603,926,400
ピーシーエー生命終身保険10,4503,762,00016,4503,948,000
ジブラルタ生命無配当終身保険10,5303,790,80016,5003,960,000
マスミューチュアル生命マスミューチュアルの
無配当終身保険
10,6453,832,20016,6553,997,200
終身保険/無配当・定額・特定疾病前払い式終身保険 
損保ジャパン
ひまわり生命
新・終身保険ピース!
※4
10,4103,747,60016,9854,076,400
終身保険/無配当・定額・低解約返戻金型
共栄火災しんらい生命低解約返戻金型
終身保険
8,7203,139,20014,2203,412,800
日本興亜生命なっ得終身8,7203,139,20014,2203,412,800
GEエジソン生命とく割終身保険8,9463,220,56014,6483,515,520
終身保険/無配当・定額・低解約返戻金型+非喫煙型
GEエジソン生命とく割終身保険8,5053,061,80013,9703,352,800
終身保険/利差配当・定額 
大同生命5年ごと利差配当付終身9,4253,393,00014,9853,596,400
東京海上あんしん生命5年ごと利差配当付終身10,4553,763,80016,4153,939,600
日動生命5年ごと利差配当付終身10,6303,826,80016,6303,991,200
アクサ生命5年ごと利差配当終身10,6653,839,40016,6804,003,200
住友生命終身保険10,6703,841,20016,6804,003,200
あいおい生命5年ごと利差配当付
終身保険
10,6753,843,00016,7104,010,400
共栄火災しんらい生命NOぷろぶれむ10,6753,843,00016,7104,010,400
富士生命5年ごと利差配当付
終身保険
10,6753,843,00016,7104,010,400
朝日生命ニューコスモス10,6853,846,60016,7054,009,200
三井生命5年ごと配当型ブラウドR10,6853,846,60016,7054,009,200
第一生命悠悠保険U10,6953,850,20016,7054,009,200
太陽生命ひまわり終身プラン
きらめきライフ
10,7453,868,20016,7954,030,800
マニュライフ生命マイハート10,9503,942,00017,1604,118,400
太陽生命ロング・フォー※510,5103,783,60016,4253,942,000
終身保険/利差配当・定額・低解約返戻金型
東京海上あんしん生命長割り終身8,7653,155,40014,2903,429,600
日動生命得々終身8,8953,202,20014,4703,472,800
共栄火災しんらい生命NOぷろぶれむ
つづける終身
8,9453,220,20014,5403,489,600
富士生命E-終身8,9453,220,20014,5403,489,600
あいおい生命低解約返戻金型終身保険
※6
9,6703,481,20015,4903,717,600
終身保険/有配当・定額
日本生命ニッセイ終身保険EX10,6803,844,80016,7154,011,600
終身保険/無配当・変額
ソニー生命バリアブルライフ(終身型)5,5051,981,8009,3852,252,400
スカンディア生命Newアセットチョイス5,5702,005,2009,4152,259,600
クレディ・スイス生命リバティ (終身型)5,8002,088,0009,7352,336,400
アイエヌジー生命I Click 終身型7,3302,638,80012,1102,906,400
損保ジャパン
ひまわり生命
変額保険 (終身型)7,4502,682,00012,1952,926,800
プルデンシャル生命変額終身保険7,8502,826,00012,9503,108,000
終身保険/有配当・変額
アクサ生命変額保険<終身型>6,3502,286,00010,4002,496,000
住友生命α・終身8,8653,191,40014,1153,387,600
単位は円。
※1毎年更新のため、10年間の平均保険料で表示した。
※2アクサ生命のリスク区分型は4000万円以上からのため、3000万円換算で示した。
※3優良運転者か無免許に限る。
※4前払い保険金10%の場合。
※5契約後5年以内に病気などで死亡した場合、保険金が削減される。
※6をはじめとする低解約返戻金型終身保険の解約払戻金の割合は会社ごとに違う
/安田生命、富国生命、T&Dフィナンシャル生命は無回答。ただし明治生命はセット商品の「ライフアカウントL.A.」について回答を得たが、単品の商品については回答がなかったため表にはない




生命保険比較 生命保険比較




保険プロ情報
保険ゼミ
自動車保険 比較
注目ページ一覧

生命保険 注目商品情報 生命保険 比較
保険を探す前に…保険は怖い
保険業界大変革であなたは
学資保険で騙された
転換設計書で騙された
ネット生保も信じるな(外部リンク)
年金104万円のはずが54万円
生命保険のコンサルタント
保険の入り方
ネット生保
保険ショップ
保険無料相談
外資系生保
FP相談
必要保障額
告知義務
相続対策保険
大手生保
生保レディ
転換・下取り
保険乗り換え
保険解約
見直し相談は
提案書読解術
節税生命保険
保険の種類ごと
医療保険
ガン保険
学資保険
団体保険
引受緩和型
死亡保険
終身保険
所得補償保険
収入保障保険
生命保険生命保険の見積り
生命保険ランキング
生命保険資料請求評判ランク
掛捨ての通販生命保険
生命保険会社別の目次
保険の無料相談紹介
保険相談
保険マンモス
あなたのFP
MONEYMO
生命保険選び方
ライフプラン
保険販売とは
通販と営業マン
Google
商品名・会社名・保険
用語…なんでも検索

Webから検索 当サイトから検索
生命保険 注目商品情報 生命保険 比較
注目ページ一覧

気になる保険商品 商品名種類目的検索
保険会社別商品検索
保険商品の比較リスト
FPによる比較一覧
FPによる注目商品
各商品の設計書実例
知らないと損
FPによる保険情報
AAA-本音のアドバイス
大地一成の一刀両断
bird管理人の保険知識
生命保険トピックス

サイト運営元
プロ向メルマガ
who? 管理人

スーパーおすすめサイト
2006年度総合大賞受賞サイトです



オリックス生命資料請求
  • 持病がある人向け

  • 入院手術経験ある人向け

  • 医療保険

  • がん保険

あんしん生命資料請求
  • 使わなかったら払った保険料が全額戻ってくる医療保険

フコク生命学資保険
  • 入園入学に備えるプラン…戻り率108.4%
  • 大学入学に重点的に備えるプラン…戻り率110.1%
保険ショップインフォ
  • 地域から探す
  • 保険ショップの使い倒し方

保険ショップ