終身保険の保険料比較
 終身保険の保険料の比較リスト(このページの下部)へ
終身保険て何？
終身保険は掛け捨ての保険とどうちがうのでしょうか。
 | | 「定期保険」は掛け捨てです。積立部分はないか、あっても通常はわずかです。満期で期間満了になっても満期保険金はありません。掛け捨てですから保険料(掛け金)は一番安くなりますす。
30歳契約で60歳満期で1000万円保障だと、差は大きいものの、保険料は月額4000円くらいでしょう。
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|  | | 「終身保険」は死んだときに死亡保険金がでます。満期がなく満期保険金はありません。保険料の払込期間は「何歳まで(何歳払込満了)」だったり「死ぬまで(終身払込)」だったりします。
30歳契約で60歳まで払い込みが続く終身保険で1000万円保障とすると、月額20000円ぐらいでしょう。満期保険金はありますが、積み立て部分があるので掛け捨てではなく、中途で解約すると解約返戻金が戻るのが普通です。この部分について貯蓄性があります。 |
|  | | 「定期保険特約終身保険」定期保険と終身保険を組み合わせたものです。定期保険は保険料が安いが途中で切れてしまう。終身保険は終身続くが保険料は高い。そこでこの両者を組み合わせたものです。高額の保障が必要な時期例えば60歳までは定期保険がついていてそれからは終身保険だけになります。
終身保険と定期保険の割合は様々なものがあります。左の図では終身保険1に対して定期保険2.5ぐらいですかせ、1対20というものも多くあります。定期保険の割合が多いと掛け捨てに近くなります。保険料もその割合により決まってきます。
大手生保の「生きるチカラ」「堂堂人生」「ライブワン」「ライフアカウント」は様々な呼ばれ方がしますが、基本的にはこの定期保険特約付き終身保険の変形したものです。ベースとなる終身保険(あるいは終身保険のようなもの)に定期保険特約や医療保険特約を付けたものです。
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終身保険もいろいろ
終身保険という名前だけでは分かりません。終身保険にもいろいろあります。次は簡単な区分です。実際の個別商品にはもっと複雑なものが多くよく理解しましょう。
終身保険の難しいところ
 「子供のためにこれから5年間だけ保障を増やしたい」のならインターネットで定期保険を選んでも、そう大きな失敗はしないでしょう。
しかし「私の、私の家族の、生涯のリスクを考えて保障プランつくりたい」というのであれば大変です。たくさん勉強するか人に頼むかになります。そしてその生涯のプランを考えると中心に置くのが終身保険になります。様々な終身保険のうちどれを使い、それに他の死亡保障を組み合わせ、医療保険を組み合わせるか。終身保険には貯蓄性もありますから、老後資金にも大きな影響を及ぼします。
「取り敢えず自分の葬式費用だけでも」であればいいのですが、ちゃんとした生涯の計画をするのなら、いろいろ資料を調べて、いろいろな人に相談して決めてください。
死亡保障額はひとそれぞれ。
あなたの死亡時での必要保障額はいくらですか。
まず冷徹にそれを考えないといけません。
そしてその保障を終身保険その他どのような保険でカバーするか、も考えないといけません。
必要保障額をシミュレーションできる生命保険サイト
各生命保険会社のサイトでこの必要保障額をシミュレーションをしましょう。
| ライフネット生命の必要保障額シミュレーション |  | | 生年月日・性別・職業・月収・居住形態・配偶者の有無や将来欲しい子供の数などを入力。 |  |
| | 損保ジャパンＤＩＹ生命の必要保障額シミュレーション | | | 年齢・性別・家族構成・職業・月収・勤続年数などを入力。必要な保障額の簡易入力版もあり。 |  |
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終身保険の保険料
アフラック の終身保険 | アフラックのWAYS | 東京海上日動あんしん生命の長割り終身 | 終身保険
終身払込500万円 | 終身保険
65歳払込み満了500万円 | 終身保険
65歳払込み満了300万円 | | | 男 | 女 | | 男 | 女 | | 男 | 女 | | 30歳 | 6.935 | 5.87 | 30歳 | 7,935 | 7,145 | 30歳 | 7,685 | 6,980 | | 35歳 | 7.93 | 6.635 | 35歳 | 9,610 | 8,635 | 35歳 | 9,290 | 8,410 | | 40歳 | 9,170 | 7,555 | 40歳 | 12,000 | 10,750 | 40歳 | 11,615 | 10,470 | | 50歳 | 12,715 | 10,120 | 50歳 | 21,460 | 19,180 | 50歳 | 21,025 | 18,910 | | (無配当) | (将来で「医療保障」か「介護年金」か「年金」か「死亡保障」にするかを選べる。65歳まで解約返戻金が少なくなっている。)(無配当)) | (65歳まで解約返戻金が少ない (配当あり) | | 損保ジャパンひまわり生命の終身保険 | 三井住友海上きらめき生命の積立型終身保険 | アイエヌジー生命の終身保険 | 終身保険
60歳払込み満了500万円 | 終身保険
60歳払込み満了500万円 | 終身保険
60歳払込み満了500万円 | | | 男 | 女 | | 男 | 女 | | 男 | 女 | | 30歳 | 9,950 | 9,040 | 30歳 | 9,605 | 8,870 | 30歳 | 10,305 | - | | 35歳 | 12,245 | 11,110 | 35歳 | 11,845 | 10,950 | 35歳 | 12,710 | - | | 40歳 | 15,700 | 14,215 | 40歳 | 15,220 | 14,080 | 40歳 | 16,325 | - | | - | - | - | 50歳 | 31,865 | 29,510 | 50歳 | 33,765 | - | | (無配当) | (配当あり 60歳までの死亡保障が少ない) | (無配当) |
(2009年10月調査)
まず資料請求から
生命保険の比較見積り
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| 保険市場 |
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| 日本最大級の保険比較サイト。生命保険や医療保険の資料を一括で請求できる。保険の見直しを検討する際には欠かせないサイトの一つ。 |
終身保険の保険料比較 終身保険の比較表
(2009年2月)終身保険比較より
終身保険の保険料比較
2006年6月25日朝日新聞掲載のデータその後2007年春以降に各保険会社が保険料改訂をしています。保険会社により差がありますが、40代以降で5-10％引き下げというところが多いようです。古いデータとなっています、朝日新聞さんに御礼して、引用させていただきます。
終身保険のバリエーション
低解約返戻金型終身保険の比較
| ■５００万円の保険金を得られる終身保険の月額保険料の月額保険料 | | 死亡保障を500万円(60歳払込満了)として30、40歳でそれぞれ加入した場合の月ごとの保険料と払込期間全体の総保険料(2006.3.25.朝日新聞 be on Sunday 掲載の保険料を使わせていただきました。朝日新聞さんに御礼!!) | | （男性の場合。保険料は６０歳で払い込み満了） | | 生命保険会社 | ３０歳 | (払込総額) | ４０歳 | (払込総額) | | 〈配当：有〉 | | 日本生命 | 10,680 | 3,844,800 | 16,715 | 4,011,600 | | 〈配当：利差配当〉 | | 東京海上日動あんしん | 10,455 | 3,763,800 | 16,415 | 3,939,600 | | 住友生命 | 10,670 | 3,841,200 | 16,680 | 4,003,200 | | 朝日生命 | 10,685 | 3,846,600 | 16,705 | 4,009,200 | | 富国生命 | 10,685 | 3,846,600 | 16,705 | 4,009,200 | | 三井生命 | 10,685 | 3,846,600 | 16,705 | 4,009,200 | | 第一生命 | 10,695 | 3,850,200 | 16,705 | 4,009,200 | | 共栄火災しんらい | 10,675 | 3,843,000 | 16,710 | 4,010,400 | | 日本興亜生命 | 10,675 | 3,843,000 | 16,710 | 4,010,400 | | 富士生命 | 10,675 | 3,843,000 | 16,710 | 4,010,400 | | 大同生命 | 10,730 | 3,862,800 | 16,795 | 4,030,800 | | 太陽生命※１ | 10,510 | 3,783,600 | 16,425 | 3,942,000 | | 〈配当：無配当〉 | | アリコジャパン | 8,660 | 3,117,600 | 13,838 | 3,321,120 | | アフラック | 9,935 | 3,576,600 | 15,725 | 3,774,000 | | オリックス生命 | 10,070 | 3,625,200 | 15,880 | 3,811,200 | | クレディ・スイス生命 | 10,380 | 3,736,800 | 16,305 | 3,913,200 | | 共栄火災しんらい | 10,395 | 3,742,200 | 16,325 | 3,918,000 | | 富士生命 | 10,395 | 3,742,200 | 16,325 | 3,918,000 | | 大和生命 | 10,450 | 3,762,000 | 16,360 | 3,926,400 | | 損保ジャパンひまわり | 10,415 | 3,749,400 | 16,405 | 3,937,200 | | ピーシーエー生命 | 10,450 | 3,762,000 | 16,450 | 3,948,000 | | 損保ジャパンひまわり※２ | 10,645 | 3,832,200 | 17,370 | 4,168,800 | | アリコジャパン※２ | 11,085 | 3,990,600 | 17,725 | 4,254,000 | | 〈配当：利率変動〉 | | ソニー生命 | 9,290 | 3,344,400 | 15,200 | 3,648,000 | | アリコジャパン | 10,410 | 3,747,600 | 16,295 | 3,910,800 | | あいおい生命 | 10,390 | 3,740,400 | 16,310 | 3,914,400 | | ＡＩＧエジソン生命 | 10,530 | 3,790,800 | 16,520 | 3,964,800 | | 三井住友海上きらめき | 10,730 | 3,862,800 | 16,790 | 4,029,600 | | ＡＩＧエジソン生命★ | 10,050 | 3,618,000 | 15,815 | 3,795,600 | | ■低解約返戻金 | | 生命保険会社 | ３０歳 | (払込総額) | ４０歳 | (払込総額) | | 〈配当：利差配当〉 | | 東京海上日動あんしん | 8,765 | 3,155,400 | 14,290 | 3,429,600 | | 共栄火災しんらい | 8,945 | 3,220,200 | 14,540 | 3,489,600 | | 日本興亜生命 | 8,945 | 3,220,200 | 14,540 | 3,489,600 | | 富士生命 | 8,945 | 3,220,200 | 14,540 | 3,489,600 | | 〈配当：無配当〉 | | 富士生命 | 8,720 | 3,139,200 | 14,220 | 3,412,800 | | 損保ジャパンひまわり | 8,730 | 3,142,800 | 14,295 | 3,430,800 | | ＡＩＧエジソン生命 | 8,946 | 3,220,560 | 14,648 | 3,515,520 | | ＡＩＧエジソン生命★ | 8,505 | 3,061,800 | 13,970 | 3,352,800 | | アフラック※３ | 9,040 | 3,254,400 | 14,665 | 3,519,600 | | 〈配当：利率変動〉 | | あいおい生命 | 8,735 | 3,144,600 | 14,235 | 3,416,400 | | 三井住友海上きらめき | 9,710 | 3,495,600 | 15,630 | 3,751,200 | | あいおい生命※４ | 25,980 | 9,352,800 | 36,500 | 8,760,000 | | あいおい生命※５ | 12,710 | 4,575,600 | 20,340 | 4,881,600 | | ■無配当・変額 | | ソニー生命 | 7,710 | 2,775,600 | 12,755 | 3,061,200 | ※１ ５年以内に病気で死亡・高度障害の場合は保検金が出ず、払い込んだ保険料が戻る。
※２ ガンなどの特定疾病と診断された時には死亡する前に保険金がでる。
※３ 保険料払い込み満了後、年金、医療などの保障に切り替え可能。
※４ 死亡した時点から６０歳までの月２０万円の年金などが出る特約つき。
※５ 女性の場合で、乳ガンなど女性特有の病気で入院した場合に日額１万円などの保障がある。
★はたばこを吸わない人の契約。保険会社名は一部を省略した。 |
週刊朝日2003年1月31日号
特集「『ムダな生命保険』」見抜け」
から引用
終身保険の保険料比較
死亡保障を500万円(60歳払込満了)として30、40歳でそれぞれ加入した場合の月ごとの保険料と払込期間全体の総保険料 | | 週刊朝日2003年1月31日号 特集「『ムダな生命保険』」見抜け」 から引用 これはすごく手間のかかった記事です。感服して、御礼して、引用させていただきます。 | | 会社 | 商品名 | 保険料 | 保険料 | | ３０歳 | 総払込額 | ４０歳 | 総払込額 | | 終身保険/無配当・定額 | | アリコジャパン | 無配当終身保険 | 8,660 | 3,117,600 | 13,830 | 3,319,200 | | オリックス生命 | ダイレクト終身 | 9,280 | 3,340,800 | 14,680 | 3,523,200 | | プルデンシャル生命 | 終身保険 | 9,640 | 3,470,400 | 15,285 | 3,668,400 | | アメリカンファミリー生命 | AFLACの終身保験 | 9,935 | 3,576,600 | 15,725 | 3,774,000 | | 日動生命 | 終身保険 | 10,080 | 3,628,800 | 15,880 | 3,811,200 | | GEエジソン生命 | GEエジソンの終身保険 | 10,260 | 3,693,600 | 16,150 | 3,876,000 | | アイエヌジー生命 | しゅうしん | 10,305 | 3,709,800 | 16,325 | 3,918,000 | | アクサ生命 | 無配当終身保険 | 10,380 | 3,736,800 | 16,290 | 3,909,600 | | クレディ・スイス生命 | 終身保険 | 10,380 | 3,736,800 | 16,305 | 3,913,200 | | AIGスター生命 | ファイン | 10,380 | 3,736,800 | 16,290 | 3,909,600 | | あいおい生命 | 終身保険 | 10,395 | 3,742,200 | 16,325 | 3,918,000 | | 共栄火災しんらい生命 | 終身保険 | 10,395 | 3,742,200 | 16,325 | 3,918,000 | | 日本興亜生命 | 終身保験 | 10,395 | 3,742,200 | 16,325 | 3,918,000 | | 富士生命 | 終身保険 | 10,395 | 3,742,200 | 16,325 | 3,918,000 | 損保ジャパン
ひまわり生命 | 無配当終身保険 | 10,415 | 3,749,400 | 16,405 | 3,937,200 | | 大和生命 | 無配当終身保験
「終身満足」 | 10,450 | 3,762,000 | 16,360 | 3,926,400 | | ピーシーエー生命 | 終身保険 | 10,450 | 3,762,000 | 16,450 | 3,948,000 | | ジブラルタ生命 | 無配当終身保険 | 10,530 | 3,790,800 | 16,500 | 3,960,000 | | マスミューチュアル生命 | マスミューチュアルの
無配当終身保険 | 10,645 | 3,832,200 | 16,655 | 3,997,200 | | 終身保険/無配当・定額・特定疾病前払い式終身保険 | 損保ジャパン
ひまわり生命 | 新・終身保険ピース！
※４ | 10,410 | 3,747,600 | 16,985 | 4,076,400 | | 終身保険/無配当・定額・低解約返戻金型 | | 共栄火災しんらい生命 | 低解約返戻金型
終身保険 | 8,720 | 3,139,200 | 14,220 | 3,412,800 | | 日本興亜生命 | なっ得終身 | 8,720 | 3,139,200 | 14,220 | 3,412,800 | | GEエジソン生命 | とく割終身保険 | 8,946 | 3,220,560 | 14,648 | 3,515,520 | | 終身保険/無配当・定額・低解約返戻金型+非喫煙型 | | GEエジソン生命 | とく割終身保険 | 8,505 | 3,061,800 | 13,970 | 3,352,800 | | 終身保険/利差配当・定額 | | 大同生命 | 5年ごと利差配当付終身 | 9,425 | 3,393,000 | 14,985 | 3,596,400 | | 東京海上あんしん生命 | 5年ごと利差配当付終身 | 10,455 | 3,763,800 | 16,415 | 3,939,600 | | 日動生命 | 5年ごと利差配当付終身 | 10,630 | 3,826,800 | 16,630 | 3,991,200 | | アクサ生命 | 5年ごと利差配当終身 | 10,665 | 3,839,400 | 16,680 | 4,003,200 | | 住友生命 | 終身保険 | 10,670 | 3,841,200 | 16,680 | 4,003,200 | | あいおい生命 | 5年ごと利差配当付
終身保険 | 10,675 | 3,843,000 | 16,710 | 4,010,400 | | 共栄火災しんらい生命 | NOぷろぶれむ | 10,675 | 3,843,000 | 16,710 | 4,010,400 | | 富士生命 | 5年ごと利差配当付
終身保険 | 10,675 | 3,843,000 | 16,710 | 4,010,400 | | 朝日生命 | ニューコスモス | 10,685 | 3,846,600 | 16,705 | 4,009,200 | | 三井生命 | 5年ごと配当型ブラウドR | 10,685 | 3,846,600 | 16,705 | 4,009,200 | | 第一生命 | 悠悠保険U | 10,695 | 3,850,200 | 16,705 | 4,009,200 | | 太陽生命 | ひまわり終身プラン
きらめきライフ | 10,745 | 3,868,200 | 16,795 | 4,030,800 | | マニュライフ生命 | マイハート | 10,950 | 3,942,000 | 17,160 | 4,118,400 | | 太陽生命 | ロング・フォー※５ | 10,510 | 3,783,600 | 16,425 | 3,942,000 | | 終身保険/利差配当・定額・低解約返戻金型 | | 東京海上あんしん生命 | 長割り終身 | 8,765 | 3,155,400 | 14,290 | 3,429,600 | | 日動生命 | 得々終身 | 8,895 | 3,202,200 | 14,470 | 3,472,800 | | 共栄火災しんらい生命 | NOぷろぶれむ
つづける終身 | 8,945 | 3,220,200 | 14,540 | 3,489,600 | | 富士生命 | E-終身 | 8,945 | 3,220,200 | 14,540 | 3,489,600 | | あいおい生命 | 低解約返戻金型終身保険
※６ | 9,670 | 3,481,200 | 15,490 | 3,717,600 | | 終身保険/有配当・定額 | | 日本生命 | ニッセイ終身保険EX | 10,680 | 3,844,800 | 16,715 | 4,011,600 | | 終身保険/無配当・変額 | | ソニー生命 | バリアブルライフ（終身型） | 5,505 | 1,981,800 | 9,385 | 2,252,400 | | スカンディア生命 | Newアセットチョイス | 5,570 | 2,005,200 | 9,415 | 2,259,600 | | クレディ・スイス生命 | リバティ （終身型） | 5,800 | 2,088,000 | 9,735 | 2,336,400 | | アイエヌジー生命 | I Click 終身型 | 7,330 | 2,638,800 | 12,110 | 2,906,400 | 損保ジャパン
ひまわり生命 | 変額保険 （終身型） | 7,450 | 2,682,000 | 12,195 | 2,926,800 | | プルデンシャル生命 | 変額終身保険 | 7,850 | 2,826,000 | 12,950 | 3,108,000 | | 終身保険/有配当・変額 | | アクサ生命 | 変額保険＜終身型＞ | 6,350 | 2,286,000 | 10,400 | 2,496,000 | | 住友生命 | α・終身 | 8,865 | 3,191,400 | 14,115 | 3,387,600 | 単位は円。
※１毎年更新のため、１０年間の平均保険料で表示した。
※２アクサ生命のリスク区分型は４０００万円以上からのため、３０００万円換算で示した。
※３優良運転者か無免許に限る。
※４前払い保険金１０％の場合。
※５契約後５年以内に病気などで死亡した場合、保険金が削減される。
※６をはじめとする低解約返戻金型終身保険の解約払戻金の割合は会社ごとに違う
／安田生命、富国生命、Ｔ＆Ｄフィナンシャル生命は無回答。ただし明治生命はセット商品の「ライフアカウントＬ．Ａ．」について回答を得たが、単品の商品については回答がなかったため表にはない |
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