生命保険の選び方。ネット時代で保険選びの道筋。

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生命保険の選び方…生命保険の選び方にはふたつ


生命保険の選び方…ひとつ目の方法


「保険なんてみな同じ」・・・と思っているから、偶然身近にいる保険営業マンに設計書によく分からないまま他と比較しないまま契約した。偶然に出会った通販商品になんとなくとりあえず申し込み契約した。

…悩まずに、余計な時間もかけずに、契約ができて、よかったですね。これも保険の選び方の一つです。
でもその保険で本当に大丈夫ですか。もし心配になったら当サイトをお読み考えて下さい。


生命保険の選び方…二つ目の方法


「どの保険が有利なのか。損をしたくない。自分には何かいいのか」・・・と思い、ネットで保険を調べたらこのサイトにきてしまった。

生命保険や医療保険を比較したのだけれどもよく分からない。
ネット生保は安いようだけれど、どんな保障にしたらいいのか、よくわからない。

…かわいそうに。大変な方法大変な選び方を選んで歩き始めてしまいましたね。あなたがこれから歩む道はおおむね次の道筋です。

でもこれは必要な道筋なのです。その結果として後悔しないぴったりな保険に出会えるでしょう。もちろん苦労はしても素敵な保険の選び方です。


  

生命保険の選び方二つ目の方法…を選んだ人のこれからの道筋予測


1.いろいろなサイトを見て回ります。保険のパンフレットをたくさん取り寄せます。(必要なことです)

2.それら情報やパンフレットに囲まれて頭の中がグチャグチャになります。(仕方ないことです)

3.大切なのは保険商品ではなく自分に必要な保障が何なのかだと、やっと気づきます。(最初の峠を越えました)

4.そこで自分に必要な保障について考えます。(難しいことです)

5.またしても頭の中がグチャグチャになって疲労困憊します。(ご苦労様)

  

ここで結論は二つに分かれます。

1.まあだいたいこれでいいだろうと、ネット生保あるいは通販保険で保険を決めます。(やっとです)
2.こりゃプロに相談するしかないと気が付きます。(やっとです)
  


生命保険の保険選び方では「相談相手選び」とその選び方が大切です。それが保険の選び方で重要です。


  

ネット生保の定期保険の保険料の違い



ネットライフネット生命が「保険の原価」公開しました。「原価」は保険料のうち「死亡保険金の支払い」に充てられる部分です(厳密にはいろいろありますが)。これが原価なのかは議論ありますが、目安にはなります。そして「保険の原価」は各保険会社で同じはずです。

「生命保険原価」論…ライフネット生命の付加保険料から

 

次の図には「まじめにヤレ」とか「ふざけんな」とか言った声が聞こえてきそうです。でも生命保険は、「当てたくない宝くじ」、「当たりたくない競馬の馬券」です。



「原価がこんな低い?保険会社ボロ儲け?」。でも、ラーメンやスパゲティの原材料原価だって3割かそこら。でもおいしければ納得するでしょう?。コーラの原材料原価は?ペットボトルの水の原材料原価は?。タバコの原価は?。工場を作り人を雇い流通させて小売店に並べます。だからペットボトルの水をも納得して買っていませんか。生命保険も同じ。システムをつくり、保険商品をつくり販売し…。


生命保険の原価率が低くても、いい商品を提供してくれれば、契約者は納得するのです。現実で生命保険で助かった遺族は沢山います。競馬や宝くじは「やらない」自由がありますが、一家の大黒柱であるのなら普通は「保険に入らないといけない」のですから。

そもそもここでの原価には、あなたにアドバイスしてライフプランをしてくれる保険プロの人件費やアフタサービス費用等の生命保険会社の運営経費に相当する部分は含まれていません。

生命保険の契約をする時のサービスには、「あなたにあった保険について相談し設計する」ということが含まれています。これが「おいしいラーメンに満足する」のと同様に重要な要素なのです。保険商品そのものではなく、そのサービスの方が重要なケースも多くあります。

このサービス部分を削っているからネット生保の保険料は安いのです。

  


インターネットの生命保険か対面相談の生命保険か?。

どちらを選ぶのかはそれぞれの自由です。「そんなサービスいらないから安い保険がいい」ならネット生保。「ちゃんとしたサービス受けたいから有名な保険会社がいい」なら有名な保険会社。

ただこれだけは間違えないでください。「サービス」とはグッズやお菓子などの贈答物品をもらうことではありません。ちゃんと「あなたのための人生設計をしてもらう」ことですよ。贈答物品なぞ突き返して「ちゃんとしたプランを設計して。そのために高い保険に入るのだから。」と言ってみてはいかがでしょうか。



さて保険の営業員さんの仕事とは何でしょうか。「保険を売ること」ではないはずです。

保険料の安いネット生保の保険は「セルフサービス」の保険商品です。保険の営業員さんは保険料の高い「フルサービス」の商品を扱っているのですから、保険営業のお仕事は「お客様の人生設計を見据えて様々なリスクを金銭面から回避できるという安心を組み立てること」のはずです。その結果として保険が売れるだけです。まともなサービスも無くて、保険料が高いだけならば、「やらず・ぶったくり」ということになります。

ただ「やらず・ぶったくり」の保険会社が多いことも真実です。


インターネットによるネット生保とは「フルサービス」がない「セルフサービス」の保険商品なのです。回りくどい説明をしましたが「セルフサービス」だということを分かって、次の保険選びステップに進んで下さい。

保険の仕事とは何か 「サービスなし」と「フルサービス」の保険販売






生命保険選びは「相談相手選び」です…生命保険の選び方


「保険選び」は「相談相手選び」です。生命保険の選び方で重要なことです。

どのような保障にするのか、どのような保険を選ぶか、保険の選び方は、とても難しいのです。通信販売商品や共済などの商品パンフレットを取り寄せて、必要な知識や保険の相場観をうることは必要不可欠です。

しかし、保険の組み立てはやさしくありません。それは人生のリスクを考えること、家族の安心を組み立てるという、大きな問題だからです。最後は、保険においては保険商品選びよりも保険の相談相手を選ぶことが大切です。












 


詳細は…ライフプランで生命保険設計すると


だれに頼んだかでいい保険プランが組めるか失敗するかが決まってしまいます。保険の選び方の難しいところです。

頼る相手は相性の合う人で信頼のできる人を探しましょう。いくら知識が広く深くとも相性が合わない人に頼るとうまくいきません。このサイトの保険の相談相手探しのコーナー等で相手を探してください。

まず同郷の人や同窓の人やかつて同じ会社に勤めた人を探せるようになっています。検索を使って同じ趣味の人を探すことも可能です。

安いは安い、高いは高い。セカンドオピニオンを…保険の選び方。

生命保険は「こんな商品でいいの?」「もっと安い商品はないの?」「ネット通販商品は?」…生命保険の選び方は難しいものです。

生命保険の選び方には様々な考え方があります。ネット通販の定期保険(いわゆる掛け捨て保険)は、大手生保の保険に比べ5割も安いことがあります。経費がかからないから当然です。「私にはどの保険がいいの?」といった相談にも応じてくれません。だから安いのです。


ネット生保がお奨め…相談いらずの場合…

単に死亡保障だけを求め、必要な死亡保障はいくら必要だという明確な状況にあれば、つまり「私が死んだときに1000万円がほしい」のならば、ネット生保を使えばだいたいの場合は損のない最適な契約となるでしょう。

「子供が生まれたので向こう10年か20年の死亡保障の積み増しをしたい」といった場合です。このような時は保険料が安ければそれでいいのですから。

ネット生保各社の生命保険料比較






生命保険は「相談相手」や「コンサルティング」が必要な商品です。割安な通販商品を使いこなすにはその前提としてどんなリスクに対してどのような保障が必要かという認識がなくてはいけません。それは誰かに相談しなくてはなかなか分らないことです。つまりよく相談の仕方や選び方を考えないといけないのです。

ネット上で保険のことを検索なさって調べると分るはずですが、必要な保障は人により考え方により全くちがいますし、保険商品も複雑なものが多くなっています。「安さ」だけで保険商品にとびつくと大きな後悔にもつながります。「事故死亡だけが保障対象で、病気死亡は対象外だった。」「寝たきりになったのになんの保障もついてない。」「途中で保険料がアップするなんて知らなかった。」

      
私にとってどちらがいいか分からない。




高額な商品です。保険料月額20000円で30年契約なら720万円になる大きなお買い物なのです。だから「他の人に相談なんかしちゃ、あの人に悪いよ」なんて思う必要はありません。住宅や車を購入するときは比較して当然でしょう。金額的にはこれせと同じぐらいになるのが生命保険です。だから選び方が重要になるのです。

生命保険の選び方を間違えないように。

「相談相手を吟味する」「ちゃんとカネを払う」…生命保険の選び方

「相談相手を吟味する」ことと「ちゃんとカネを払う」ことが大切です。それが生命保険の選び方での極意です。

「相談相手を吟味する」とは「行き当たりバッタリで契約を進めない」し「別の相談相手の意見もきく」ということです。

「ちゃんとカネを払う」とは「安い保険ではなくちゃんと相談相手の人件費の組み込まれた高い保険料の保険でも仕方がないと考える」あるいは「専門のコンサルタントにカネを払って相談する」ということです。これも生命保険の選び方での極意です。


でなければ「自分で時間をかけて勉強する…これは自分の時間を使うということでカネを払っているのと同じ。その時間を外で働けば給料がもらえますから。」です。やはりこれも生命保険の選び方での極意です。

生命保険の場合には、格安通信販売定期保険等は単純なものが一般的です。「要介護とか一定の疾病になったら保険料免除」といった組み立てができないという現実もあります。(保険料免除特約がついていればそれだけ保険料が高くなりますので無条件に望ましいというのではありません。フトコロと相談です。それに、いざというときの免除基準も吟味しないといけません。)


「保険選び失敗しないため」の必須参考リンクです。…失敗しない生命保険の選び方
まず次を各ページに目を通してから行動へ移り保険の選び方を考えて下さい。



生命保険比較(大手生保主力商品・定期保険)
細かい数字には気を取られず、「こんなものか」と思っていただければ。後半は読みずらくなりますので、さらっと初めのところだけ読んでから↓次をお読みください。続きになります。

保険営業の仕事は保険を売る仕事ではない。
安い保険も高い保険もあります。安ければいいのではないのです。そして保険の営業員さんの仕事は「保険を売ること」ではないはずです。お客の立場としても、そのことが分かれば、保険の営業員さんに何を求めたらいいかが分かります。

「漢字生保」がいいか「カタカナひらがな生命」がいいか
保険のセールスレディの販売商品と保険営業マンの販売商品は違います。

告知についてどのように対応するのか
告知についての保険の営業マンとの付き合い方。そして告知しないとどうなるか。どのように告知に対応するか。大きな課題です。

セールスレディの給与明細と成績計上の仕組み
セールスレディのふところ事情はどうなっているのか、どのようにして保険の設計書が用意されるのかのマニュアルです。相手の事情を知りましょう。

生命保険の営業員とどう付き合うか・どう見極めるのか
《通信販売》と《対面販売》。いいとこどりしてうまく使いましょう。元営業員さんに書いていただきました。

生命保険のパンフレットや設計書を理解するために。
「生命保険は難しい」と諦めてはいけません。ちょっとの努力で分かります。生命保険の設計書に悩んだら読んでみて下さい。



こんな地雷原があるのが生命保険選び方でのつらいところです。

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健康体・非喫煙者割引…ソニー生命さん変じゃない?
日本生命「生きるチカラ」への疑問…ガン保険か医療保険か
ある生命保険会社が登録と掲示板書き込みを禁じました


相談相手探し…FPと保険プロでの生命保険の選び方

しかし相性のあいそうな相談相手はなかなかいません。ネットで保険の相談相手も探せます。保険の選び方の一つです。




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