メディコムワン(乳がん経験者専用がん保険)の比較 by 古川悦子(1)セコム損害保険

生命保険■独断解説

メディコムワン(乳がん経験者専用がん保険)の比較 by 古川悦子(1)

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「メディコムワン」と他社「引受基準緩和型保険」との比較

2006月に日本で初めて乳がんを経験した女性対象の保険がセコム損害保険会社から販売されました。

この乳がん経験者専用がん保険「メディコムワン」と他社3社発売の引受基準緩和型保険、アフラック「優しいがん保険」、アリコジャパン「まもりたい」、太陽生命「やさしい保険」で乳がんになった場合とを比較してみました。

1.若いとき20歳代から加入できます。

他社3社は、加入年齢を中高年だけに絞っています。

アフラック「優しいがん保険」満50歳～80歳、アリコジャパンの「まもりたい」満45歳～85歳、太陽生命「やさしい保険」満40歳～75歳となっています。

メディコムワンが扱う乳がんは30～50歳代にかかりやすい病気ということで他社と比べると満20歳～65歳と若いときから加入できます。

2.がんの治療が終わってから短い経過期間で長い期間保障を受けることができます。

他社の場合、それぞれ保険金、給付金の支払可能時期と保険期間が相違しています。これらを表にまとめてみました。

保険会社	セコム損害保険	アフラック	アリコジャパン	太陽生命
商品名	メディコムワン	優しいがん保険	まもりたい	やさしい保険
支払可能時期	乳がんのステージ毎に手術後（診断確定日）の経過期間＋ 90日間待機期間	がんの治療を受けた最後の日から10年＋ 3ヵ月の待機期間	がんの診断、治療をうけてから5年経過後支払	がん治療中の場合は契約日から2年経過後支払 2年以内に入院、手術をしたら退院、手術後180日経過後支払
保険期間	5年間（80歳まで自動更新）	終身	90歳まで	10年

「メディコムワン」は、ステージ０だと経過期間6ヶ月から支払可能となります。
「やさしい保険」は治療中でも加入できますが、2年の経過期間が必要です。

3.保険料は他社に比べて高めの「メディコムワン」です。

満50歳の場合で比較しました。

「メディコムワン」	9,990円
「優しいがん保険」	4,128円
「まもりたい」	11,260円
「やさしい保険」（医療集中プラン）	7,536円
「やさしい保険」（基本プラン）	12,726円

となります。

ただ、「メディコムワン」の保険料の設定の仕方は、他社とは相違していて、加入時の年齢、初めてかかった乳がんのステージ、初めてかかった乳がん手術からの経過期間の３つの要素が決め手です。

経過期間が長くなるほど保険料は安くなりますが、10年を超えてしまうとそのときの年齢で決まってくるので保険料も高くなっていきます。

また、「メディコムワン」は、診断書の内容でがんの再発リスクが低いものは10％割引され、これはうれしい特典といえるでしょう。

「まもりたい」と「やさしい保険」の方が保険料が高くなっていますが、これは生存給付金がついているためです。

4.各データから「メディコムワン」の乳がんへの保障の必要性と保障内容が十分かどうか検証します。

新しくがんと診断される人は年間3.3万人を超え、乳がんは女性では胃がんと並んで最も頻度の高いがんと言われています。（平成15年度財団法人がん研究振興財団データより）

乳がんにかかった場合、どれくらい入院して、どのくらいの治療費がかかるかは、人によって治療法も違うので様々ですが、平均すると1人の人が乳がんにかかった場合、入院日数は約20.2日間、治療費は約816,820円となり、1日平均すると40,440円になります。（生命保険文化センター資料より出典：平成15年度全日本医師協会）

国立がんセンター聞いてみましたところ、乳房再建手術代は、全額負担で片方の乳房に約200万円～300万円。セカンドオピニオン代は、予約制をとっていて30分で1万円。とても混んでいて予約が取れにくいとのことです。1人の乳がん患者の方が2週間入院すると平均治療費が約22万円ですが、ほとんどの場合は高額医療費制度を使うので実際はもっと少ない負担で済むそうです。

また通院の場合は、長期間かかる場合が多く、治療費も様々なのでいくらかかるかの予想がたてにくいとのこと。

＊知人でステージ0の手術を経験した満64歳の方のおおよその治療費

手術代	約20万円（温存手術）
差額ベット代	約24万円（1日約8,000円×30日間入院）
合計	約44万円

以上のことから、「メディコムワン」の乳がんへの保障は需要があると思いますし、保障内容は、乳房再建手術保険金以外は充実していると思います。

あと、乳がんにかかったことのある女性への思いやりとして書類、情報のやり取りは代理店などを通さずに直接お客様と配達記録郵便での往復に限定しています。

まさに乳がんという病気の特徴、治療に合わせた保険、乳がん経験者である女性のための保険であるといえるでしょう。

2006年8月現在。

by 古川悦子（ＦＰ事務所「フェリースライフ」）（神奈川県川崎市）

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