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生命保険■独断解説

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ガン保険の比較

もしガンになったら、どのようなことに、お金がかかるのだろうか？と考えてみました。一番気になるのは、治療費です。中でも、健康保険が適用されない治療を受ける場合には、かなりのお金がかかることが予想されます。入院費用や手術費用は、医療保険から給付を受けられても、治療が長引いた場合の生活費も心配です。

そして、最近では、入院せずに通院で治療を行うという場合も多くあるそうです。医療保険は、退院後の通院にも給付金を支払ってくれる特約もありますが、主には入院について保障されるものなので、あまり多くの額を医療保険からは受取れない、ということも考えられます。

治療にどの程度のお金が必要になるのか、社会復帰まで長引くのか、治療は入院して行うのか、通院で済むのか、これはその時点でのケースバイケースといわざるを得ません。

そうすると、準備としては、自由に使えるお金があることが、一番重要なのではないかと思います。
ガン保険の保障内容で見ると、自由に使えるお金と位置づけられるのは、ガンと診断された場合に給付される「診断給付金」となります。

最近では、ガン保険もいろいろな商品が登場し、単純に比較はできなくなってきました。
そこで、今回は、診断給付金100万円を基準にして、各商品の内容と保険料を比較してみようと思います。

アフラック・ソニー生命・日本興亜生命・あんしん生命

※その他の保障は、この保険料の場合に含まれる保障内容。商品によっては、ここに記載されていない保障を付加することも可能です。

上記比較は、診断給付金が100万円、入院給付金と手術給付金が付いていること、を条件として出したものです。

ソニー生命の保険料が突出していますが、ソニー生命は解約返戻金があることと、診断給付金100万円を付けるためには、入院給付金が日額2万円になるという理由からです。

診断給付金の給付条件を確認

診断給付金100万円、と言っても、その給付条件もさまざまです。チェックポイントは2点。上皮内がんの場合の取扱いと、再発など2回目以降の取扱いです。

上皮内がんの場合には、一般的に転移などの心配が少なく、大がかりな手術にはならないと言われています。ですので、上皮内がんの場合には、診断給付金が出ない、もしくは軽減されてしまうという理由だけで、「この保険は良くない」と断定すべきではないでしょう。

一方で、がんと闘うことになった場合には、再発ということも考えられます。再発の場合にも診断給付金が出るものであれば、安心度は高まります。

ただし、上記の比較の中で、日本興亜生命は「入院を開始したとき」と、入院も給付の条件となっているなど複数回の支給があるものでも、その内容が異なりますので、確認が必要です。

必要と思われる保障を絞り込む

今回の比較では、診断給付金が100万円、入院給付金日額１万円、手術給付金があること、に保障を絞り込んで比較してみました。

最低限、この３つの保障を準備したい、と考えるのであれば、上記４社の中では日本興亜生命が最も安くなります。このように、保険に加入する目的を絞り込めば、選びやすくなるのではないかと思います。

これ以外にも、例えば、高度先進医療を受けたときに給付金がほしい、退院後の通院時の保障がほしい、途中で解約した場合には返戻金がほしい、などの希望があれば、その希望を満たすことができる内容を持つ商品を探しましょう。

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ファイナンシャルプランナー（ＣＦＰ）高田晶子
（保険料、商品等は、2007年10月現在のものです）

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