健康のススメ（健康還付金付無配当医療保険）AIGエジソン生命2006年9月に発売となったAIGエジソン生命の終身医療保険「健康のススメ」は、健康給付金の支払いで、支払った保険料が全て戻ってくるというものです。
他社にはないコンセプトで、注目したい商品です。これまでも、健康祝い金が出る商品はありましたが、60歳時に100%が戻り、保障だけ終身で残る（終身タイプ）というのは初めてです。保険料は他商品に比較すると高いのですが、「医療保険は、入院をしなかった場合に払い損では・・」と考える方は、一考の価値ある商品と言えるでしょう。
商品概要保険期間あるいは保険料払い込み期間が満了した時点で、生存していれば、健康還付金が受け取れる医療保険です。定期型（最低20年）と終身型があり、終身型は健康還付金を受け取った後、終身で保障が残る形になります。
保障内容は、日帰り入院から給付金の支払いがあり、万一の時の死亡保険金もついていて、
通院給付保障も任意で付加することができます。ガン入院を追加して付保するタイプ１と、女性疾病を付保するタイプ２、シンプルなタイプ３から選べます。タイプ２は女性専用ですが、タイプ１と３は男女とも利用でき、保険料は共通です。
タイプは以下の3種類です
| 保険種類 | タイプ １
(ガン特約） | タイプ ２
（女性特約） | タイプ ３ | 終身型
または
定期型
| 疾病入院給付金 | 疾病入院給付金 | 疾病入院給付金 | | 災害入院給付金 | 災害入院給付金 | 災害入院給付金 | | 手術給付金 | 手術給付金 | 手術給付金 | | ガン入院給付金 | 女性疾病入院給付金 | | | 通院給付金（任意）* | 通院給付金（任意）* | 通院給付金（任意） | | 無事故給付金 | 無事故給付金 | 無事故給付金 | | 健康還付給付金 | 健康還付給付金 | 健康還付給付金 | | 死亡保険金 | 死亡保険金 | 死亡保険金 |
* 定期型の場合は通院給付金が必須付加の場合があります。
支払い限度： 1入院124日、通算1000日、手術は支払い回数を通算して70回
死亡保険金： 基本入院給付金日額の100倍
30歳（男女共）の契約例
終身型
契約年齢が30歳（男女）、65歳払い込み終了で65歳時に健康還付給付金を受け取る場合。入院給付金日額は5,000円、タイプ１，２のみ通院付保で試算。
| 保険種類 | タイプ １
(ガン特約） | タイプ ２
（女性特約） | タイプ ３ | 月額（口座振替）
保険料 | 11,815円 | 12,705円 | 10,685円 | 還付総額
| 5,037,900円 | 5,418,000円 | 4,557,000円 |
定期型
契約年齢が30歳（男女）、30年定期で60歳時に健康還付給付金を受け取る場合。タイプ１，２のみ入院給付金日額は5,000円、通院付保で試算。定期型のタイプ３は最低入院給付金日額が1万円なので、1万円で試算。
| 保険種類 | タイプ １
(ガン特約） | タイプ ２
（女性特約） | タイプ ３ * | 月額（口座振替）
保険料 | 6,340円 | 7,420円 | 10,550円 | 還付総額
| 2,316,600円 | 2,712,600円 | 3,855,600円 |
特徴１．「健康還付金」が支払われる定期型は保険期間終了まで、終身型は保険料払い込み期間満了時まで被保険者が生存していれば、健康還付金が給付されます。
健康還付金の額は、保険料払込総額から、それまでに支払われた給付金合計額（タイプ別の表中の給付金すべて。死亡保険金以外）を差し引いた金額となります。
２．５年毎に「無事故給付金」が支払われる契約日から５年毎の判定で、該当期間に保険給付がなかった場合に支払われます。金額は入院給付金の５倍です。コメント健康還付金支払いを受けるまでの間に死亡しなければ、支払った保険料が全額払い戻されるので、使い方を考えればとてもおもしろい商品です。
死亡の場合は、死亡保険金（基本入院日額の100倍）をもらって終了です。解約返戻金も少ないため、中途解約も不利になります。還付金を受け取るまで払い込み続けることが前提でなければメリットを享受できませんが、月額保険料の高さを考えると、それが困難になる可能性がないかどうか、加入前によく検討すべきでしょう。
定期型を利用すれば保険料は割安になります。上記の30歳契約例では、30年定期としていますが、60歳時点で還付金を200万円受け取ることができれば、「終身の保障がなくても、60歳以降の医療費を現金で賄うことも可能である。」という考え方もできるかもしれません。
いずれにしろ、医療保険の使い方に新しい考え方を生み出した画期的な商品だと言えるでしょう。
2006.10.
 by 安田晶子 ファイナンシャル・プランナー
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