限定告知・引受基準緩和医療比較 by Pigeon(8)損保ジャパンひまわり生命

生命保険■独断解説

限定告知・引受基準緩和医療比較 by Pigeon(8)

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限定告知型・引受基準緩和型医療保険比較

療養中でも加入できる医療保険が増えてまいりました。消費者にとっては
選択肢が増える事は良いことだと思いますので比較してみたいと思います。

限定告知型？引受基準緩和型？

利用する側から見ると同じものと思って良いです。病歴の告知を重い疾病に絞って、一般の医療保険よりは割高になりますが加入できるようにしたものです。

住友生命が発売したのを皮切りに、アリコジャパンそして幾つかの保険会社が販売を始めました。告知すべき項目や定義は微妙に異なりますし、特にアフラックのやさしいＥＶＥＲは項目が多いので告知項目の設問はよく読んで判断する事が肝要です。

いずれの告知にも該当しない場合は内容で保険を選んでいく事になります。

加入できると言う内容の確認。

最近３ヶ月以内に医師による検査または診察により、入院または手術を勧められた事がない。
過去２年以内に病気で入院したこと、または手術を受けたことがない。
過去５年以内にガンまたは肝硬変と診断されたこと、または過去５年以内にガンまたは肝硬変で入院したこと、手術を受けた事がない。

上記は一例ですが、上記３つの設問に該当しない方は加入できると言う事になります。限定告知型は従来より質問数を絞る事で加入できる門戸を広げた保険です。
設問の内容は保険会社によって異なるので設問をよく確認する必要があります。（アフラックの優しいEVERは項目が多く割と厳しいです。）

終身型ではトータルでひまわり生命

筆者の主観ですが、終身型は内容も充実しており保険料も低廉なひまわり生命に軍配が上がりそうだと思っています。やさしいEVERが死亡保障もないので余分な保険料も掛からず、終身型では割安です。

ただ、条件が厳しいと言わざるを得ないので、やさしいEVERに加入できない方はひまわり生命を見てみる、と言うのが良い様に思います。

保険料で選べばエクセルエイド

エクセルエイドは生命保険会社ではなく少額短期保険会社です。少額短期保険特有の注意点もありますので必ずしも単純には選べない事を申し添えます。

エクセルエイドのDiabetes80は「糖尿病患者向け」という位置づけであり、実際糖尿患者の方には有利に設計もされています。その一方で、糖尿病患者だけに加入者を限定していないので、限定告知型医療保険として位置づけできる保険です。

保障内容は１年更新のシンプルな医療保険で、シンプルなだけに他の限定告知型の保険よりも多くの年齢層で保険料面では大変有利です。１年更新なので１年毎に保険料が上がりますが、上昇カーブは緩やかであり、他の生命保険会社との総支払保険料で比較すると一目瞭然で同社に軍配が上がると思います。

また、６歳から加入できると言うのも大きなポイントで、生命保険会社で探すと４０歳以上しか加入できないので３９歳以下の方にも限定告知型を提供する同社は意義深いものがあると思います。

１型糖尿病、小児喘息、難病等でも告知事項に該当しなければ加入が可能になります。

ただ、１点注意しないといけないのは加入は出来ても糖尿病を除き、加入前に発症したものについては保障対象外になります。小児喘息の患者が加入後にそれを理由に入院しても給付金が受け取れない、と言う事になります。（完治したものはこの限りではありません。）

同社では通信販売は行っておらず、代理店に面談の上申し込む事になりますが、固有の注意点が幾つかあるので仮に通販が出来てもしっかり説明を聞いた方が良いでしょう。

エクセルエイドの医療保険には死亡保障はありませんが、別途同様の告知条件で定期保険を提供しています。医療保障だけでなく死亡保障も、という方は必要に応じて定期保険を検討してみましょう。

by Pigeon

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