商品研究 カチッと収入保障 by しごとにん(60)
7390 ネクスティア生命
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「カチッと収入保障」について
先日「カチッと収入保障」が発売されました。
結論から言えばかなり「使える」と思います。
現ネクスティア生命(旧SBIアクサ生命)については先般出した「カチッと医療」について去年の8月に取り上げましが、正直なところ「安かろう、悪かろう」というイメージでした。
 なぜ「カチッと医療」は安いか？
また落とし穴があるのではないか、と思いつつ検証してみました。
収入保障の活用
収入保障については各社さまざまなバリエーションがあります。
それと、小さなお子様がいるお父さん、働くお母さんなどニーズも多くあり、且つ保険料を抑えることができて合理的に保障プランがつくれます。
本人の年齢はもとより、配偶者やお子様の年齢、被保険者の健康状態（健康割引が適応されるタイプがあるため）などさまざまな要素でプランニングが変わる、いわば生命保険設計の肝と言えます。
商品選択の際には、同じ条件で保険料が安いことは当然ですが、被保険者がタバコを吸うのか否か、その他血圧、体型など考慮しなければなりません。
既存商品との比較今回は保険料が低水準で優良体割引がある、損保ジャパンひまわり生命の収入保障と比較してみます。
収入保障の適齢期である３０，３５，４０歳の男女の保険料を掲載しました。
保険料の単純な比較では、現ネクスティア(旧ＳＢＩアクサ)に軍配が上がりますが最低保証期間について、ひまわり生命が2年間の設定があります。
また、健康体割引がひまわり生命にはありますので、１．ＢＭＩ、２．血圧、３．非喫煙の３つの条件をクリアすれば記載の保険料から割引がありますので、現ネクスティア生命(旧SBIアクサ生命)とほぼ同水準になると思われます。
現ネクスティア(旧ＳＢＩアクサ)のアドバンテージは「無事故給付金」です。
このようなケースはアフラックのギフトや三井住友海上きらめき生命の収入保障に見られますが、その分保険料が上乗せされており、損なのかどうかよくわからない部分がありますが、目先の保険料負担は増えます。
しかし今回の「カチッと収入保障」につきましては、保険料の水準が最低クラスで「無事故給付金」が付きます。
はずすことはできませんが、健康体割引と同水準であればプラスと考えていいと思います。
ささやかですが、掛け捨てで何もないより、わすれたころに10万円が入る方がいいのは言うまでもありません。
留意点「カチッと収入保障」においていいことばかり書いてきましたが、ボトルネックになりそうな部分もあります。
すべての年齢で試算してはいませんが、保障額の制限が他社より厳しく今回の30歳で60歳までの設定で月の保障額は16万円が最高でした。
この範囲でお客様の希望を満たせればいいのですが、そうでない場合他で手当てする必要があります。
まとめ収入保障タイプの保険について、「生命保険設計の肝」と書きましたが、それは被保険者とその配偶者とじっくり面談することが大前提です。
この商品のメリット、デメリット（税制面を含む）をきちんと理解していただくのはそう簡単ではありません。
ただ、この「カチッと収入保障」については他社より保険料が高いわけでもなく無事故給付金がありますので、何となくよさそうだからと、メリット、デメリットをきちんと理解しなくて加入しても結果オーライとなることが想定されます。
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この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。
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必要保障額算定
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必要保障額は算出方法でこんなに違う？！
夫婦のみ夫35歳(年収500万円)妻30歳(専業主婦)
| Ａ社 | 3,500万円 | | Ｂ社 | 11,830万円 | | Ｃ社 | 5,015万円 | | Ｄ社 | 10,225万円 | | Ｅ社 | 8,890万円 |
自分で算出してみよう
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「保険料シュミレーション」
→「必要な金額を試算」
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