注目商品200706 オリックス生命 医療保険ＣＵＲＥシリーズ
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オリックス生命「医療保険ＣＵＲＥシリーズ」
2006年9月に発売され、七大生活習慣病の入院をカバーする医療保険として人気を博した「ＣＵＲＥ」。2007年7月には「ＣＵＲＥ−Ｓ」と「ＣＵＲＥ−Ｗ」も新発売し、ラインナップがひろがりました。今回はこれらの「ＣＵＲＥシリーズ」に注目してみたいと思います。
「ＣＵＲＥ」の概要と特徴入院が長期化しがちな７つの生活習慣病（がん、糖尿病、心疾患、高血圧性疾患、脳血管疾患、肝硬変、慢性腎不全）での入院を手厚く保障する医療保険。その他の病気やケガによる入院や手術も保障します。さらに、がん、急性心筋梗塞、脳卒中と診断され、入院を開始されたときに受け取れる三大疾病治療一時金特約も付加できます。
・病気・ケガによる入院・手術を一生涯保障
（日帰りから、1入院限度60日、通算最高1,000日まで）
・手術給付金は日額の20倍
通常は病気の種類で3段階に分かれていますが、この商品では1種類のみ。
・七大生活習慣病による１入院限度日数が２倍
七大生活習慣病（がん、心疾患、高血圧性疾患、糖尿病、脳血管疾患、肝硬変、慢性腎不全）で入院した場合は、1入院限度を120日に拡大。
・解約払戻金をなくすなどで保険料が割安に
死亡保障や払込期間中の解約払戻金をなくすことで、手ごろな保険料を実現。
・三大疾病治療一時金特約で一時金も
従来、所定の障害状態が60日間継続しないと支払われなかった「脳卒中」「急性心筋梗塞」の一時金を、診断確定後、入院開始時に支払うので、入院にかかる初期費用にも備えられる。一時金は、2年に1回を限度として何度でも支払う。
・保険料は60歳払済か終身払いか選択できる
「60歳払済」は定年までに払込みを完了し、保障は一生涯。「終身払」は、払込みが一生涯続くが、毎回の保険料負担は軽い。
「ＣＵＲＥ−Ｓ」と「ＣＵＲＥ−Ｗ」
「ＣＵＲＥ−Ｓ」は、「ＣＵＲＥ」に死亡保障（入院給付金日額の500倍、解約返戻金はない）を付けた商品で、1本で医療保障と死亡保障を確保したい人に向く商品です。なお、「ＣＵＲＥ−Ｓ」には高度障害保険金はなく、高度障害に該当した場合、保険料の払い込みを免除し、保障を継続します。
一方、「ＣURE−Ｗ」は、「ＣＵＲＥ」の1入院の支払限度日数を60日プラスして、七大生活習慣病での入院は180日、その他の病気やケガでの入院は120日と長期入院に備えた商品。
三大疾病治療一時金特約は２商品とも付加できます。ただし、通販・代理店チャネルとも可能な「ＣＵＲＥ」と異なり、「ＣＵＲＥ−S」「ＣＵＲＥ−Ｗ」は代理店チャネルのみでの販売です。
「ＣＵＲＥシリーズ」の違い
| 医療保険CUREシリーズ | ＣＵＲＥ−Ｓ | ＣＵＲＥ−Ｗ | ＣＵＲＥ | | 七大生活習慣病での入院（1入院支払限度日数） | 120日 | 180日 | 120日 | | その他の病気・ケガでの入院（1入院支払限度日数） | 60日 | 120日 | 60日 | 手術（給付金額）
| （入院給付金日額の）
20倍
| （入院給付金日額の）
20倍
| （入院給付金日額の）
20倍
| 死亡保障(保険金額)
| (入院給付金日額の)
500倍
| なし
| なし
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●三大疾病治療一時金特約：100万円 （保険料：円） （男性） | | 終身払 | 60歳払済 | 20歳 | 1449 | 1850 | 30歳 | 2279 | 3156 | 40歳 | 3674 | 5940 | 50歳 | 5972 | 14172 |
（女性） | 終身払 | 60歳払済 | 20歳 | 1306 | 1660 | 30歳 | 1949 | 2724 | 40歳 | 2856 | 4790 | 50歳 | 4061 | 10494 |
Ｗｅａｌｔｈ格付け
「ＣＵＲＥ」「ＣＵＲＥ＋三大疾病治療一時金特約」 ☆☆☆☆
「ＣＵＲＥ−Ｓ」「ＣＵＲＥ−Ｓ＋三大疾病治療一時金特約」 ☆☆
「ＣＵＲＥ−Ｗ」「ＣＵＲＥ−Ｗ＋三大疾病治療一時金特約」 ☆☆☆☆☆
「ＣＵＲＥ」はシンプルな医療保険で保険料も安く、三大疾病について1入院限度日数が長めに設定された特徴をもつ商品として、大ヒットしています。この商品は、シンプルさ、割安さ、という点で個人的にも評価しています。
ガン保険や三大疾病保険などに入っていない人は、三大疾病治療一時金特約をつけて入ると、文字通り、三大疾病への備えが手厚い医療保険となります。特に、この特約は、診断確定後、入院開始時に支払われるので、入院にかかる初期費用にも備えられます。
「ＣＵＲＥ−Ｓ」は入院日額の500倍の死亡保障がついていて、5000円なら500万円の死亡保障となります。死亡保障を小さめに設定できない点が気になるほか、解約返戻金がないため、中途解約が実質できない商品であることも気になります。また、将来、保険料が負担になったときにこの死亡保障だけをはずすことができない点もやはり利用しにくい点だと思いました。
「ＣURE−Ｗ」は、1入院限度日数を七大生活習慣病は180日、その他の病気やケガでの入院は120日と、長期入院に備えた商品。回復力が落ちる老後の医療保障まで視野に入れたときには、1入院限度日数が長いのは安心感が高いと思います。そのため、「ＣURE−Ｗ」の評価を最も高くしました。特に、「ＣＵＲＥ−Ｗ＋三大疾病治療一時金特約」は、三大疾病までしっかり備えたい人には、よい商品だと思います。ただし、特約の分保険料がアップします。
◇こんな人に向く
「CURE」
・生涯続くシンプルな医療保障を割安にカバーしたい人。
・三大疾病に手厚く備えたいのであれば、三大疾病治療一時金特約を付加する。
「ＣＵＲＥ−Ｓ」
・死亡保障もカバーしたい人（ただし中途解約の可能性が全くない人）
「ＣURE−Ｗ」
・長期入院に備えたい人。
・三大疾病に手厚く備えたいのであれば、三大疾病治療一時金特約を付加する。
◇こんな人に向かない
三大疾病治療一時金特約つきプラン
・三大疾病に手厚く備える必要がない人
「ＣＵＲＥ−Ｓ」
・死亡保障が不要な人。途中で解約の可能性がある人
2007年6月
マネーカウンセリングネットWealth 豊田眞弓
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