商品比較200608 医療保障と生活習慣病の組み合わせ商品比較
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オリックス生命
 
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医療保障と生活習慣病の両方を組み合わせた商品比較
最近、生活習慣病に関する保障を前面に出した商品が増えていると思います。
今回、オリックス生命から「七大生活習慣病入院保険＋入院医療特約」医療保険CUREという商品が登場し、生活習慣病保険付き医療保険で比較ができるようになったようなので、以下、比較をしてみました。
ピックアップした商品は、保障が一生続く終身タイプで、ガンや生活習慣病で入院日額１万円、生活習慣病などの給付一時金も１００万円得られ、終身払い、解約返戻金もないシンプルなものです。
具体的に入院や手術をした際に、入院給付金や手術給付金の合計でどれくらい受け取れるかを計算し、その総額が30歳女性の保険料負担の何倍に相当するかを目安として出しています。
＜表＞医療保障＋がん保障の給付総額比較
医療保障と生活習慣病、がん保障を一生涯確保したいときの候補となる商品を比較してみました。（リーズナブルな商品を中心に）
短期入院保障とガン以外の生活習慣病の保障は、オリックスのCUREがリーズナブル
オリックス生命の「CURE」は、がん（上皮内がん含む）、心疾患、脳血管疾患、高血圧性疾患、慢性腎不全、肝硬変、糖尿病の７つの病気で入院した場合は、１入院の限度が６０日ではなく、１２０日に延長するというところが売りになっています。
これは三大疾病治療一時金を特約でつけないと、単独の終身医療保険AFLACの「EVER」といい勝負といえるリーズナブルな保険料水準です。
よって、ガンで長期の入院にならないケース、つまり短期入院やガン以外の生活習慣病での入院については、オリックスの「CURE」が比較的リーズナブルといえます。
ガンで入院する場合はガン無制限のあるほうに軍配
ただ、ガンで入院したときの保障を比較すると、通常のガン保険なら入院限度はなく、無制限であるので、上記の「CURE」よりも、ソニー損保のガン重点医療保険「SUREワイド」や、単独の医療保険とガン保険の組み合わせのほうが、費用対効果が大きくなるようです。
なお、単独の商品の組み合わせでは、従来より安いといわれるAFLACの「EVER」と日本興亜生命の「終身がん保険」を選んでいます。
ソニー損保のガン重点医療保険「SUREワイド」や、AFLACの「EVER」と日本興亜生命の「終身がん保険」の組み合わせは、ガンの場合に、普通の医療保険の入院給付や手術給付に上乗せして、ガンの入院や手術給付がダブルで受け取れるので、表のように保険料に対して効率的な保障内容になってきます。
ガンだけでいいか、生活習慣病のほうが心配か、生活習慣病保障はメンテにも注意を
このように効率面の傾向が変わってくることから、ガンを特に不安視するのか、それとも生活習慣病を保障として確保したいのかというニーズによって、商品の選び方は変わってきます。
また、生活習慣病については、一生保障を続けるのに、受け取れる条件などが複雑では、せっかくの保障も魅力が半減してしまうと思います。生活習慣病の保障を意識して保険加入する際には、給付条件をしっかり理解すると同時に、信頼できる代理店さんを通じて、給付などのメンテナンスでも頼れるパートナーがいるほうが安心でしょう。
（２００６年８月現在）
ファイナンシャルプランナー（ＣＦＰ） 吹田朝子
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