注目商品200411 全労済 「新総合医療共済」(終身医療プラン)全労済

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注目商品200411 全労済 「新総合医療共済」(終身医療プラン)


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注目商品 全労済 「新総合医療共済」(終身医療プラン ベーシックタイプ)


とうとう共済で単品の終身医療保障商品が12月からスタート

こくみん共済などの掛け金一律の共済では、終身保障は難しく、また、医療保障だけの単独の共済でまだ終身タイプはないという状況でしたが、なんと、今回、全労済が従来からある総合医療共済(80歳まで)に追加して、「新総合医療共済」の終身タイプの取扱いを12月からスタートしました。

ちなみに「新総合医療共済」としては、終身医療プランと終身介護プランの両方がありますが、介護プランは支払基準がまだ厳しく、今回は、メジャーな医療プランのほうを取り上げます。

  • <特徴>
  • 1入院180日型、通算1000日まで
  • 日帰り入院から保障
  • 入院日額3,000円コースと5,000円コース
  • 手術給付金は入院日額の10倍で一律
  • 加入は満15歳から75歳までOKで、医療保障は一生続く
  • 終身払い込みのみ
  • 万一の際(不慮の事故により所定の障害状態)は、掛け金免除
  • 解約返戻金はなし、死亡・重度障害共済金もゼロ


従来からある総合医療共済との違い


従来の総合医療共済と並んで2種類の総合医療共済が選べることになるので、その違いを以下で整理してみました。

  従来からの総合医療共済新総合医療共済終身医療プラン
契約期間5年、10年で80歳まで更新可。
満55〜65歳で新規加入の場合、満80歳までの長期契約あり
終身保障
新規加入は満15〜75歳まで可。
入院日額2,000円〜10,000円(10000円コースの新規加入は満50歳まで)3,000円コースと5,000円コースのみ
入院給付の条件や限度など 
5日目から180日分まで。
通算750日分まで
入院270日以上で日額の60倍の長期入院見舞金あり
日帰りから180日分まで。
通算1000日分まで 
手術給付金日額の10・20・40倍日額の10倍のみ
入院前・退院後 通院給付金
入院前90日間の通院で30日分まで(入院日額の30%)。退院後180日間の通院で60日分まで(入院日額の30%)。入院前と退院後で通算750日分まで。 なし
高度先進医療給自己負担の技術料相当分について入院日額の200倍が限度。 なし
死亡・重度障害の給付一律50万円 なし・解約返戻金もなし
特約でのオプション保障三大疾病・介護保障や満期金のあるタイプを追加できる なし
掛け金
日額5,000円

契約期間10年の基本プランで

 30歳

50歳

30歳

50歳

男性 1,695円
女性 1,575円

3,435円
2,880円

男性 2,270円
女性 2,290円

4,000円
4,020円

80歳までの長期契約で

60歳
男性 5,570円
女性 5,650円

60歳
男性 7,880円
女性 6,340円




1入院180日は安心できるが、手術給付金が一律10倍なのは残念

一生涯の医療保障が続く商品で、掛け金を安くするために1入院が短期化する傾向が強い中で、1入院180日までというのは、比較的長期の入院で経済的な痛手をカバーできて良い内容だと思います。

しかし、残念なのは、手術給付金が程度に関わらず10倍と一律な点。実際の受け取りでは、手術給付金の差はかなりの金額になるので、手術給付金が20倍などまで確保されるほうが、受け取りに大きな差が出てきます。

掛け金比較をすると?

なお、掛け金比較では、新商品は医療保障が終身続くので、保障内容が入院と手術でシンプルにしていても、50歳くらいまでは従来の総合医療共済10年更新型より高めになっています。一方、従来の総合医療共済のうち55歳以上の加入で80歳までの長期契約と比べると、新商品のほうが安い掛け金になってきます。

保障内容が違うので単純な比較はできませんが、子供が自立するまでの責任の思い時期を保障内容が充実している旧来の総合医療共済にし、60歳近くになって終身医療プランに切りかえる方法もあるかと思います。

総合評価

☆☆

新総合医療共済そのものは、1入院180日までという点くらいしか、メリットとして取り上げられないのが残念です。長期入院に対応できるのなら、やはり手術給付金も10倍のみではなく、充実していて欲しいと思います。

また、旧総合医療共済と並行して取り扱うのなら、旧総合医療共済に加入している人が、新総合医療共済の終身医療プランへ切りかえる際に、健康状態の審査を必要としないといった移行面での利便性があれば、使いやすいだろうと思います。

2004年11月現在

ファイナンシャル・プランナー(CFPR)
1級ファイナンシャル・プランニング技能士 吹田朝子



新 総合医療共済 全労済
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