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東京海上あんしん生命 家計保障定期保険


商品の特徴

保険期間中に万一のことがあった場合、保険金を一時金としてではなく、毎月受取るという保険。例えば、

30歳男性
●基準給付月額:15万円(定額型)
●保険期間 :30年
●最低支払保証期間:5年
●月払保険料 :6,135円(30年間)

という契約の場合、もし40歳時に死亡した場合は、加入者(被保険者)が本来60歳になるまでの間、受取人に毎月15万円が支払われる。

なお、最低支払保証期間とは、例えば57歳時に死亡した場合、被保険者が60歳になるまでは3年しか残ってないが、このような場合でも最低5年は支払われる仕組み(最低支払保証期間は1年、2年、5年、10年のうちから選択できる)。

これを保障額総額の図にしてみると、イメージは次のようになる。


活用方法と注意点

保障が現在3600万円必要な場合、それを通常の定期保険で試算すると毎月の保険料は約13,000円(他社通販商品の場合)。必要な死亡保障額は年々減っていくと考えられるので、この形の保険は効率的に且つ割安な保険料で必要な保障を得られると言える。保険料の削減を考える場合にも大いに活用できるだろう。

保障額は月額○万円というように決めるので公的年金の遺族年金では不足する分を上乗せすると考えると保障額が決めやすいのではないだろうか。

保険金の支払い方法は分割払いが原則だが、一括で受取ることも可能。ただし、上記の例だと初年度に一括受取りする場合の保険金額は約3685万円となるので、一括受取りを希望している場合には保障額を決める際に注意が必要。

また、保険金受取りの際は相続税に加えて受取時に雑所得が課されるという税務上でのデメリットもある。但し、一括で大金を受取るより、分割で受取る方が後の生活プランを立てやすいと考えられ利用する価値は大きいと言える。

総合評価

☆☆☆

保険料削減目的の保険の見直しにはなくてはならない商品。また遺族の生活保障という点からすると理解しやすい商品とも言え商品の内容は非常に魅力的。

ただ、他社でも「収入保障保険」等で同様の保険が出ている。健康体、非喫煙の場合には保険料が安くなる商品もあり、そちらと比べると当然ながら保険料は高い。割引保険料の対象となる場合には特に他社との比較が必要だろう。(この比較は近いうちに掲載予定)

(CFP 高田晶子 2003年2月)

当コラムは、2003年2月現在の情報をもとにしています。

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