旧簡易保険の特約の特色(旧簡易保険)かんぽ生命

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旧簡易保険の特約の特色(旧簡易保険)

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簡易保険の特約の特色


特約の種類

・1災害、2介護、3傷害入院、4疾病入院、5疾病傷害入院の5種類の特約がある。

「保険金(給付金)額の設定」に、第1の特色がある。

入院関係の特約(3・4・5)の給付内容は「入院保険金」「手術保険金」「通院療養給付金」である。

一般的に、「入院給付金」や「通院療養給付金」は、1日あたりの『入院・通院・療養給付金日額』に対する「保険料」が設定される。そして、入院・通院・療養をした「日数」に乗じた金額が支払われ、「1入院(1回の入院)限度日数」および保険期間を通しての「通算限度日数」により『支払限度額』が設定されている。


『簡易保険』では、『入院・手術・通院療養給付金の支払い』を内容とする「傷害・疾病・疾病傷害特約」の各「特約保険金(給付金)」に対する「保険料」が設定される(特約保険料)。

ちなみに1入院当りの給付金額は、特約保険金額×1.5/1000であり。保険金1000万円の場合には日額15000円となる。

「通算限度の設定方法」が第2の特色がある。

1入院の「限度日数」は120日であるが、「通算限度日数」としての制約はない。しかし、『「保険金(給付金)」が無制限に支払われる』というわけではない。それぞれの「保険金」について支払われる金額を通算して、その特約の「特約保険金」の金額が『支払限度額』となっている。

「特約保険金」の金額を500万円で契約して、500万円分『入院』すると『手術』と『通院・療養』の保障がなくなるということだ。この『給付金合算支払』のシステムは、民間の保険会社ではあまり見られない。

「巨額になる還付金」が第3の特色がである。

・終身保険に付加される疾病傷害入院は終身保障となっており、終身保障に必要な保険料を保険料払込期間中に積み立てる。そのために保険契約を保険期間の途中で解約したときには『還付金』(解約返戻金と同様)が発生する。そして、それゆえに「特約保険料」が驚くほど高くなっている。

この『還付金』は、入院・手術・通院療養の各「保険金」と通算して「特約保険金」を上限に支払われる。
各「保険金」を受取ったことがある場合に解約したときは、「特約保険金額」から『そのときまでに受取った給付金の合計額』を差し引いた金額が、受取ることのできる『還付金』の金額となる。

したがって、もしも入院・手術・通院療養による「保険金」を、通算して『支払限度額』である「特約保険金」の金額まで受取った場合には、『還付金』はゼロである。

・「特約」の給付内容としての「死亡保障」はない。しかし、死亡または重度障害の状態になったときは「主契約(契約の本体)」から「死亡保険金」が支払われ、その保険契約は消滅する。
『契約の消滅』は『解約』に等しく、『還付金』が発生する。つまり、死亡(重度障害状態)のときは『還付金』の金額が「死亡保険金」の上乗せになるわけだ。

・『簡易保険』の「特約」については、『かんぽのホームページ』で内容が簡潔に説明されている。しかし上記特色の2と3についての記述は見当たらない。『支払限度額』については、各商品紹介のペーシに注意書きされている。

特約「還付金」の参考例

何歳で契約しても払込満了時の還付金は同じになる。
●ばらんす型5倍タイプの保険料(円)
60歳払込満了

30歳

40歳

50歳

主契約1000万円

7,500

10,600

18,900

災害特約1000万円

2,400

3,600

7,200

疾病傷害入院特約1000万円

20,200

30,500

60,400

合計

30,100

44,700

86,500

 
●払込保険料総額(円)
主契約

2,700,000

2,544,000

2,268,000

災害特約

864,000

864,000

864,000

疾病傷害入院特約

7,272,000

7,320,000

7,248,000

 
●60歳時の還付金
災害特約

793,000円

疾病傷害入院特約

6,348,000円

 
●70歳時の還付金
災害特約

829,000円

疾病傷害入院特約

5,993,000円

 
●80歳時の還付金
災害特約

792,000円

疾病傷害入院特約

4,839,000円

 
●90歳時の還付金
災害特約

530,000円

疾病傷害入院特約

2,772,000円

2004年4月

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