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生きてくプランへの Hoken-Erabi.net の独断解説…0533
生きてくプラン(第一生命)は

 既契約を残したまま一部転換をする制度
…0533
一部転換制度。
まず転換(下取り)制度を理解してください。
■既契約からの転換・下取り・乗り換え…契約の見直しで気をつけること
■転換(乗り換え・下取り)失敗実例集

従来の「転換制度」では古い保険についてそっくり転換の対象とするしかなかった。古い契約の積立金の一部のみを新契約に充当して、古い契約も生かすことはできなかった。この「生きていくプラン」は古い契約の一部のみを新契約に充当して、古い契約のいいところを残すことを可能にしたもの。2002年9月27日に発売。

古い契約は終身保険及び定期付終身保険の終身保険部分が対象となっている。この終身保険部分の一部の積立金の一部について新契約の保険料の一部に充当すると考えたらいい。


生きてくプラン 第一生命

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この一部転換についての説明です

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赤で囲ったところに注意。既契約は終身部分700万円定期保険部分2300万円。このうち終身保険部分について300万円だけを残して、終身保険400万円分に対するこれまでの積み立て額を「医療の王道」という医療保険に一時払いで充当している。「医療の王道」に20万円とあるが、この金額はこの一部転換とは関係のない金額。
設計書下の部分で既契約のところには「本主契約の保険料算出用利率(予定利率)は5.50%です。」とあり右の転換後契約には、それが「1.65%」とあります。これは旧契約は5.5%で運用していたものが、新契約での運用は1.65%になるということです。
この設計書のように終身保険から医療保険へといったように必要性に迫られている場合はいいでしょう。しかし終身保険は積み立て型ともいえ、積み立て型の保険から積み立て型の保険へという場合だったならば、これは5.5%の定期預金を解約して1.65%の定期保険に預け入れるのと同じことになります。

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これは転換後の「医療の王道」の設計書です。


■「医療の王道」…第一生命


なお一部であっても「転換制度」のメリットデメリットは全く同じ。転換の対象となる部分の予定利率はどうか等を十分に検討しなくてはいけない。
特に「堂堂人生『保険工房』」のマイリザーブに充当するということは、終身保険の一部解約(単純な解約よりは有利のはず)をして出し入れ自由の口座に預け換えるに等しいこととなり、定期預金を解約して普通預金に預けかえるようなものとなる。

古い契約での終身保険の保険金100万円分以上であればその部分を一部転換として新契約に移すことが出来る。一方で古い契約の終身保険部分に保険金幾ら以上を残さなくてはいけないのかがポイントとなってこよう

未確認ながら一般論でいえば、積立部分の大きな定期付終身保険ないしは単純な終身保険ならばこの心配はなくこの制度を使えるだろう。
しかし定期付終身保険の場合にはもともと対象となる終身保険部分は少ないことが多く、その場合でも古い契約にも一定の終身保険部分を残さないといけないだろうからこの「生きてくプラン」の対象となる終身保険部分はわずかではないだろうか。

堂堂人生『保険工房』には全期型の定期保険がなく更新型となっている。もし古い保険が全期型の定期保険部分となっていればこれを残すために最低限の終身保険部分だけを残して特徴のある新しい保険に移行することも考えられよう。
このように古い保険のいいところをしっかり残して、介護や医療その他特徴のある新しい保険に移すことが出来ればいいだろう。しかしもし古い定期付終身保険の終身保険部分が150万円であり、古い保険に100万円以上残すことが義務付けられていれば実質的にはこの制度は使えないことになる。
このあたりが使いやすく緩く設定されていれば進んで新契約に移行する契約者にとってもいい制度だろう。しかし制約ばかりであれば、既契約者の高利率の古い終身保険を低利率の保険に転換させるための新しい道具としかならないだろう。

このプランを取扱う保険(古い保険)の種類は、「悠悠保険(U)」・「エスコート21」・「タイム(U)」などの終身保険と、「パスポート21」・「リード21」・「テンダー(U)」などの定期付終身保険(実際に取扱うのは終身保険の部分)。

新しい契約は、「堂堂人生『保険工房』」「悠悠人生」「医療の王道」から選択することができる。「堂堂人生『保険工房』」のマイリザーブに充当も可能。医療保険への転換は画期的。



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この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。


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