医療保険 比較ポイント別の各保険料
医療保険を比較するのは難しいものです。単に保険料が高いか安いかだけでは決められません。保障内容に差があります。
比較のポイントは 医療保険の比較の仕方で確認ください。その上で具体的商品を次のページでご覧になってください。インターネットで調べられる医療保険医療保険の比較検討表
ただしこれらをじっくりと見ると頭が混乱します。それは保障内容がどう変ると保険料がどうかわるのかが理解できないからです。そこで判断の目安を感覚的に理解していただくために以下で同一商品間比較を行いました。
医療保険入院保障の比較検討項目リスト
入院限度日数が変ると保険料はどのくらい変るのか、家族型や夫婦型はどうなのか、三大疾病や女性特有疾病保障をつけるとどうなのか。男性女性で保険料はどう違うのか。
以下の比較は「同一商品間比較」を行うことで、特約保険料等の相場観を養っていただくことです。そのためにこの比較で他商品間比較を行ってはいけません。前提条件が違いすぎるからです。なお各商品の具体的内容は各商品名のリンク先で確認ください。
まず上記の比較検討ページで混乱していただいてから、このページをじっくり見ていただいて、改めて比較検討ページに戻るといいと思います。なおこのページの商品選択の基準は特にありません。比べやすいものを選んだだけですので、このリストの商品が特に「お勧め」ということはありません。念のため。
入院保険の比較検討…
1入院限度日数による医療保険保険料比較 |
■1入院限度日数による医療保険保険料比較
1入院あたりの限度日数が増加すれば保険料が高くなるのは当然です。そしてどのくらい保険料が高くなるのかを比較してみました。
「このくらいの保険料の差なら長期保障の商品にしようか」といった場合の目安にお使いください。
<各商品で保障内容は違います。同一商品間で比較下さい。>
アリコジャパン「終身医療保険」
◎１入院限度120日型、終身払込の保険料
・男性 20歳2075円、30歳2560円、40歳3480円、50歳5005円
・女性 20歳2000円、30歳2565円、40歳3585円、50歳5260円
◎１入院限度730日型、終身払込の保険料
・男性 20歳2670円、30歳3405円、40歳4770円、50歳7085円
・女性 20歳2650円、30歳3510円、40歳5050円、50歳7660円
ＧＥエジソン生命「医療保険（終身型）」
<基本＋ 三大疾病保障コース>
◎一入院限度124日型、払込完了年齢60歳の保険料
・男性 20歳2475円、30歳3770円、40歳6610円、50歳15135円
・女性 20歳2880円、30歳4590円、40歳8375円、50歳19855円
◎一入院限度365日型、払込完了年齢60歳の保険料
・男性 20歳2855円、30歳4365円、40歳7650円、50歳17500円
・女性 20歳3335円、30歳5340円、40歳9735円、50歳23090円
ＧＥエジソン生命「医療保険（定期型）」
保険料は男性女性同一
◎124日型、保険期間10年の保険料
・20歳1275円、30歳1445円、40歳1825円、50歳2955円
◎365日型、保険期間10年の保険料
・20歳1460円、30歳1680円、40歳2125円、50歳3405円
◎1000日型、保険期間10年の保険料
・20歳1575円、30歳1835円、40歳2335円、50歳3705円
(ライバル商品比較)
オリックス生命「入院保険fit」
◎1入院限度日数59歳までは30日・60歳からは90日・通算限度日数1000日・終身払込終身・
インターネット割引適用時
・男性 20歳1245円、30歳1695円、40歳2440円、50歳3695円
・女性 20歳1305円、30歳1610円、40歳2055円、50歳2970円
アリコジャパン「すこしであんしん終身医療保険」
◎１入院限度日数60日・通算限度日数730日・終身払込終身
・男性 20歳1775円、30歳2150円、40歳2905円、50歳4150円
・女性 20歳1685円、30歳2140円、40歳2975円、50歳4335円
アメリカンファミリー「一生いっしょの医療保険ＥＶＥＲ」
◎１入院限度日数60日・通算限度日数1000日・終身払込終身
・男性 20歳1490円、30歳1790円、40歳2270円、50歳3075円
・女性 20歳1420円、30歳1720円、40歳2200円、50歳3005円
東京海上あんしん生命「メディカルミニ（終身タイプ）」
◎1入院限度日数120日・通算限度日数730日・終身払込終身
・男性 20歳1990円、30歳2410円、40歳3090円、50歳4220円
・女性 20歳2120円、30歳2610円、40歳3395円、50歳4675円
(比較のための10年定期医療保険)
アメリカンホーム保険「ライフサイズ入院プラス」
◎1入院限度日数60日・通算限度日数1000日
・10年定期(10年間で契約満了・満期時払戻金なし)
・男女 20歳1101円、30歳1441円、40歳1931円、50歳3120円
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入院保険の比較検討…
夫婦型家族型の医療保険保険料比較 |
■夫婦型家族型の医療保険保険料比較
夫婦型や家族型は割安なのでしょうか。有利のようには思えます。しかし検討の結果は「よく分らない」です。。配偶者の子の保障が本人と違うものが多く、単純に比較できないのが大きな理由です。それでも実例を並べて見ますので比較してみてください。損はないように思えます。夫婦の年齢差が大きい場合は要検討です。
<各商品で保障内容は違います。同一商品間で比較下さい。>
アリコジャパン「すこしであんしん終身医療保険」終身払込
<本人型>
・男性 20歳1775円、30歳2150円、40歳2905円、50歳4150円
・女性 20歳1685円、30歳2140円、40歳2975円、50歳4335円
<夫婦型>
・男性 20歳3047円、30歳3826円、40歳5213円、50歳7598円
妻は夫の80％相当保障
<参考数値…本人型の男＋本人型の女×80％・夫婦同い年として計算>
・合計 20歳3123円、30歳3862円、40歳5285円、50歳7618円
<参考数値…本人型の男＋本人型の女×80％・夫が10歳年上として計算>
・合計 20歳????円、30歳3498円、40歳4617円、50歳6530円(夫の年齢)
<家族型>
・男性 20歳4771円、30歳5550円、40歳6937円、50歳9322円
妻と子は夫の80％相当保障…比較困難
「ご主人様（契約者）が亡くなられた場合、残る保険料払込につきましては保険料払込免除制度が適用され、保険料全額（奥様の特約保険料も含まれます）のお払い込みが免除となります。その場合、ご主人様の保障は消滅しますが、奥様の保障は以後も一生涯継続されます。ご主人様が50才以下の場合は奥様が5才年上まで、51才以上の場合は、ご主人様と同年齢までお申込できます。それ以外の方は夫婦型・家族型にの申し込みはできませんので本人型でそれぞれご契約ください。」
家族型での子は22歳未満です。
三井住友海上「医療保険 VIV（シンプル医療プラン）」1年定期
保険料は男性女性同一
<本人>
・20歳2000円、30歳2410円、40歳2620円、50歳3780円
<夫婦型>
・20歳2900円、30歳3510円、40歳3840円、50歳5700円
配偶者は本人の60％相当保障
<参考数値…本人型＋本人型×60％・夫婦同い年として計算>
・20歳3200円、30歳3856円、40歳4192円、50歳6048円
<参考数値…本人型＋本人型×60％・配偶者が10歳年下として計算>
・20歳????円、30歳3610円、40歳4066円、50歳5352円
<参考数値…本人型＋本人型×60％・配偶者が10歳年上として計算>
・20歳3446円、30歳3982円、40歳4888円、50歳????円
<家族型>
・20歳4870円、30歳5480円、40歳5810円、50歳7670円
配偶者と子は夫の60％相当保障…比較困難
「家族型・夫婦型の保険料はご本人の年齢により決まります。家族型の保険料は家族の人数に関係なく同一です。」
家族型での子は25歳未満です。
アイエヌジー生命「ニューメディファ（終身タイプ）」
<夫婦プラン><家族プラン>
ＧＥエジソン生命「医療保険（定期60日型）」
<夫婦プラン><家族プラン>
大同生命「新医療保険」
<ファミリープラン>
アメリカンホーム「ライフサイズ入院（Ａプラン）」
<夫婦型><家族型><本人と子型>
三井住友海上「医療保険 VIV（トータル医療プラン）」
<夫婦型><家族型>
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入院保険の比較検討…
長期割増保障タイプの医療保険保険料比較 |
■長期割増保障タイプの医療保険保険料比較
長期入院の場合には入院給付金が割増になるものとそうでないものの保険料格差
長期入院になった場合には1日あたりの給付金が増額されます。
損保ジャパンひまわり生命「医療保険（基本保障プラン）」10年定期1000日型
◎基本プラン 1入院日額5,000円
・男性 30歳1845円、40歳2405円、50歳3980円
・女性 30歳1725円、40歳2250円、50歳3715円
◎長期入院増額保障プラン1入院日額5,000円
ただし入院継続31日目から6,000円 91日目から7,500円
・男性 30歳2145円、40歳2865円、50歳4800円
・女性 30歳2175円、40歳2680円、50歳4495円
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入院保険の比較検討…
60歳から保険料半額の医療保険保険料比較 |
■60歳から保険料半額の医療保険保険料比較
60歳以降は保険料が半額になるという特約をつけると保険料はどうなる。
ソニー損保「医療保険シュア（生涯継続型）」終身払い終身
◎基本プラン
・男性 20歳2340円、30歳3040円、40歳4390円、50歳6340円
・女性 20歳2190円、30歳2740円、40歳3740円、50歳5190円
◎「60歳保険料半額特約」を付加したプラン
・男性 20歳2400円、30歳3300円、40歳5010円、50歳8450円
・女性 20歳2250円、30歳3010円、40歳4420円、50歳7050円
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入院保険の比較検討…
生存給付金プランの医療保険保険料 |
■生存給付金プランの医療保険保険料
5年後に75000円もらえる特約をつけると保険料はどう変るでしょうか。
死んだらもらえません。
結論は払った保険料が多少増えて返ってくるという、まあ常識的な結論です。
アイエヌジー生命「ニューメディファ（有期タイプ）」
◎基本プラン
・男性 20歳2015円、30歳2305円、40歳3135円、50歳5100円
・女性 20歳2545円、30歳3030円、40歳3580円、50歳4875円
◎5年型生存給付金75,000円付プラン
・男性 20歳3225円、30歳3505円、40歳4330円、50歳6285円
・女性 20歳3755円、30歳4235円、40歳4780円、50歳6070円
<参考数値…保険料差額×12ケ月×5年を計算>
・男性 20歳72,600円、30歳72,000円、40歳71,700円、50歳71,100円
・女性 20歳72,600円、30歳72,300円、40歳72,000円、50歳71,700円
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入院保険の比較検討…
ガン三大疾病女性疾病保障を付加した医療保険保険料 |
■ガン三大疾病女性疾病保障を付加した医療保険保険料
付加される特約の内容には差があります。
<各商品で保障内容は違います。同一商品間で比較下さい。>
ＧＥエジソン生命「医療保険（終身型）」
◎基本プラン １入院限度日数１２４日型、払込完了年齢60歳
・男性 20歳2060円、30歳2910円、40歳4780円、50歳10335円
・女性 20歳2285円、30歳3370円、40歳5765円、50歳12955円
◎基本＋ 三大疾病保障コース
・男性 20歳2475円、30歳3770円、40歳6610円、50歳15135円
・女性 20歳2880円、30歳4590円、40歳8375円、50歳19855円
◎基本＋手術給付金・死亡高度障害保険金コース
・男性 20歳3010円、30歳4179円、40歳6719円、50歳14259円
・女性 20歳3179円、30歳4563円、40歳7574円、50歳16605円
◎基本＋三大疾病保障＋手術給付金・死亡高度障害保険金コース
・男性 20歳3425円、30歳5039円、40歳8549円、50歳19059円
・女性 20歳3774円、30歳5783円、40歳10184円、50歳23505円
ＧＥエジソン生命「医療保険（定期型）」
保険料は男性女性同一
◎基本プラン
・20歳1265円、30歳1390円、40歳1680円、50歳2465円
◎基本＋ 三大疾病保障コース
・20歳1275円、30歳1445円、40歳1825円、50歳2955円
損保ジャパンひまわり生命「医療保険」10年定期1000日型
◎基本プラン
・男性 30歳1845円、40歳2405円、50歳3980円
・女性 30歳1725円、40歳2250円、50歳3715円
◎がん倍額保障プラン
・男性 30歳1920円、40歳2610円、50歳4475円
・女性 30歳1800円、40歳2455円、50歳4210円
大同生命「新医療保険」
◎基本プラン
・男性 30歳1600円、40歳1865円、50歳2680円
・女性 30歳1505円、40歳1750円、50歳2485円
◎がん保障割増のワイドプラン
・男性 30歳2400円、40歳3148円、50歳5147円
・女性 30歳2279円、40歳2885円、50歳4530円
全労済「総合医療共済」
◎基本プラン 10年定期
・男性 20歳1280円、30歳1695円、40歳2255円、50歳3435円
・女性 20歳1275円、30歳1575円、40歳2100円、50歳2880円
◎三大疾病割増のプラン
・男性 20歳1480円、30歳2045円、40歳3005円、50歳5485円
・女性 20歳1525円、30歳1975円、40歳2860円、50歳4180円
◎介護保障付のプラン
・男性 20歳1505円、30歳1995円、40歳2675円、50歳4155円
・女性 20歳1470円、30歳1815円、40歳2410円、50歳3360円
◎三大保障割増・介護保障付のプラン
・男性 20歳1705円、30歳2345円、40歳3425円、50歳6205円
・女性 20歳1720円、30歳2215円、40歳3160円、50歳4660円
Ｔ＆Ｄフィナンシャル生命「ナースステーション」10年定期
<ガン入院特約セット>
・男性、女性同一 ガンならば割増
・20歳1510円、30歳1630円、40歳1970円、50歳2870円
<成人病入院特約セット>
・男性、女性同一 成人病ならば割増
・20歳1570円、30歳1740円、40歳2265円、50歳3500円
<女性疾病入院特約セット>
・女性 女性疾病ならば割増
・20歳1825円、30歳2125円、40歳2450円、50歳3265円
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入院保険の比較検討…
男性女性間の医療保険保険料比較 |
■男性女性間の医療保険保険料比較
保険会社によって男性女性の保険料設定に差が大きい。男女により有利な保険商品が異なることもありそうだ。
定期保障商品の男女保険料比較
●定期保険(5年とか10年とかの一定期間保障)の医療保険保険料は一般的には男性が女性よりも高い。男性女性同一保険料の商品もある。
<各商品で保障内容は違います。同一商品間で比較下さい。>
大同生命「新医療保険」5年定期
・男性 20歳1480円、30歳1600円、40歳1865円、50歳2680円
・女性 20歳1370円、30歳1505円、40歳1750円、50歳2485円
オリックス生命「オリックス１０年医療」10年定期
・男性 20歳1085円、30歳1360円、40歳1960円、50歳3405円
・女性 20歳1270円、30歳1515円、40歳1565円、50歳2210円
ピーシーエー生命「フレックス医療保険（定期）」
・男性 20歳2610円、30歳2853円、40歳3432円、50歳4936円
・女性 20歳2610円、30歳2858円、40歳3437円、50歳4941円
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全労済「総合医療共済」10年定期
・男性 20歳1280円、30歳1695円、40歳2255円、50歳3435円
・女性 20歳1275円、30歳1575円、40歳2100円、50歳2880円
Ｔ＆Ｄフィナンシャル生命「ナースステーション」10年定期
・男性、女性同一
20歳1570円、30歳1740円、40歳2265円、50歳3500円
明治生命「メディカルアカウントｍ.ａ.（医療プラン）」10年定期
・男性、女性同一
20歳2135円、30歳2300円、40歳2605円、50歳3560円
●定期保険であっても、特約が付加された場合には女性が男性よりも高い場合がある。
<各商品で保障内容は違います。同一商品間で比較下さい。>
アイエヌジー生命「ニューメディファ（終身タイプ）」10年定期
（男性は成人病特約付・女性は女性疾病特約付のプラン）
・男性 20歳2015円、30歳2305円、40歳3135円、50歳5100円
・女性 20歳2545円、30歳3030円、40歳3580円、50歳4875円
Ｔ＆Ｄフィナンシャル生命「ナースステーション」10年定期
<ガン入院特約セット>
・男性、女性同一 ガンならば割増
・20歳1510円、30歳1630円、40歳1970円、50歳2870円
<成人病入院特約セット>
・男性、女性同一 成人病ならば割増
・20歳1570円、30歳1740円、40歳2265円、50歳3500円
<女性疾病入院特約セット>
・女性 女性疾病ならば割増
・20歳1825円、30歳2125円、40歳2450円、50歳3265円
終身払い終身保障商品の男女保険料比較
●終身払込(死ぬまでずっと保険料を払い込む)の終身保障の医療保険ならば男女で保険料は大きく変らない。しかし不思議なことに男性が高い商品も女性が高い商品も両方ある。ならしてみると女性の方が高いものが多いようだ。
<各商品で保障内容は違います。同一商品間で比較下さい。>
アメリカンファミリー「一生いっしょの医療保険ＥＶＥＲ」終身払込
・男性 20歳1490円、30歳1790円、40歳2270円、50歳3075円
・女性 20歳1420円、30歳1720円、40歳2200円、50歳3005円
アリコジャパン「終身医療保険」終身払込
・男性 20歳2670円、30歳3405円、40歳4770円、50歳7085円
・女性 20歳2650円、30歳3510円、40歳5050円、50歳7660円
オリックス生命「オリックス終身医療」終身払込
・男性 20歳1820円、30歳2410円、40歳3315円、50歳4740円
・女性 20歳1795円、30歳2180円、40歳2720円、50歳3765円
東京海上あんしん生命「医療保険（終身）」終身払込
・男性 20歳3487円、30歳4303円、40歳5570円、50歳7609円
・女性 20歳3863円、30歳4823円、40歳6276円、50歳8585円
一定期間払い終身保障商品の男女保険料比較
●払込満了年齢(何歳まで保険料を払い込み、その後の払込不要)のある終身保障の医療保険保険料は女性が男性よりも高い。女性の方が平均寿命が長いから当然のこと。
<各商品で保障内容は違います。同一商品間で比較下さい。>
東京海上あんしん生命「メディカルミニ（終身タイプ）」60歳までの払込
・男性 20歳2590円、30歳3570円、40歳5680円、50歳12210円
・女性 20歳2945円、30歳4205円、40歳6935円、50歳15425円
アイエヌジー生命「ニューメディファ（終身タイプ）」60歳までの払込
・男性 20歳5665円、30歳7530円、40歳11545円、50歳23360円
・女性 20歳6765円、30歳9155円、40歳14310円、50歳29560円
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入院保険の比較検討…
定期保険特約付プランの医療保険保険料比較 |
■定期保険特約付プランの医療保険保険料比較
50万円の定期保険特約をつけると保険料はどう変るでしょうか。
死んだら保険金が給付されます。
期間10年の定期保険が付加されたものです。
ピーシーエー生命「フレックス医療保険（定期）」
◎基本プラン
・男性 20歳2610円、30歳2853円、40歳3432円、50歳4936円
・女性 20歳2610円、30歳2858円、40歳3437円、50歳4941円
◎50万円の定期保険特約付プラン
・男性 20歳2705円、30歳2958円、40歳3607円、50歳5301円
・女性 20歳2943円、30歳3567円、40歳5151円、50歳8759円
<参考数値…保険料差額は50万円10年定期保険>
・男性 20歳95円、30歳105円、40歳175円、50歳365円
・女性 20歳70円、30歳85円、40歳130円、50歳210円
<参考数値…これを20倍すると1000万円10年定期保険の保険料率>
・男性 20歳1900円、30歳2100円、40歳3500円、50歳7300円
・女性 20歳1400円、30歳1700円、40歳2600円、50歳4200円
この定期保険特約の保険料が高いか安いかは次で比べられます。
インターネット通販の定期保険の保険料比較
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入院保険の比較検討…
インターネット割引の医療保険保険料比較 |
■インターネット割引の医療保険保険料比較
インターネット扱いだと保険料はどう変るでしょうか。
オリックス生命「入院保険fit」
◎基本プラン、終身払の保険料
・男性20歳1285円、30歳1750円、40歳2510円、50歳3805円
・女性20歳1345円、30歳1660円、40歳2120円、50歳3065円
◎インターネット割引適用後の保険料
・男性20歳1245円、30歳1695円、40歳2440円、50歳3695円
・女性20歳1305円、30歳1610円、40歳2055円、50歳2970円
オリックス生命「オリックス終身医療」
◎入院給付金日額5000円…終身払込の保険料
・男性 20歳1820円、30歳2410円、40歳3315円、50歳4740円
・女性 20歳1795円、30歳2180円、40歳2720円、50歳3765円
◎入院給付金日額5000円(インターネット割引)…終身払込の保険料
・男性 20歳1770円、30歳2335円、40歳3215円、50歳4595円
・女性 20歳1740円、30歳2120円、40歳2635円、50歳3650円
◎入院給付金日額5000円…60歳払込満了の保険料
・男性 20歳2155円、30歳3120円、40歳5075円、50歳10780円
・女性 20歳2180円、30歳2970円、40歳4530円、50歳9705円
◎入院給付金日額5000円(インターネット割引)…60歳払込満了の保険料
・男性 20歳2095円、30歳3025円、40歳4920円、50歳10455円
・女性 20歳2120円、30歳2880円、40歳4395円、50歳9415円
約3％。一生続けば大きな差にもなります。
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入院保険の比較検討…
終身払い込みと65歳払込満了の医療保険保険料比較 |
■終身払い込みと65歳払込満了の医療保険保険料比較
アクサ生命「「終身医療保険1095」」
◎「120日型」入院給付金日額5000円、Ⅰタイプ終身払の保険料
・男性 30歳5195円、40歳6325円、50歳8005円
・女性 30歳5560円、40歳6760円、50歳8485円
◎「120日型」入院給付金日額5000円、Ⅰタイプ65歳払込満了の保険料
・男性 30歳7130円、40歳9980円、50歳16565円
・女性 30歳8005円、40歳11350円、50歳19100円
◎「120日型」入院給付金日額5000円、Ⅱタイプ終身払の保険料
・男性 30歳2905円、40歳3635円、50歳4855円
・女性 30歳3065円、40歳3905円、50歳5260円
◎「120日型」入院給付金日額5000円、Ⅱタイプ65歳払込満了の保険料
・男性 30歳3640円、40歳5135円、50歳8730円
・女性 30歳4125円、40歳6070円、50歳10735円
・死亡・高度障害保険金 Ⅰタイプ(解約返戻金あり)は50万円と「解約返戻金」の大きい方の金額、Ⅱタイプ(解約返戻金なし)は5万円
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