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201108注目商品 治療保障のがん保険(アクサ生命)


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アクサ生命 アクサの「治療保障」のがん保険


従来の医療の保障は、入院が前提になっている商品がほとんどです。入院1日あたりいくら、という内容が主になっていますが、最近は特にがん保険の分野で通院しながらの治療に重きをおくものに保障がシフトしてきている傾向がみられます。

2011年7月にアクサ生命が販売開始した「アクサの『治療保障』のがん保険」は、入院給付を主契約からはずし、特約で付加できるものになっているという点では画期的な商品と言うことができるでしょう。

特徴と保障内容


保険期間は10年の定期タイプ。10年ごとに90歳まで自動更新。
契約できる年齢は、5歳〜75歳
この保険は「基本保障」と「プラス保障」の2つに大きく分かれています。まずは入院給付なしの「基本保障」についてみてみましょう。

特徴



  • 最近では、がんの治療法は手術中心から、手術・放射線治療・化学療法を組み合わせて 行うのが主流となっているそうです。手術をしたとき、放射線治療を受けたとき、化学療法(抗がん剤治療)を受けたときのそれぞれの給付があり、どの給付金も入院せずとも受け取ることができるのも特徴です。
  • 上皮内新生物についても手術、放射線治療に対応しています。
  • 手術や化学療法を行わず、緩和ケアを受けた場合でも保障の対象になっています。
  • 待機期間がなく、契約日から保障が開始されます。


基本保障の保障内容



●ガン手術給付金:基本給付金額×2、回数無制限
ガンの治療のために所定の手術を受けたとき

●ガン特定手術サポート給付金:基本給付金額×2、回数無制限
ガン手術給付金が支払われる手術のうち、食道、胃、小腸、結腸、直腸、肛門の切除術
および全摘手術を受けたとき

●ガン放射線治療給付:基本給付金額×2(60日に一回限度、回数無制限)
ガンの治療を目的とした所定の放射線治療を受けたとき

●化学療法給付金:基本給付金額(月1回、通算60ヶ月限度)
ガンの治療を目的とした入院または通院により所定の化学療法(抗がん剤治療)を受け
たとき

●緩和療養給付金:基本給付金額(月1回、通算12ヶ月限度)
ガンによる疼痛などの症状の緩和を目的とした入院または通院により、所定の緩和療養
を受けるとき

●上皮内新生物手術給付金:特約基本給付金額×2、回数無制限
上皮内新生物の治療のために所定の手術を受けたとき

●上皮内新生物放射線治療給付金:特約基本給付金額×2(60日に一回限度、回数無制限)
上皮内新生物の治療を目的とした所定の放射線治療を受けたとき

最低限のプランだと、以上の保障内容になります。この場合の保険料は次のとおりです。

基本保障の保険料例(月払い保険料)
保険期間10年、基本給付金額10万円、特約基本給付金額10万円の場合






この基本保障は、入院給付金がなく、また最近は多くのガン保険で見られるガン診断一時金もなく、その分保険料は割安です。定期タイプですので、10年ごとに更新するとその時点の年齢での保険料が新たに適用されます。

男性の場合は、次第に保険料がアップし、70歳では1万円に近い保険料となります。一方女性の場合には、若年の間は男性よりも保険料が高めですが、60歳以降はほとんど保険料がアップしません。保険料は、発生率などによって決められるものですから、女性の場合には若年の間は男性よりもガン治療のリスクは高いが、年齢を重ねても治療のリスクの確率は男性ほど上がらないということでしょう。

プラス保障


上記基本保障に加え、次のプラス保障を付加することも可能です。

●ガン先進医療給付金:特約基本給付金額×技術料に対応する所定の給付倍率
がんの治療を目的とした所定の先進医療による療養を受けたとき。1回につき10〜610万円。通算1,400万円が限度。

●ガン入院給付金:ガン入院給付金日額×入院日数、支払い日数無制限

●上皮内新生物入院給付金:ガン入院給付日額×入院日数

治療のための保障ということに重きをおくのであれば、ガン先進医療給付特約は有効でしょう。保険料は全年齢男女共通で月々48円のプラスです。ただし、他の多くのガン保険や医療保険に見られる先進医療特約とは、異なる点があります。この保険では、技術料に対応する所定の給付倍率となっており、かかった技術料そのものが出るわけではないという点です。

その他付帯サービス
加入者は、「アクサのメディカルアシスタンスサービス」を利用することができます。このうちセカンドオピニオンサービスとセカンドオピニオンの実施後の専門医の紹介は株式会社ティーペックが提供するサービスです。専門的なことの情報収集は、一般の生活者にとってはとても困難なことの一つです。情報を知ることができる、相談するところがあるというのは、より良い治療を受けるためには、とても心強いものになるでしょう。

保険商品格付け


☆☆

ガンと診断された場合に出るガン診断一時金の保障はなく、一方で手術や放射線治療、抗がん剤治療などの保障に該当する治療には無制限などの手厚い保障になっています。ただ、どんなときにどんなお金が必要になるのかはそのときになってみないとわからない、というのが正直なところではないでしょうか。

貯蓄や他の保障で、治療に専念できる状況が整っている人には、利用しやすい保険だと思います。

こんな人に向いている


治療に入るまでの生活費等に使えるような緊急予備資金の準備はしっかりできている人。貯蓄がある程度あり、基本的には治療費もカバーできるが、治療が長期にわたった場合などには貯蓄の取り崩しを押えるために備えたいと思っている人。
他のガン保険に加入しており、長期にわたる治療のために上乗せとして備えておきたいと思う人。

こんな人は慎重に


貯蓄もなく、他のガン保険や医療保険にも加入していない人。

2011年7月現在
ファイナンシャルプランナー 高田晶子
株式会社マネーライフナビ


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