注目商品201006 医療保険プライム１(アクサ生命)
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アクサ生命
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アクサの「一生保障」の医療保険 プライム１アクサ生命から３つの終身医療保険が発売されました。それぞれ、解約返戻金があるもの、解約返戻金は無いがその分割安なもの、がんによる入院の場合には日数無制限になるものとなっていますが、今回はこのうちの解約返戻金がある「プライム１」を取り上げます。
■主契約 契約例
- 病気・ケガで入院した場合 10,000円
- 手術給付金 入院中の手術１回につき 20万円
- 手術給付金 入院外の手術１回につき 5万円
- 所定の放射線治療を受けたとき １回につき10万円
- 死亡した場合 責任準備金が支払われる
一入院は120日、通算1095日となっています。手術給付金は健康保険の対象となっている手術を受けた場合に給付されます（一部対象外あり）。放射線治療給付金は60日に1回の給付になっています。
■付加できる特約
主契約は上記のとおり、入院給付金、手術給付金と放射線治療給付金と比較的シンプルな保障内容になっています。最近の医療保険では付加されているのが主流になっている先進医療給付等は、特約で付加することができます。
付加できる特約は次のとおりです。
- 先進医療給付特約
- 特定疾患給付特約
- 生活習慣病入院給付特約
- 退院後療養給付特約
- 女性疾病入院・手術給付特約
- 三大疾病診断給付特約
■解約返戻金があるので、保険料は高め
最近の主流は、解約返戻金はなく、一入院が60日、30日のように短いために、保険料が安めになっているものです。その点では、この「一生保障の医療保険プライム１」は解約返戻金があり、一入院も120日と長めになっています。そのため、保険料は高めです。
・保険料例 男性、終身払い、入院日額5,000円、特約なしの場合
- 30歳男性 月払い保険料 6235円
- 40歳男性 月払い保険料 7510円
- 50歳男性 月払い保険料 9160円
30歳男性の場合で、将来の解約返戻金の例を見てみると、
- 10年後 464,900円（払込保険料合計748,200円）
- 20年後 976,700円（払込保険料合計 1,496,400円）
- 30年後 1,512,600円（払込保険料合計 2,244,600円）
となります。10年後に解約した場合、払込保険料合計と解約返戻金の差額は283,300円。これを月あたりの金額にすると約2,361円です。アクサ生命の解約返戻金のない「一生保障の医療保険プライム２」の30歳男性の月払い保険料は2,565円。実質保険料負担は若干ですが安くなります。
また、解約返戻金があるタイプなので、払済保険にすることも可能。30歳男性で、15年後に払済保険に変更すると、入院日額1,230円、20年後に変更すると入院日額1,591円の終身医療保険として残ります。
■こんな人に向いている
保険料は高めですので、まずは必要な保障額を確保したうえで、無理なく保険料を支払える余裕がある人、ということになります。医療保険は、多くの場合、一生持っていたい保障と考えられているでしょう。ですので解約前提ではあまり考えられませんが、解約せずとも、死亡の場合には責任準備金が戻ってきます。その分を差し引くと、実質の保険料負担は解約返戻金がないものよりも少なくてすみます。
また、医療保険も最近は時代によって保障内容が変わってきており、より良い保障を求めて将来的に商品を見直して乗り換えていきたいと考える場合には、解約返戻金で保険料アップ分をカバーする役割もしてくれるでしょう。
無理して、解約返戻金ありのものにする必要はありませんが、本当に余裕がある場合には、実質コスト削減には良い商品と言えるでしょう。
2010年6月現在
株式会社マネーライフナビ
ファイナンシャルプランナー 高田晶子
医療保険比較入院保険 を比較検討
医療保険プライム１(アクサ生命)
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| マネーカウンセリングネット「Wealth」 |
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この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。
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