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入院保険fitフィット(オリックス生命・オリックスダイレクト)


医療保険の商品開発が激しくなっている昨今、アメリカンファミリーのEVERをしのぐ終身医療保険が出るかどうかは、私にとってここしばらくの注目ポイントでした。2003年に入り、業界初の工夫が盛り込まれている無配当の終身医療保険『入院保険fitフィット』が登場したので、以下に分析してみましした。

<特徴>
ほとんどの入院・手術の給付を一生涯保障しているこの医療保険の大きなポイントは、1入院あたりの支払い限度日数が、60歳以降長くなっていることで、60歳前までは1入院30日ですが、60歳以降は1入院90日となっています。

特に60歳以降は徐々に入院の日数が伸び始め、厚生労働省の患者調査では、75歳以上で、循環器系の疾病で入院日数が65.2日と60日を超えていくことにも対応できるよう商品開発されたといえます。

また、払込方法も終身払いのほか、60歳までの支払いで終身医療保障が得られるコースもあり、更に特約で1泊2日以上の入院への対応や退院給付を追加するなど選択肢が多くなっています。

<保障内容>(契約は6歳から55歳まで可能)
給付の種類給付を受けられる状況給付額
疾病・災害入院給付金病気やケガで5日以上継続入院したとき
(初期入院特約で1泊2日以上も可)
入院給付日額(5,000円・8,000円・1万円タイプ)×(入院日数−免責分)
(1入院30日、被保険者が満60歳になった直後の契約応当日から90日、通算では病気・ケガそれぞれ1000日分まで)
手術給付金所定の手術を手術を受けたときに入院給付日額の20倍(2種類以上の手術でも1回とする)
特約で退院給付金
 
20日以上継続入院し、生存退院されたとき、
 
入院給付日額の10倍
 
・なお、1入院とは、1回の入院を指していますが、同じ原因で180日以内に2回以上入院しても1回の入院とみなされます。
・逆に同じ原因でも、前回の退院日の翌日から180日経過後に開始した入院は、新たな入院とみなされます。

<毎月保険料>入院日額5,000円、1泊2日の初期入院特約付
(インターネット割引のコース)
 終身払・男性60歳払済・男性終身払・女性60歳払済・女性
30歳
40歳
50歳
2,130円
2,965円
4,360円
2,825円
4,660円
10,195円
2,030円
2,500円
3,495円
2,840円
4,325円
9,440円
(上記保障内容および、保険料は、2003年7月28日現在のものです。)

<コメント>
1入院の給付限度日数は業界初の設定ですが、入院給付と手術給付および初期入院保障ありという同様の保障水準で比べると、保険料は、1入院120日型で安いといわれる東京海上あんしん生命の終身医療保険「メディカルミニ」やアリコジャパンの「少しであんしん終身医療保険」よりは安くなっています。しかし、1入院60日型のアメリカンファミリーのEVERほどは安くはなっていません。

ただ、できるだけ割安な保険料を達成できるために、手術給付金もシンプルに一本化されています。通常の手術給付金なら、手術の種類に応じて入院日額の10倍、20倍、40倍にと設定しているのに対し、fitは手術給付金が一律の20倍となっているのです。これによって、手術の種類の判別など給付に対するコストを省くことが可能なのでしょう。

また、災害入院保障は、EVERのように90歳満了ではなく、一生涯確保されていることも安心といえます。老後の長期入院にも対応したいと思い、かつケガ入院も一生涯確保したいという場合には、選択肢としてとても良い内容だと思います。

<総合評価>☆☆☆☆
60歳以降の長期入院にも対応している点で、とても評価ポイントは高くつけたいと思います。ただ、欲をいえば、60歳までの入院についても1入院45日くらいまで枠があると50代の入院でも安心ではないでしょうか?。保険料では、2003年7月現在で終身医療保険で2番目に安いというポジションになりますが、逆に安さのみよりも老後の保障重視という点から十分検討価値はある内容だと思います。

(ファイナンシャル・プランナーCFP 吹田朝子)
2003年7月現在


■様々な医療保険入院保険の比較のポイント
ちっよとスクロールして⇒終身払込終身保障タイプでの<ライバル商品比較>
■医療保険入院保険30商品の見積比較検討
■オリックス生命「入院保険fit」






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