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商品比較200305 収入保障保険
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商品比較 収入保障保険について最近の保険の見直しで、死亡保障を適正に考える際に、選択肢として必ずといっていいほどあがってくるのが、収入保障保険と逓減定期保険です。逓減定期保険については、前回の比較でとりあげましたので、今回は、収入保障保険を見てみましょう。収入保障保険とはまず、収入保障保険とは、万一の際に一時金ではなく、毎月決められた額を遺族が受け取れるというもの。遺族の日常の生活費をカバーするという意味で、保険会社によって、家族収入保険や家計保障定期保険などとも呼ばれています。収入保障保険にも実は2種類のタイプがあり、いつ亡くなっても遺族が受け取れる期間が10年や20年などと決まっているタイプ（確定年金タイプ）と、契約期間の残存期間に合わせて遺族が受け取るタイプです。人生において、必要保障額は、時の経過とともに減少していくという考え方からすると、後者の残存期間に合わせて受け取るタイプのほうが合理的といえます。 遺族の受け取り期間に最低保証がある残存期間に合わせて受け取るタイプでは、契約期間の残りわずかの時期に亡くなったとすると、ちょっとしか受け取れないと思うかもしれませんが、これについては、各社が最低保証期間を設定しています。1年、2年、5年、10年などで、最低保証期間が長くなるほど、保険料負担は高くなります。一番事例としてよくあげられる最低保証2年のケースで、保険料などの比較を以下にまとめてみました。（東京海上あんしん生命の家計保障定期保険は、最低保証2年を扱ってはいるが、遺族の受取額の設定などで同条件で試算できなかったので、割愛しました） 保険料は2003年5月現在 試算協力 フィナンシャル・アドバイザーズ株式会社 マネーカウンセリングネットＷｅａｌｔｈ 吹田朝子（CFP） 収入保障保険の比較以下によると、月額給付20万円で、保障期間65歳までのケースの保険料は、ソニー生命の家族収入保険が比較的割安で、たばこを吸わない人の場合は、非喫煙割引を使えるので、更に安くなっています。以下の表からもわかるように35歳男性の場合、契約当初の保障額は20万円×12ヶ月×30年＝7200万円にも相当しますが、なんと保険料は3社とも1万円程度でおさまっています。非喫煙割引が使えれば、更に保険料負担は軽くなるので、死亡保障などで今まで2万円以上の保険料を負担していた人は、実際に驚きの声をあげてしまうほどです。 これらは、徐々に受取期間が減っていくという意味で逓減定期保険の分割受け取りタイプで、しかも保険会社にとって給付金を小出ししていける分、逓減定期保険よりも更に保険料を安くできるといえます。今後の見直しにはぜひ選択肢に入れておきたいですね。
保険料は2003年5月現在、試算協力 フィナンシャル・アドバイザーズ株式会社 マネーカウンセリングネットＷｅａｌｔｈ 吹田朝子（CFP） 当コラムは、2003年5月現在の情報をもとにしています。 「年金受取」型死亡保障は逓減保障商品比較 掛捨の死亡保障比較…定期・逓減定期・収入保障
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