商品比較200211 主な通信販売用定期保険
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主な通信販売用定期保険の商品比較
保険の加入や見直しをしたいけれども、保険会社に連絡するとしつこい勧誘を受けるのは避けたい。
そんなニーズやインターネットの普及によって通信販売による保険が登場しています。その中で今回は定期保険の比較をしてみます。
●メリットは割安な保険料、設計の自由度には欠ける
通信販売の最大のメリットは保険料の安さです。が一方で選べる保障内容に制限があるものが多いようです。
下記表の保険金額の上限でもわかるように、一般の生命保険より最高限度額は低く抑えられています。オリックスダイレクトや損保ジャパンDIY生命の商品は比較的高額の加入も可能ですが、高額の場合には面談や、指定の医師による診査が必要になるケースもありますので、郵送やインターネットだけで気軽に入れるというわけではない、という点に気をつけましょう。
また、保険期間もアメリカンファミリーは１０年間のみで自動更新、オリックスダイレクト、GEエジソン生命ではそれ以外の保険期間もありますが、設計するにあたり自由度はやや欠けると言えます。一般（対面式募集）の定期保険なら９０歳までという長期のものや、例えば現在３８才の人が６０才まで入りたい場合は「６０才満了」という設計も可能です。通信販売の商品だけだとライフプランに沿った十分な設計は難しい、と感じる場合もありそうです。
●保険全体の設計は自分自身で行う
アメリカンファミリーの商品には災害割増特約がセットされていますが、医療等他の特約を付けることはできません。オリックスダイレクトGEエジソン生命の商品も同様です。他の必要な保障については他の商品を組合せることになり、どのように組合せたら良いかは自分自身で設計することになります。
損保ジャパンDIY生命の「１年組み立て保険」は医療や所得補償の特約を付けられる点で他の通販商品とは異なっています。１年更新の保険なので感覚的には共済に近いものがありますが、１年ごとに保障額を見直すという点においては、やはり自分自身で設計しなくてはならない、と言えるでしょう。
通信販売ということで気軽さがありますが、利用にあたってはコールセンターなどに自分から電話してよく内容を確かめる、ファイナンシャル・プランナーに適切な保障額の相談をする等も必要になってきます。
また、保険料を抑える目的であれば対面式募集でも逓減定期保険等を利用すれば保険料の節約もできるでしょう。
保険料の安さだけで決めることなく、自分自身が必要な保障にマッチするかを優先的に考えてくださいね。
ファイナンシャル・プランナー（CFP®）高田晶子 (2002年12月)
当コラムは、2002年12月現在の情報をもとにしています。
保険会社
商品名 | 月払保険料
保険金額500万円
保険期間10年※１ | 契約（加入）可能年齢 | 最長保障年齢 | 保険金額上限(面接なしの場合の上限※２) | その他付加されている保障等 | | 男性 | 女性 | 35歳
40歳 | 35歳
40歳 | アメリカンファミリー
「AFLACの定期保険Lightプラン」 | 1,445円
2,560円 | 1,125円
1,725円 | 満70才 | 80才 | 800万円 | ○不慮の事故で死亡・高度障害の場合は倍額が支払われる○「元気割引」あり（健康診断書の提出が必要） | オリックスダイレクト
「オリックスダイレクト定期」 | 1,175円
2,165円 | 940円
1,480円 | 満65才 | 90才 | 5000万円
(3000万円） | ○保険期間は5年、10年、15年、20年、25年、30年、35年がある | GEエジソン生命
「e-Term保険」 | 1,190円
2,165円 | 960円
1,495円 | 満56歳6ヶ月 | 90才 | 1000万円 | ○保険期間は5年、10年、20年がある | 損保ジャパンDIY生命
「１年組み立て保険」 | 1,075円
1,770円
※１保険期間は１年。 | 900円
1,320円 | 満65歳 | 90才 | 1億5000万円
(5000万円） | ○保険期間は1年。毎年保険料はアップする○入院保障、ガン保障、月給保障を特約で付加することができる | ※１ 損保ジャパンDIY生命の保険期間は１年。
※２ 加入年齢によって取扱い額の限度額が異なるので事前に確認のこと。
(参考)
■インターネット通販商品の保険料比較
GEエジソン生命 E-Term保険
オリックス生命 ダイレクト定期保険
損保ジャパンDIY生命 1年組み立て保険
アメリカンファミリー Lightフィットプラン
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商品比較 掛捨の死亡保障比較…定期・逓減定期・収入保障
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この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。
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