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緩和型医療保険の新商品


当サイトにて2月に「緩和型医療の告知項目比較」という記事を書き、富士生命の「ゴールドメディ・ワイド」と東京海上日動あんしん生命の「メディカルkitラヴ」を比較・紹介しました。

この4月2日にアクサ生命から緩和型医療保険の新商品「OKメディカル」が発売されましたが、かなり思い切った保険料設定をしており(かなり安い設定)、ご検討されている方には捨て置けない情報と考え、今回取り上げます。

2月の「緩和型医療の告知項目比較」で表記した表に今回の「OKメディカル」を加えたものは以下の通りです。

新最新の引受緩和型医療保険比較



「OKメディカル」の保険料は、先進医療特約(一律179円)を足したものになりますが、他2社に比べてかなり安くなっており、加入可能な年齢についても範囲が広がり、保障内容も遜色ないものとなっています。

先進医療については<一時金15万円>というプラスアルファがあり、さすがに「後出しジャンケン」で出しただけのことはありますね。

前回の比較では、富士生命の「ゴールドメディ・ワイド」よりあんしん生命の「メディカルkitラヴ」の方が保険料が安いが、告知項目で<過去2年以内>と<過去5年以内>で微妙に緩和の内容が異なるので、どちらがいいとは言えませんでした。

と言うより、告知書によって<加入できるか、できないか>のどちらかになるので、被保険者の状況によりケースバイケースでの対応が必要になります。

今回ご紹介の「OKメディカル」は圧倒的に保険料が安いので、まずはこちらでトライアルをして、場合によっては「メディカルkitラヴ」を再検討する流れになると思います。

告知書を見てみよう


ここで「告知書」のお話しになります。

富士生命の「ゴールドメディ・ワイド」と「OKメディカル」の告知項目<過去5年以内>を見比べて下さい。

「ゴールドメディ・ワイド」は肝硬変と慢性肝炎とがんになっていると加入できず、「OKメディカル」はがん(上皮内がんを含む)になっていると加入できない、となっています。(「ゴールドメディ・ワイド」の「がん」は上皮内がんを含みます)

つまり、<過去5年以内>の項目だけ見ると、「OKメディカル」は「がん(上皮内がんを含む)」だけが加入不可の条件で、「ゴールドメディ・ワイド」はがんに加えて肝硬変と慢性肝炎も加入不可の条件になっているように読み取れます。

しかし、表の一番右下の「OKメディカル」のその他の項目(水色になっています)で「現在・・・慢性肝炎、肝硬変で医師の診察・検査・・・」というところがありますので、実質的には同じと考えていいかと思います。

慢性肝炎と肝硬変は完治が難しく、入院が伴わなくとも通院や投薬は継続される可能性が高いので、「過去5年以内」も「現在・・」も同じ扱いになってしまう可能性が高いと思います。

ただ<実質同じ>であっても全く同じではありませんので、場合によって「ゴールドメディ・ワイド」はNGでも「OKメディカル」はOKというケースがあるかもしれません。(保険料が安い方が有利となるわけですが)

まとめ


今回は新商品のアクサ生命「OKメディカル」は、ほぼ全項目で他2つより有利であると思います。

あえて言えば<過去2年以内>の項目で、あんしん生命の「メディカルkitラヴ」でないと加入できないケースは想定されます。

最後に付け加えますと、健康状態に不安があって医療保険に加入をお考えの方は、今回ご紹介したもので加入が可能であっても、ソニー生命の条件付加入と保険料を比較してみて下さい。

正直、手間はかかりますし、専売のライフプランナーに依頼して加入しないと悪い気がしますので、複数取り扱っている保険ショップを使い倒すのがいいでしょう。(ソニー、アクサ、あんしんの取り扱いは必須)

同じ告知内容でソニー生命の保険料が安ければそちらに加入すればいいし、高ければアクサ生命かあんしん生命に加入すればいいので、保険ショップはそれで商売になります。

経験値ですが、条件付の対応はソニー生命が一番的確で、一部例外はありますが、「ソニーが駄目なら他も駄目」というケースがほとんどでした。

ざっくりですが、通常の終身医療保険との保険料の比較ですが、概ね「ゴールドメディ・ワイド」で約2.5倍、「メディカルkitラヴ」で約2倍、「OKメディカル」で約1,5倍ほどになりますので参考にして下さい。
(年齢や性別によって一定ではありませんが)

2012.4.














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この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。


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