新堂堂人生 インカムサポート
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新堂堂人生 インカムサポートへの Hoken-Erabi.net の独断解説…0830
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堂堂人生
新堂堂人生は堂堂人生にインカムサポートを付加した場合の販売名
インカムサポート
○インカムサポート…特定状態収入保障特約
・「３大疾病」、「所定の身体障害状態」、「所定の要介護状態」になったとき年金（インカムサポート年金）が支払われる
・「３大疾病」は、「がん･急性心筋梗塞･脳卒中｣を示す
・「所定の身体障害状態」とは次の状態をいう
1.ケガや病気により「両眼の視力や両耳の聴力を失う･言語またはそしゃくの機能を失う･恒久的心臓ペースメーカー装着」など、13項目のいずれかに該当する
2.不慮の事故によるケガが原因で、180日以内に「片目の視力を失う･10足指を失う」など５項目のいずれかに該当する
・「所定の要介護状態」とは次の１または２のいずれかに該当する状態、公的介護保険の「要介護２以上」が目安とされる
１．次の1および2のいずれにも該当する状態
1.｢寝返り｣または｢歩行｣の際に介助状態であること
2.｢入浴･排泄･整容･衣類の着脱｣のいずれかの行為の際、全面的介護を要する状態、かつ、その他１項目以上の行為の際に全面的または部分的な介護を要すること
２．次の1および2のいずれにも該当する状態
1.器質性痴呆を原因として見当識障害があり、かつ｢物忘れ･無関心･被害的･感情不安定･夜間不眠･暴言暴行･徘徊･異食行為｣など、21項目の問題行動が５項目以上みられること
2.｢入浴･排泄･整容･衣類の着脱｣のいずれかの行為の際、全面的介護を要する状態、かつ、その他１項目以上の行為の際に全面的または部分的な介護を要すること
・年金の支払期間は、５･10･15年の「有期年金」と一生涯である「終身年金」から選択できる
・「３大疾病」で「終身年金」が支払われるのは業界初
・「インカムサポート年金」は生存していなければ支払われない
・「インカムサポート年金」の支払い前に死亡したときは「死亡給付金」が支払われる
・「堂堂人生」専用の特約、この「インカムサポート」を付加した場合は商品名が「新『堂堂人生』」となる
・「保険料払込免除特約」と併せて付加することが必須、言い換えれば「保険料払込免除特約」付の保険料率である
・保険期間は10年
・契約年齢範囲は15歳〜65歳
・有配当（５年ごと利差配当）
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自由設計型(アカウント型)保険についての一般的な説明
自由設計型は、アカウント型、保険口座型とも呼ばれる。各保険会社で契約者別の別途保険口座的なもの(例えば日本生命の「ニッセイ保険口座」)用意されているが、これはこの自由設計型保険とは違い、保険会社にとっての顧客管理のためのシステムと考えたらいいだろう。
自由設計型(アカウント型)保険は積立貯蓄型の生命保険を保険契約のベース(アカウント・プラットホーム・口座・等様々な呼び名がある積立貯蓄部分で、一般的には「利率変動型積立終身保険」)として、そこにて死亡保障についての定期保険や医療保険その他の必要な保障部分を選んで乗せていく。保障部分をある程度自由に変更できる仕組みになっている。
保険契約のベースに注目すれば「アカウント型」、自由に組み立て変更できるところに注目すれば「自由設計型」となるが、同じである。
毎月支払う保険料が保障部分の保険料より多ければ、その多い額がベースとなる積立貯蓄部分に毎月積み立てられることになる。
さてその結果として積立貯蓄部分がたまってきたとしよう。そのたまったその時に保障を大きくする必要が生じ、しかし毎月の保険料負担を増やす経済的余力がなかったとしよう。このタイプの生命保険のいいところは、保障を大きくするために増加する保険料分をそれまでにたまったベースとなる積立貯蓄部分から毎月引きさって保険料に充当する可能となるところだ。
若いうちに積み立てておき大きな保障が必要なときに、それまでためた積立貯蓄部分を必要に応じ順次充当できればこの保険商品のうまい使い方となる。
まとまった金額を積立貯蓄部分に一時金として積み立てることも、逆にまとまった金額を一時に引き出すことも可能である。積立貯蓄部分をうまく設計でき利用できるかがこの保険活用のポイントとなる。しかし積み立てる金額がほとんどなければ形式は自由設計型・アカウント型の商品だとしても、単なる定期保険に近いものになってしまう。2000年以降の大手生命保険会社の主力商品になりつつある。
自由に設計できる保険商品だからこそ保険商品の全体像が理解しにくくなっている。この商品を理解するためには、まず定期付終身保険を理解していただきたい。基本的な考え方は定期付終身保険の延長線上にある商品であり、定期付終身保険の終身保険部分が積立貯蓄部分に変ったと考えれば、この保険士商品を理解しやすくなる。
解説ページへのリンク
自由設計型(口座型・アカウント型)と従来型はどう違う？
死亡保障の付け方で大差…「更新型」と「全期型」
パンフレットとこのホームページの説明の違い
「年金受取」型死亡保障は逓減保障
まとめて払うことになる医療特約保険料
子ども向けの保険への余計なおせっかい
自由設計型(口座型・アカウント型)保険商品比較
平準保険料…保険料が期間中は一定額になる仕組み
その定期付終身保険・自由設計型保険の保険料は高いのか安いのか
既契約からの転換・下取り・乗り換え…契約の見直しで気をつけること
保険料のうちで積立部分はどのくらいなのか
■生命保険のパンフレットや設計書を理解するために
■自由設計型(アカウント型)商品の保険設計書の読み方
■各保険会社主力商品の保険設計書一覧
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自由設計型(アカウント型)保険
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この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。
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