保険比較201205 掛捨死亡保障比較(2012年版)アクサダイレクト生命

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保険比較201205 掛捨死亡保障比較(2012年版)


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保険比較 掛け捨ての死亡保障商品比較(2012年版)


先日、保険の役割を実体験から理解されているお客様にお会いしました。「うちは、夫がよく怪我などで入院や手術をしてきたのですが、医療費の出費はだいたい月10万円程度におさまることがわかったんです。だから、医療保険はあまり必要なく、死亡に対する保障のほうが大事と思っています!」

そこで、死亡保障の準備法と、商品比較の表として、以下をお見せすると、「なるほどー、タバコを吸うとか、健康かでこんなに差が出るのねー」とビックリしたご様子でした。

前回、収入保障保険でリーズナブルなものを紹介しましたが、保険会社の合併もありましたので、それらも含めて、比較表を最新版へ修正したのでご参考ください。

2011年については、こちら
http://www.hoken-erabi.net/seihoshohin/goods/9802.htm

この表は目的別に見る際にも活用


普段、掛け捨ての死亡保障を考える際は、定期保険、逓減定期保険、そして収入保障保険の特徴を説明しながら見ていきますが、できるだけ基準を統一して比較できるようにと、契約当初の保険金額を3000万円とし、保険料は30歳と40歳の男女で試算しています。

お客様はとかく保険料に目が行きがちですが、私は、目的別に使い分けるようにしています。例えば、
  • 収入保障保険・・・遺族の生活費の補てん、民間版の遺族年金として利用
  • 逓減定期保険・・・住宅ローンを夫婦で返済している(収入合算やペアローン、連帯債務)場合に活用。特に、団体信用生命保険がついていない方、夫婦で返済しているので、片方に何かあると、返済が不安になる人向け。
  • 定期保険・・・こどもの教育費分などほぼ一定額を残したい場合に利用。

という使い分けもできるでしょう。

★掛け捨ての死亡保障を割安に確保できる商品 2012年4月現在
保険種類収 入 保 障 保 険逓 減 定 期 保 険
保険会社名
ネクスティア生命
三井住友海上あいおい生命
メットライフアリコ
オリックス生命
マニュライフ生命
ソニー生命
商品名
カチッと収入保障
&LIFE
収入保障保険
収入保障保険 解約返戻金抑制型
家族をささえる保険
Keep
こだわり収入保障
逓減定期保険T型
死亡保障内容
契約当初総額3000〜3120万円相当
最低保証月数はないが、無事故保険金あり
契約当初総額
3120万円相当
受取額毎月13万円
給付最低保証5年分
契約当初総額
3120万円相当
受取額毎月13万円
給付最低保証5年分
契約当初総額
3120万円相当
受取額毎月13万円
給付最低保証5年分
契約当初総額
3120万円相当
受取額毎月13万円
給付最低保証5年分
契約当初3000万円
年150万円ずつ逓減、17年目からは600万で一定(40歳の場合)
保障期間
25年(30歳)
20年(40歳)
20年
20年
20年
20年
25年(30歳)
20年(40歳)
月払保険料
・30歳男性
\2,200
※保険期間25年
 
標準体:\2,665
非喫煙標準体:\2,145
SD非喫煙優良体:\2,002
(注)
\2,158
(注)
\2,340
 
標準:\3,126
ノンスモーカー優良体
:\2,242
\3,420
※非喫煙優良型は
\2,580
・40歳男性
\4,329
標準体:\5,356
非喫煙優良体:\3,926
SD非喫煙優良体:\3,783
 
\4,745
\4,446
 
標準:\5,778
ノンスモーカー優良体
:\3,568
\5,880
※非喫煙優良型は
\4,170
備考
無事に期間満了したら、年金月額1か月分の無事故保険金あり
※非喫煙優良体は、たばこを吸わないことのほかに優良体としての条件あり。SDはゴールド免許もしくは12等級以上の自動車保険に加入
(注)最低月払保険料は\3,000以上なので、実際は半年払、年払を利用
(注)口座振替の最低月払保険料は\2,500以上なので、実際はクレジットカード払か、半年払、年払を利用。
※ノンスモーカー優良体は、たばこを吸わないことのほかに優良体としての条件あり。
(注)最低月払保険料は\3,000以上なので、実際は半年払、年払を利用
 
保険種類逓 減 定 期 保 険定 期 保 険
保険会社名
三井住友海上あいおい生命
ネクスティア生命
ライフネット生命
オリックス生命
ソニー生命
メットライフアリコ
商品名
&LIFE
逓減定期保険
カチッと定期
かぞくへの保険
ネット専用定期
Bridgeブリッジ
平準定期保険
平準定期保険
死亡保障内容
契約当初3000万円
第1保険期間3/5
逓減限度割合70%
3000万円
3000万円
3000万円
(※40歳は
2000万円
まで)
3000万円
3000万円
保障期間
20年
25年(30歳)
20年(40歳)
20年
20年
20年
20年
月払保険料
・30歳男性
標準体:\3,540
非喫煙標準体:\2,880
SD非喫煙優良体:\2,700
 
\5,880
※保険期間25年
 
\4,909
\4,610
\7,560
※非喫煙型は
\6,390
\7,620
※非喫煙優良体は
\3,450
・40歳男性
標準体:\7,080
非喫煙優良体:\5,220
SD非喫煙優良体:\5,010
 
\10,290
\10,960
※2000万円
\6,507
\13,320
※非喫煙型は
\10,770
\13,830
※非喫煙優良体は
\6,810
備考
※逓減タイプは9種類選択可能。
非喫煙優良体は、たばこを吸わないことのほかに優良体としての条件あり。SDはゴールド免許もしくは12等級以上の自動車保険に加入
 
営業職や事務職の保険料例
.オリックスの死亡保険ファインセーブだと、40歳3000万円の保険料は11,280円
 
 
※非喫煙優良体は、たばこを吸わないことのほかに優良体としての条件あり
 作成:STコンサルティング有限会社(Webサイトおよび代理店取材)


収入保障保険はたばこを吸わない優良体の割引のメリット大


非喫煙優良体の方の割引率は、40歳男性で3割から4割。この割引幅にため息をつかれたのが冒頭にあげたお客様でした。年を重ねるにつれ、非喫煙優良体の方のメリットがより顕著になってきているようです。特にマニュライフ生命は、通常の約4割引になり、その割引を受けられる基準も1年間の非喫煙と血圧の数値だけなので、審査項目がより多い三井住友海上あいおい生命より利用しやすくなりそうです。

逓減定期保険は保障額の減り方によるが、非喫煙優良体で2割〜3割引も


逓減定期保険は、逓減のしかたなども様々なので、まずは、死亡保障をどのようなペースで減らせるか確認して選ぶことが大切です。その上で、たばこを吸わない優良体の割引を使うことで、2割から3割引の保険料割引が適用できるならメリットは大きいでしょう。
ただ、優良体の審査は、問診・触診・聴診・身体測定・検尿・血圧測定等によって基準を満たすことが必要なので、一手間かけて自分の健康を再確認するつもりで、まずは審査をしてみるという気持ちも大事ではないかと思います。

定期保険は、非喫煙優良体の割引率が5割前後の商品も


保障額が保険期間中は一定の定期保険は、こどもの進学資金を安定的に遺すという使い方ができると思うのですが、子育てパパの喫煙や健康状態の優良度が非常に大きく出るようです。メットライフアリコでは、30歳40歳で、非喫煙優良体の条件を満たすなら、5割前後も割引になるので、負担の差も大きくなります。

そもそも喫煙は死亡率に大きな影響を与える


世界医師会の声明などから、喫煙による死亡率の問題を取り上げ、日本でも、喫煙による死亡率が高まり、咽頭がんで32.5倍、肺がんで4.5倍といわれています。
一方、リスク細分化による保険料競争はまだまだ続くと思われます。自分のリスクが高まればそれだけリーズナブルな保険を選ぶ選択肢が減るので、やはり、自分の健康管理と保険による備えを連動させ、納得のいく保険選びをしていただくことは今後の人生においても大事なことと思っています。

(2012年4月末現在)

吹田朝子
ファイナンシャル・プランナー・1級ファイナンシャルプランニング技能士
STコンサルティング有限会社
住宅ローン|保険|家計相談|心もマネーもWealthな人生







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この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。


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