保険比較201110 貯蓄型こども保険(学資保険)の比較ソニー生命

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保険比較201110 貯蓄型こども保険(学資保険)の比較


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貯蓄型こども保険(学資保険)の比較



子どもの教育資金の準備用として、根強い人気のこども保険(学資保険)。以前も、比較を行っていますが、その後発売された商品を加え、最新の注目商品で比較します。

こども保険(学資保険)とは?


生命保険の1つのカテゴリーとして、子どもの教育資金を準備する貯蓄型の商品が「こども保険」です。「学資保険」は特定商品の商品名で、「こども保険」が正式な保険種類ですが、「学資保険」もよく使われるため、併記しています。

こども保険(学資保険)は、入学時などにおりる祝金(学資金と呼ぶところもあります)と満期時に受け取る満期保険金が、教育資金となる商品。祝金は受け取らずに据え置く(保険会社に預けておく)ことも可能で、その場合、据え置き利息も付きます。

契約者である親が万一、亡くなった場合は、以後の保険料が免除され、その後の祝金(学資金)や満期保険金は、当初の予定通り受け取れます。
商品の中には、この親の保障を外すことで保険料が引き下げられているものもあります。
また、子ども自身の死亡保障も少額ついています。

こども保険(学資保険)は、契約者である親が亡くなった時の保障が厚めの「保障型」と、そうした保障がなく、貯蓄性を追求した「貯蓄型」との2つに大別されます。親自身が適切に死亡保障などをカバーしていれば、貯蓄型のこども保険が向きます。ここでは貯蓄型のみを取り上げています。

予定利率が低い時期には貯蓄型の保険は決して入り時とはいえないのですが、一方で、事業費率を抑えるなどで貯蓄性を上げて力を入れている会社もあります。上手に選ぶことで、教育資金準備に役立ちます。

商品を比較


下表は、貯蓄型こども保険(学資保険)の中から、気になる6商品をとりあげたものです。取り上げたのは、アフラック、ソニー生命、富国生命、太陽生命、住友生命、かんぽ生命の各商品。保険料は、契約者=30歳父親、子供=0歳女児、という条件で統一したものです(注:保険料は、契約者の性別や年齢、子どもの年齢などによっても違ってきます。また、特約を付けると保険料はアップします)。

祝金が設定されている商品以外は、満期保険金だけのプランを選んでいます。ただし、比較をするために、祝金(学資金)と満期金の累計を240万円(「わくわくポッケ」のみ250万円)としました。

こども保険・学資保険でよく使われる、「貯蓄性倍率」も示しました。これは、祝い金と満期金の累計を保険料累計で割ったものです。

この貯蓄性倍率で見ると、アフラック、ソニー生命、富国生命の商品が有利なのが分かります。ただし、アフラックの「夢見るこどもの学資保険」は、契約者に万一のときの保険料免除特則をはずしたタイプで示しています(保険料はアップするものの、特則をつけることも可能)。

「教育資金を貯める」のが目的なので、貯蓄性が最も大事ですが、進路によっては何歳までに払い込むかが大事になってくることも。アフラックには10歳払込もあるほか、太陽生命では15歳満期のみとなっているなど、中学から私立、高校から私立の可能性を見込む場合には、このポイントが重要になる場合もあるでしょう。

なお、こども保険ではないものの、「新せいめい共済 定期生命プラン」についても紹介しておきました。5年満期のせいめい共済に満期金を付けたものですが、表の例では5年の貯蓄性倍率が1.019倍。5年で2万2000円のプラスに(被保険者の年齢で変わります)。これを3回更新すると、15年間の運用が可能です。この商品の貯蓄性も決して悪くはなく、上手に使うといいでしょう。

最後にこども保険・学資保険は、貯蓄性や進路に合った払込などで絞り込んだのち、複数の見積もりをとって比較して選びたいもの。なお、教育資金準備としては、進路変更の可能性があることからも、こども保険(学資保険)で準備するのは、貯蓄目標の半分程度までに抑えたほうが無難です。



2011年10月現在


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この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。


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