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ネット・通販専門生命保険会社の比較


ライフネット生命、ネクスティア生命のネット生保が登場してから約3年が経過しました。保険料の安さから話題になることも多く注目を浴びています。

FPの視点からは、通常商品を切り口に比較や検証をしていますが、どのような会社なのかを知ってみるのも、保険を選ぶ際の参考になる場合もあります。商品性から入るのが王道ですが、似たような商品であれば、会社のスタンスや手続きの利便性などから選択するのも一つの方法です。

商品選び、会社選びはどの視点からを大切にするかは人それぞれ。多角的に見てみるのも面白いと思います。

今回は、ネット生保2社に加え、基本的には通販で販売をしているDIY生命の3社を比較してみたいと思います。

■会社概要から見える各社の傾向



(この資料は、平成21年度の決算のお知らせから取っています。ネクスティア生命、ライフネット生命は平成20年に営業開始していますので、開業間もない2年目の数字となります。)

株主構成をみるとわかるとおり、ネクスティア生命はアクサの中のネット生保という位置づけです(開業当時はSBIホールディングスとの合弁会社でした)。

損保ジャパンDIY生命はその名のとおり、損保ジャパン系です。ライフネット生命は主な株主に保険会社がなく、いわば独立系であるところが特徴と言えるでしょう。

保険契約件数や保有金額、保険料等収入のうち保険料は会社の規模をある程度反映していると言えます。ネクスティア生命とライフネット生命はまだ営業年数が短いため、数字が小さくなっています。

一方、新契約件数や新契約高はその年の実績ですので、会社の成長を見る場合などはこの推移を見てみると良いでしょう。

■どのように保険会社を利用しているのか



上記は各社の取扱いの商品です。各社とも基本は定期タイプの保障の取扱いです。終身タイプはネクスティア生命が終身型がん保険を、ライフネット生命が医療保険を取り扱っています。

契約者がどのように各社を使っているのかを見る一つの指標として、契約者一人当たりどのくらいの保険料を支払っているのかがあります。

平成22年の第2四半期の業績と、この時点でのお客様数から別途推定(*)してみました。
(* 半期の数字であるため、保険料収入をお客様数で割り、さらに6ヶ月で割ったもの)

一人当たりの毎月保険料はネクスティア生命は約3,800円、ライフネット生命は約3,900円、損保ジャパンDIY生命は約7,200円。保険料からだけの推測ですが、ネクスティア生命とライフネット生命は、他の保険との組み合わせとして保障の一部分として使われている傾向があるように思います。

一方損保ジャパンDIY生命の一年組立保険は、毎年保険金額を見直すことができる、特約で医療の保障も付けられるという点からメインの保障として利用されている傾向にありそうです。

■相談や申し込みなどの手続きについて


申込みから保険金や給付金の請求、解約の手続き等をまとめてみました。


●相談について


3社とも問い合わせのコールセンターを備えていることはもちろんですが、相談できるところという点では、ライフネット生命では相談専用のフォームがあり、メールで返答をもらえます。損保ジャパンDIY生命では、コールセンター以外に東京だけですが対面での相談も受け付けている点が特徴です。

●申込み


損保ジャパンDIY生命は、申込書に記入して郵送の形式です。ウエブ上で申込書、告知書の書き方が詳しく説明されています。基本的にネットで完結するのがネクスティア生命。ただし、保険料支払いに使いたいクレジットカード会社が指定外である場合には、本人確認書類の郵送が必要になります。ライフネット生命は申込み、告知はネットでできますが、本人確認書類の郵送は必要です。

●保険金等の請求


保険金等の請求については、各社ともほぼ同様で、まず電話連絡をし、請求書類を送ってもらうとともに、入院証明書や本人確認書類など指示された書類を送ることで請求ができます。請求する保険金や給付金の種類や金額によっても必要書類が異なるため、ネットではなく個別の対応になるようです。


同じようなネット生保、通販でもそれぞれに特徴があります。ネットだけで完結できることに利便性を感じるのであれば、ネットが主のところが良いでしょう。営業マンとはあまり接触したくないが、人を介する安心感も欲しいという人には通販の方が適しているでしょう。決して安くはない保険料ですので、自分の価値観の中で不満のない形で加入したいものです。

高田晶子
株式会社マネーライフナビ
ファイナンシャル・プランナー・1級ファイナンシャルプランニング技能士

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この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。


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