注目商品200906　太陽生命「わくわくポッケ」太陽生命

生命保険■独断解説

注目商品200906　太陽生命「わくわくポッケ」

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今回は、太陽生命保険のこども保険「わくわくポッケ」にクローズアップしてみました。

●保障型こども保険

太陽生命保険「わくわくポッケ」の保険種類はこども保険です。
こども保険は、祝い金や満期保険金が子供の教育資金になるだけでなく、契約者である親に万一の時にはその後の保険料の支払いが免除されるという特色があります。

こども保険には、余計な保障を省いて貯蓄性を重視した貯蓄型と、契約者である親に万一の時には一時金や育英年金が支払われる保障型とがあります。
「わくわくポッケ」は貯蓄型ですが、特約を付加することで保障型になります。

商品名：5年ごと利差配当付こども保険
保険期間：20歳満期
保険料払込期間：15歳
契約年齢：満18歳～満65歳（親権のある父母）
被保険者年齢：
　　しっかりプラン・・・０～10歳
　　すくすくプラン・・・０～９歳
＊こども保険保険料払込免除特約が付加されています。
＊出生前加入特則を付加することで、出生予定日の140日前から契約できます。

●特徴

この商品の特徴は、5つ挙げられています（同社ホームページ商品ガイドより）。

＜１＞高校・大学入学時を重点サポート
特に大きな負担のかかる高校・大学入学時（15歳・18歳）の学資金に重点をおいているので、学資金を計画的に準備できます（※しっかりプランの場合）。

＜２＞教育費の負担が重くなる前に保険料払込は満了
分割払のご契約の保険料のお払込みは、15歳までとなります。※20歳満期の場合

＜３＞学資金は10月にお受け取り
学資金のお受け取りは、所定の年齢に達した直後の10月1日です。
推薦入学などで納付時期が早い場合の入学金や、準備資金に活用できます。

＜４＞万一のときはもちろん、3大疾病などのときにも以後の保険料の払込みは不要
契約者に万一のときはもちろん、3大疾病（ガン・急性心筋梗塞・脳卒中）で所定の状態のときや、所定の要介護状態・身体障害状態・疾病障害状態のときも、以後の保険料の払込みは不要となります。※こども保険保険料払込免除特約を付加した場合

＜５＞万一のときはもちろん、3大疾病のときにも育英年金を支払います
契約者に万一のときはもちろん、3大疾病（ガン・急性心筋梗塞・脳卒中）により所定の状態のときにも、所定の育英年金を受け取れます。
※三大疾病保障付育英年金特約を付加した場合

●２つのプラン

しっかりプラン

高校・大学入学時の学資金に重点をおいた“夢がふくらむ”プラン

＜契約例＞

保険期間：20歳満期
保険料払込期間：15歳満了
被保険者の契約年齢：0歳
保険契約の型：I 型
満期祝金：100万円
こども保険保険料払込免除特約付加（15歳まで）

学資金の支払金額（満期祝金に対する倍率／20歳満期）

被保険者の契約年齢	保険契約の型	学資金（満14歳6ヵ月）	学資金（満17歳6ヵ月）
0～10歳	I 型	50%	100%

※学資金は「満14歳6ヵ月」などに達した日の直後の10月1日に生存されているときお支払いします。
　　　　　　　　↓　
学資金・・・15歳50万円、18歳100万円
満期金・・・20歳100万円

【保険料例】上記内容の場合

契約者（男性）	20歳	30歳	40歳
口座月払保険料	13,357円	13,451円	13,778円
学資金・満期祝金合計額	2,500,000円
払込保険料総額	2,404,260円	2,421,180円	2,480,040円

契約者（女性）	20歳	30歳	40歳
口座月払保険料	13,327円	13,463円	13,734円
学資金・満期祝金合計額	2,500,000円
払込保険料総額	2,398,860円	2,423,340円	2,472,120円

すくすくプラン

お子さまの成長にあわせて祝金も受け取れる“楽しみいっぱい”のプラン
＜契約例＞

保険期間：20歳満期
保険料払込期間：15歳満了
被保険者の契約年齢：0歳
保険契約の型：IV型
満期祝金：80万円
こども保険保険料払込免除特約付加（万一のときや3大疾病・所定の要介護状態になったときなど以後の保険料の払込みは不要）
三大疾病保障付育英年金特約（定額型）付加　（基本育英年金額：80万円）

祝金・学資金の支払金額（満期祝金に対する倍率／20歳満期）

被保険者の契約年齢	保険契約の型	祝金（満3歳6ヵ月）	祝金（満5歳6ヵ月）	学資金（満11歳6ヵ月）	学資金（満14歳6ヵ月）	学資金（満17歳6ヵ月）
0～1歳	IV 型	10%	10%	50%	50%	100%
2～3歳	III 型	―	10%
4～9歳	II 型	―	―

※学資金は「満14歳6ヵ月」などに達した日の直後の10月1日に生存されているときお支払いします。
　　　　　　　　↓　
学資金・・・４歳8万円、6歳8万円、12歳40万円、15歳40万円、18歳80万円
満期金・・・20歳80万円

育英年金累計額＝契約者30歳の例で、80万円×20＝1600万円

Ｗｅａｌｔｈ格付け

☆☆☆

親がしっかり保険に入っている場合、こども保険に求められる機能は貯蓄性だと思われます。予定利率が低い中ではやはり高い貯蓄性は出せず、「しっかりタイプ」の保険料を見ても、貯蓄商品として決して有利な商品とは言えません。実際には、途中で支払われる祝金を据え置いて、大学入学時などに集中的に使うことになるでしょう。

しかし、万一のときだけでなく、3大疾病・所定の要介護状態になったときなど以後の保険料の払込みが不要になる「こども保険保険料払込免除特約」がついたことは画期的です。病気や要介護状態で働けずに収入が減った時も、大きなリスクなので、保険料免除になるのは助かります。

ただし、ガンは確定診断が対象ですが、急性心筋梗塞や脳卒中については、「60日以上、労働の制限を必要とする状態が継続したと医師によって診断された場合」という条件が付き、症状によっては該当しない場合もあり得ます。

◇こんな人に向く

・保険なら貯められるなど、貯蓄性よりもこども保険の強制貯蓄効果に期待する人。
・3大疾病・所定の要介護状態になったときなど以後の保険料の払込みが不要になる「こども保険保険料払込免除特約」に魅力を感じる人（3大疾病のリスクを感じる人）。

◇こんな人に向かない

・教育資金の準備は他の商品でもっと有利に行う自信がある人
・3大疾病・所定の要介護状態になったときなど以後の保険料の払込みが不要になる「こども保険保険料払込免除特約」に魅力を感じない人。ほかの保険でリスクをカバーしている、あるいはそもそも3大疾病のリスクが高くないと思っている人

2009年6月30日現在
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ファミリーリスクコンサルタント、ファイナンシャルプランナー　豊田眞弓

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