商品比較200704 収入保障保険の比較
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収入保障保険の比較（2007年4月現在）
2006年11月にも収入保障保険の主な商品の比較を行なったのですが、保険会社の保険料改定が相次いだこともあり、ここで改めて保険料の比較をしておきましょう。
商品比較200610 収入保障保険の比較
収入保障保険の特徴
収入保障保険は、被保険者に万が一のことがあった場合に、当初設定した年金額が遺族に対して毎月、支払われる保険で、死亡保障を設計する際には柱となる商品の1つです。保険会社によっては、「家族収入保険」「家計保障定期保険」などといった呼び方をしているものもありますが、いずれも商品性は同じものです。
収入保障保険は、今回紹介している単体のもののほか、特約もあります。特約に多いのは、「被保険者が亡くなったあと○年間、年金が給付される」といったタイプですが、単体の場合には、「被保険者が亡くなったあと、当初の満期までの期間、給付される」タイプがほとんどです。ただし、満期でピッタリ終了するのではなく、最近では、「最低でも○年分は受け取れる」という最低保証期間が設定されている商品が主流になっています。最低保証期間の年数は、1、2、5、10年間など、1つの商品でもいくつか用意されていて、ニーズに合わせて選択できるようになっています。
必要保障額が時の経過とともに逓減していくことを考えると、収入保障保険のうち、残存期間に合わせて受取るタイプは、合理的に保障を設計するのに有効な商品とされていて、そうした特徴から、見直し時などに活用される機会が多い商品です。
改訂で保険料がダウン
単品の収入保障保険のうち、保険料が安くなる理由としては、事業費率を抑えたものも挙げられますが、それだと大きくは安くなりません。①解約返戻金がない、または、②非喫煙割引が適用されている、といったものであれば、保険料が大幅に抑えられる可能性があります。そうしたタイプも含め、保険料に特に特徴があると思われる商品を取り上げました（2007年4月現在）。
前回の比較をした2006年11月時点と比べると、年代や保険会社によっても異なりますが、保険料が下がったものが多くなっています。実は、前回の比較では「最低保証2年」で保険料を試算しましたが、今回は「5年」で試算しているため、同じ基準の保険料ではないのですが、上がってしかるべきところが下がったものが多くなっています。
5商品を比較すると
下表の5商品のうち、支払保険料合計で比較すると明らかですが、いずれの年齢でも最も安いのは、非喫煙者でないと加入できませんが、日本興亜生命「無解約返戻金型収入保障保険・無配当（非喫煙）」でした。しかし同じ非喫煙タイプのソニー生命「家族収入保険・無配当（非喫煙）」も、保険料の差は僅差ですので、ほぼ並んでいるといえるでしょう。
喫煙される方で収入保障保険を検討される場合には、アリコジャパン「収入保障保険（解約返戻金抑制型）」が最も保険料が安くて済む商品といえます。
こうした内容は、保険料変更や、商品改訂などで、大きな動きが出ますので、実際に加入を検討される方は、その時点でしっかり比較されることをお勧めします。
ファイナンシャルプランナー 豊田眞弓（2007年4月現在）
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