商品比較200612 一時払い終身保険（銀行窓販商品）の比較住友生命

生命保険■独断解説

商品比較200612 一時払い終身保険（銀行窓販商品）の比較

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一時払い終身保険（銀行窓販商品）の比較

一時払い終身保険のバリエーション

銀行の窓口販売で一時払い終身保険が取り扱われるようになってから、約１年が経過しました。
景気も回復傾向にあり、保険に貯蓄性を求めるケースも今後次第に増えてくるのではないかと思います。

銀行窓販で取り扱われている「一時払い終身保険」には、通常の終身保険、積立利率変動型、中途から保険金額が変わるものなどいくつかのバリエーションがあります。

タイプごとの解約返戻金に注意

タイプにより、死亡保険金額、解約返戻金の取扱が異なりますので注意が必要です。

積立利率変動型は、積立金に解約時の市場金利を考慮して決められますので、増える場合もあれば一時払い保険料を下回る場合もあります。

住友生命の「ふるは～と」のような通常の一時払い終身保険は、契約後８～10年（契約時年齢による）から一時払い保険料を上回るようになり、契約時に解約返戻金も決定されます。

明治安田生命の「エブリバディ」は、解約返戻金が一時払い保険料と同額になる時期は早めですが、第一保険期間内（10年間）は上回ることはありません。ただし、第二保険期間になると「ふるは～と」よりも返戻率（解約返戻金÷一時払い保険料）は良くなる傾向にあります。

銀行窓販での一時払い終身保険は、貯蓄目的での契約が多いと思われますので、いつ頃解約するつもりなのかを考え、解約返戻金の仕組みはどうなっているのかを確認したうえで商品選びをすることが重要です。

●積立利率変動型
	東京海上日動あんしん生命「あんしん航海図」	日本生命「ロングドリーム」（円建て）
積立利率の変更	●第１回積立利率適用期間１０年または２０年（平成19年１月5日現在の利率） 10年の場合・・・1.24％ 20年の場合・・・1.56％ ●第２回以降の適用期間５年ごと	10年ごとに見直し（平成19年１月5日現在の利率） 1.20%
死亡保険金	基本保険金額（＝一時払い保険料）、死亡日の積立金額、死亡日の解約返戻金のうちいずれか大きい額	基本保険金額（＝一時払い保険料）、死亡日の積立金額、死亡日の解約返戻金のうちいずれか大きい額
解約返戻金	解約日の積立金額×市場金利返戻率	解約日の積立金額に市場金利調整を適用することにより計算
契約時費用	一時払い保険料の５％	一時払い保険料の５％
積立金例	第１回積立利率適用期間満了日の積立金（平成19年１月5日現在の利率の場合）一時払い保険料1000万円の場合 10年・・・1073万円 20年・・・1293万円	10年後の積立金（平成19年１月5日現在の利率の場合）一時払い保険料100万円の場合 107万円
●その他のタイプ
	明治安田生命「エブリバディ」	住友生命「ふるは～と」
仕組みなど	第一保険期間（10年間）は病気による死亡時の死亡保険金は一時払い保険料と同額。第二保険期間（10年目以降終身）になると死亡保険金は大きくなる。＜例＞ 50歳男性　一時払い保険料1000万円第一保険期間　死亡保険金額　1000万円第二保険期間　死亡保険金額　1390万円	通常の一時払い終身保険。一時払い保険料を上回る一生涯の死亡保障。契約後一定期間内に解約すると、解約返戻金は一時払い保険料を下回る。契約後、５年経過後は年金として受け取ることも可能。
保険料、死亡保険金額、解約返戻金例	一時払い保険料1000万円の場合 ●50歳男性第二保険期間の死亡保険金額 1390万円 10年後の解約返戻金 1099万円（109.9％） 20年後の解約返戻金 1193万円（119.3％） ※10年未満での解約返戻金は最高でも1000万円	死亡保険金額１００万円あたり ●50歳男性一時払保険料　710,320円 8年後の解約返戻金 709,056円 10年後の解約返戻金 731,668円（103.0％） 20年後の解約返戻金 833,600円（117.3％）

（2007年1月現在）

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