商品比較200510 高血圧や糖尿病でも入れる生命保険

生命保険■独断解説

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高血圧や糖尿病でも入れる生命保険の商品比較

これといった病状はないが、血圧が高く保険に入れなかった、ということがあります。保険会社は、思いのほか、高血圧を重大な疾病とみなしている傾向があるようで、血圧の状態によっては条件付や拒絶ということがあるようです。

告知も診査も必要なく誰でも入れるいわゆる「無選択型」の保険もありますが、それ以外にも「高血圧や糖尿病の方向け」「軽度の疾病や病歴のある方でも大丈夫」という保険もあります。
通常の保険より引受け基準が緩和されたもので、通常の保険と「無選択型」との中間というような位置づけです。今回は、このような保険の条件面などを比較してみたいと思います。
（保険料例は、各社のパンフレット等から抜粋。実際の保険料は各社にお問い合わせください）

■終身保険

	三井生命「おまかせください」
加入できる目安	糖尿病でインシュリン治療中、ガンや高血圧で入院したことがある場合でも、・最近１年間入院していない・今後入院・手術の予定がないという場合には加入できる
診査等	告知のみ（医師の診査は不要）
保障内容	・終身保障。ただし、契約日から２年以内の病気死亡の場合は、既払保険料相当額が支払われる。・80歳時に生存している場合は、基本保険金額の10％が生存給付金として支払われる
保険料例	死亡保険金額８００万円４０歳男性、６５歳払済月払い保険料２９，０３２円

■定期保険

	明治安田生命「PL'EASE」	大同生命「糖尿病・高血圧用定期保険」
加入できる目安	高血圧症：通院治療によって合併症がなく、血圧値のコントロールが良好な人糖尿病：通院治療によって合併症がなく、血糖値のコントロールが良好な人。ただし、インスリン治療中の場合は特約の付加はできない。	糖尿病、高血圧症の人健康状態により、A～Dの４つの料率区分が適用される。
診査等	主治医による専用の診断書をもとに診査	保険会社指定の医師による診断
保障内容	最高５０００万円の死亡保障入院保障特約、傷害特約、手術保障特約を付加することも可能。	最高２億円の死亡保障入院特約、傷害特約等の特約を付加することも可能
保険料例	死亡保険金額３０００万円４０歳男性、１０年満了月払い保険料２３，０７６円	死亡保険金額１０００万円４０歳男性、１０年満了月払い保険料（A料率の場合）４，５８０円

■養老保険

	住友生命「一病息災」	かんぽ「一病壮健プラン」
加入できる目安	高血圧症：治療中・投薬中でも合併症がなく血圧値のコントロールが良好な人糖尿病：治療中・投薬中でも合併症がなく血糖値のコントロールが良好な人十二指腸潰瘍で治療中・投薬中でも医師により手術の必要があると診断されていない人	高血圧症：通院または投薬治療によって血圧値が良好にコントロールされていること糖尿病：通院または投薬治療によって血糖値が良好にコントロールされていることがんまたは肉しゅ：根治手術を受けてから５年以上経過し、治癒したと考えられること
診査等	原則告知のみ	書類による診査
保障内容	死亡保障、満期保険金傷害特約、災害入院特約を付加することも可能	死亡保障、満期保険金（１００万円以上５００万円まで）ただし、基本契約の効力発生後３年経過前に不慮の事故または特定感染病による死亡以外の場合の死亡保険金は、基準保険金額の５～８割となる
保険料例	基本保険金額３６７万５６００円満期保険金額４９８万５３００円４０歳男性、２０年満期月払い保険料２０，０００円	基準保険金額３００万円４０歳男性、１０年満期月払い保険料２７，０９０円

■目的にあわせて、保険タイプ選びを

各社から、このようにいくつかのいわゆる引受基準緩和型の保険が出ており、終身保険、定期保険、養老保険に分けることができます。

「無選択型」の死亡保障は基本的には終身保険で、最高でも３００万円と小さな保障しか用意できません。

この点では、引受基準緩和型に加入することができれば、高額な死亡保障を備えることも可能です。

団信に加入していない住宅ローンがある、まだ子どもが小さく高額な死亡保障が必要である、という場合には定期保険を利用、老後資金などのために貯蓄も目的としていれば養老保険を利用する、など加入目的にあわせて、保険のタイプを選ぶこともできます。
いずれも、通常の保険より保険料は高くなっていますので、保険で備えることの必要性をよく検討した上で加入しましょう。

ファイナンシャルプランナー（ＣＦＰ）高田晶子
（２００５年１０月現在）

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