商品比較200411 利率変動型終身保険の比較（2004年11月現在）
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利率変動型終身保険の比較（2004年11月現在）
終身保険の1つに、「利率変動型終身保険」というタイプがあります。今回はその商品の比較をしてみます。
金利上昇期に向く利率変動型終身保険
利率変動型終身保険は、保険料のうち積立てに回る部分に適用される利率を、保険会社が一定期間ごとに見直すタイプの終身保険です。予定利率が上がれば、解約返戻金や死亡保障額が増える可能性があります。
逆に、予定利率が下がった場合はどうかというと、加入時に利率が最低保証されているため、解約返戻金も死亡保険金も、当初の予定を下回ることはありません。
終身保険は、「生涯の葬式代程度の保障を確保したい」という人から、「相続対策として必要」という人までいて、ニーズは厳然とあります。しかし現在のように予定利率が低い中、特に無配当型の終身保険は入り時とはいえません。そのため、預低利率が「今」は低くても、将来上がるかもしれないときの選択肢となるものの1つが、この利率変動型終身保険なのです。
しかも、1度増加した死亡保険金や解約返戻金が減少しないのもこの商品の特徴。その点が変額終身保険との違いの1つです。
各社の商品を比較すると…
下記3社の商品を比較すると、最低保証の予定利率が異なるのがわかります。アリコジャパンは以前は2％台でしたが、引下げてきた経緯があります。最低保証の予定利率では、現在、ソニー生命が最も高いことがわかります。
また、三井住友海上きらめき生命の商品は、リスク細分型もあり、下表では、非喫煙者優良体で優良運転者の場合の保険料になっています。この場合、健康体による割引が加わることになります。
もしも運用がよくならず、全期間、最低保証だった場合の、60歳時点の解約返戻金と返戻率（払い込んだ保険料に対する返戻金の率）を見ると、やはり最低保証の予定利率が高いソニー生命が最も高くなっています。
積立利率変動型終身保険
（保険料は30歳男性、60歳払済、月払口座振替、
解約返戻金と返戻率は全期間最低保証の積立利率だった場合）
| 保険会社 | アリコジャパン | ソニー生命 | 三井住友海上きらめき生命 | | 商品名 | 積立利率変動型終身保険 | 積立利率変動型終身保険 | 積立利率変動型終身保険 | 積立利率変動型終身保険(非喫煙者優良体・優良運転者) | | 契約年齢 | ６〜80歳 | ０〜85歳（契約内容による） | ６〜80歳 | 20〜70歳 | | 最低保険金額 | 300万円 | 200万円 | 300万円 | 1000万円 | | 予定利率 | 最低保証 | 1.75% | 2.00% | 1.65% | 1.65% | 保険金額
500万円 | 保険料 | 10410円 | 9290円 | 10730円 | - | | 60歳時の解約返戻金(返戻率) | 369万円
（98.5％） | 351万円
（104.95％） | 379万円
（98.1％） | - | 保険金額
1000万円
| 保険料 | 20620円 | 18380円 | 21260円 | 20660円 | | 60歳時の解約返戻金(返戻率) | 738万円
（99.5％） | 702万円
（106.1％） | 758万円
（99.0％） | 748万円
（100.6％） |
2004年11月現在
ファイナンシャルプランナー 豊田眞弓
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| マネーカウンセリングネット「Wealth」 |
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この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。
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