注目商品200405 あんしんドル年金 東海日動あんしん
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東京海上日動あんしん生命
 
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あんしんドル年金 東京海上日動あんしん生命
商品概要
保険料は円での一時払い、ドルに換算され、ドル建てで据置期間中（６年、７年、１０年の３パターン）運用された後、一括払いもしくは、確定年金（５・１０・１５年のいずれか）で受取るというものです。受取りは、円建てでも、ドル建てでも選択することが可能です。年金開始前に、被保険者が死亡した場合には、一時払い保険料分（円建て）が最低保証されています（解約返戻金の方が上回る場合は、高い金額の方が支払われる）。
契約例（東京海上日動あんしん生命のHPで試算）
実際の利率は、予定利率より低いが
この商品は、死亡給付金の最低保証を行っているため、保険料の全額がドル建て運用に回っているわけではありません。そのため、この日に契約した場合の予定利率（※）は２．６％ですが、実際の運用利率は予定利率より低くなります。
上記の契約例で計算しますと、ドルベースで実質約1.8％の複利となります。
予定利率よりは低くなるわけですが、現在のドル預金が、１年定期でも0.2％程度という現状では、良い利率と言えるのではないかと思います。
シティバンクで取り扱っている５年定期は、1.9％と、この商品と同程度の利率ですが、「あんしんドル年金」は保険商品であるため、毎年の利息に源泉はされず、満期時に一括で受け取った場合には一時所得扱いとなり、税務上のメリットを享受できる可能性も高いのではないかと考えます。
※予定利率は、毎月見直され、契約時の予定利率が据置期間終了まで続きます。
リスクや注意点
最低保険料が１００万円からと、まとまった金額の運用になります。また、中途解約する場合には、残存年数による解約控除率や金利の変動幅によって、解約返戻金が決められるため、ドルベースでも元本割れの可能性があるため、中途解約しなくても良い、余裕資金での利用が前提となるでしょう。また、当然ながら、据置期間満了時の為替レートによって、円換算額は大幅に元本割れする可能性もあります。
評価とコメント
評価 ☆☆☆
年金受取開始時に円高になり、円換算すると損失が出てしまう場合には、その後もドルで持っておく余裕がある人に利用は限られるでしょう。ただし、ドルでの受取りができるため、例えばドルをドルで利用する予定がある人（よくアメリカに旅行している等）であれば、ドル預金の金利もかなり低くなってきている現在においては、この利率はとても魅力的です。ドルで受取る場合は、日本国内にあるドル預金口座に送金手数料を差し引かれずに、送金してくれるという点も利用しやすいポイントだと思います。
マネーカウンセリングネットWealth 高田晶子
商品内容等は、2004年５月３１日現在のものです。
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