Ｑ＆Ａ200404 終身保険を老後資金に利用する場合の注意点

生命保険■独断解説

Ｑ＆Ａ200404 終身保険を老後資金に利用する場合の注意点

資料請求で相場観を知ることから。通販商品は郵送です。

オリックス生命【医療保険CURE】
　オリックス生命は安い医療保険。

三井生命資料請求
　三井生命の資料請求は様々な種類の商品。

損保ジャパンの終身医療保険「Ｄｒ．ジャパン」
　金利上がれば保険料下がり、三大疾病なら保険料免除。

女性のための入院保険「フェミニーヌ」
　女性の気になる病気を重点保障。女性専用の保険。

必要保障額シミュレーション
　損保ジャパンDIY生命提供。じっくり必要保障額シミュレーションが可能ですし、簡易入力で即座に資料請求もできます。

複数保険商品の年齢ごと保険料一括見積もり計算
資料収集で相場観を知ること。実年齢で保険料の比較見積。

保険選びで失敗しないために
最初にお読みください

生命保険選び方への必須ページ集
これらページをパラパラと

9565 　

WealthのHOMEへ

Ｑ＆Ａ終身保険を老後資金に利用する場合の注意点

Q.終身保険に入っていますが、老後になったら年金で受け取るつもりです。その場合、入院特約などの特約は、継続できますか？

A.年金受取り期間によっては、途中で入院特約が終了してしまいます。

終身保険は、老後生活資金にも利用できる

終身保険は、保障は一生涯ですが、保険料をいつまで支払うか、にはいくつかの方法があります。終身払いという方法もありますが、一般的には、６０歳や６５歳で払込みを終了する短期払いのプランを選択しているケースが多いようです。

終身保険は、貯蓄性が高い保険ですので、短期払いの場合には、払込み期間が終了する頃には、解約返戻金が払込み総額を上回り、かなりの額が貯まっていることが多いでしょう。

また、定年を迎え、リタイア後の生活になるのでそんなに多くの死亡保障が必要なくなる時期でもあるため、この貯まった金額を、年金で受け取ったり、解約して老後生活資金の一部とすることも可能です。

つまり、若い頃には家族の保障として、老後まで無事に過ごすことができたら自分自身のために利用する、ということができるのです。

入院特約はどうなる？

このような終身保険の利用方法は、とても有効なのですが、この場合、入院保障が特約として付いている場合は、注意が必要です。
例）終身保険１０００万円、入院特約日額１万円（８０歳まで）６０歳払い済み
という保険を老後生活資金に利用しようとすると・・・

１．６０歳以降、終身年金で受け取る

２．６０歳以降、１０年確定年金で受け取る

３．６０歳時に、解約して解約返戻金を一括で受け取る

入院の保障を継続するためには

入院特約は、当初80歳までとなっていても、主契約の部分が消滅すると、一緒に終了してしまうのです。上記のケースでは、入院特約を80歳まで継続しようとすると、受取方法を終身年金とする必要があるのですが、１０年や１５年で受取る確定年金よりは、毎年もらえる年金額は少なくなります。（いくらもらえるかは、年金に移行する時点での運用利率で決定されます。）

公的年金の給付が６５歳からになることも考えると、なるべく前半で受取りたいと考えるケースが多いのではないでしょうか。

では、入院の保障をキープしつつ、終身保険部分を老後生活資金に活用するには、どうしたら良いのでしょうか？

入院の保障を、この終身保険の特約ではなく、別契約の医療保険などで確保しておけば、終身保険を年金で受取る、または解約しても、入院の保障は影響を受けません。入院特約を解約し、終身の医療保険に加入するという見直しを行っておけば安心です。

保障内容は、過不足なくとも、将来の可能性も考えて、どのようなケースになっても対応できるような保険の形態にしておきたいものです。

2004.4.
マネーカウンセリングネットWealth
ファイナンシャル・プランナー（CFPR）高田晶子

マネーカウンセリングネット「Wealth」…

WealthのHOMEへ

自分の年齢性別での見積り資料請求で、保険の相場観を知ることから。
資料請求三井生命資料請求　各種保険の資料請求ができます。医療保険は"ＭＥＮＵ-Ｘ"と"医良保険"、総合保障商品"ザ・ベクトル"。年金保険、こども保険もあります。　説明1・説明2・説明3・説明4
資料請求オリックス生命【医療保険CURE】　当サイトで2006年9月にプロからいただいた原稿のほとんどが全く偶然にも皆「CURE(キュア)」でした。驚き!!。それだけ注目なのでしょうか？。9月2日発売の医療保険です。注目商品1・注目商品2・脱60日ルール・CURE比較・CURE・掲示板1・掲示板2
資料請求【女性限定】子宮筋腫・乳がんなど女性の気になる病気を重点保障する保険　(損保ジャパンひまわり生命保険)　女性のための入院保険フェミニーヌ。見積りは住所氏名等の入力不要。説明・説明2・比較1・比較2
資料請求損保ジャパンの終身医療保険「Ｄｒ．ジャパン」　(損保ジャパン)　金利上昇で保険料が減り、総合型商品でなくても三大疾病で保険料免除、それで告知事項が明確な医療保険。説明・説明2・説明3・説明4・説明5・説明6・比較1・比較2・比較3
資料請求必要保障額シミュレーション　(損保ジャパンＤＩＹ生命) 　ネットで必要額シュミレーション。時間をかけてじっくり必要保障額シミュレーションが可能です。また必要な保障額の簡易入力版で即座に資料請求もできます。入院保障遺族保障"1年組み立て保険"です。　説明1・説明2・説明3・比較1・比較2・比較3
複数保険商品の年齢ごと保険料一括見積もり計算ただ商品選びはもちろん重要ですが、大切なのは相談相手・相談プロ・保険ショップ探しです。