注目商品200312 変額年金「ポポラーレ」Ｔ＆Ｄフィナンシャル生命Ｔ＆Ｄ生命

生命保険■独断解説

注目商品200312 変額年金「ポポラーレ」Ｔ＆Ｄフィナンシャル生命

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商品概要

注目商品●変額年金「ポポラーレ」Ｔ＆Ｄフィナンシャル生命

（販売：三井住友銀行、引受け：Ｔ＆Ｄフィナンシャル生命）
「ポポラーレ」は、三井住友銀行で販売されている窓販用の変額年金の1つ。引受会社は、Ｔ＆Ｄフィナンシャル生命です。

この商品は、銀行窓販にしては珍しく積立型の商品で、月1万円（ただし、年2回は10万円）から始められます。積立型であるのにもかかわらず、保険料は全額運用に回り、９本の特別勘定で運用されます（バランスファンド3本、個別ファンド6本）。受取る年金のタイプは、保証期間付終身年金、確定年金、保証期間付夫婦連生終身年金のほか、一括受取。

「ポポラーレ」の死亡給付金には最低保証がありません。ということは、特別勘定の運用実績によっては、死亡給付金が保険料相当額を下回ることもありうるということです（災害死亡時は下回ることはありません）。

ただし、死亡保障を最低保証しない分、保険関係費1.196％＋運用関係費0.0085～0.69％と、両方をあわせても2％以下で、数ある変額年金の中でも最低水準。コストが低いことで知られるスカンディア生命「投資型年金」の保険関係費は1.2％で（「投資型年金」の死亡給付金は払込保険料相当額）、それよりほんの少し低めといえます。

ポポラーレの概要

販売会社/引受会社		三井住友銀行/Ｔ＆Ｄフィナンシャル生命
支払方法		積立
最低保険料		月1万円(年2回の指定月は10万円)
年金受け取り方		保証期間付終身年金、確定年金、保証期間付夫婦連生終身年金、一括受取
特別勘定	数	9本
	運用会社数	7社
	スイッチング	年6回まで無料、以後は１回1000円
コスト	保険関係費	1.20%
	運用関係費	0.0085～0.69％
	年金開始後	1.00%
解約控除		10年間

ホポラーレ
特別勘定名	ファンド名	運用会社名	運用関係費用（%）
バランス30型	大和住銀年金設計ファンド３０ＶＡ	大和住銀投信投資顧問	0.52%	程度
バランス50型	大和住銀年金設計ファンド５０ＶＡ	大和住銀投信投資顧問	0.61%	程度
バランス70型	大和住銀年金設計ファンド７０ＶＡ	大和住銀投信投資顧問	0.69%	程度
日本株式インデックス型	２２５インデックスファンドＶＡ	T&Dアセットマネジメント	0.31%	程度
日本株式アクティブ型	ＶＡインデックス・プラスＧＳ日本株計量運用ポートフォリオ	ゴールドマン・サックス・アセット・マネジメント	0.45%	程度
日本債権アクティブ型	ノムラ国内債券オープンＶＡ	野村アセットマネジメント	0.35%	程度
日本株式アクティブ型	ステート･ストリート外国株式インデックス・ファンドＶＡ１	ステート・ストリート投信投資顧問	0.38%	程度
日本債権アクティブ型	シティ・世界債券ファンドＶＡ	シティグループ・アセット・マネジメント	0.50%	程度
マネー型	フィデリティ・マネー・プールＶＡ	フィデリティ投信	0.50%	以内

ラチェットタイプなど、死亡保障に特徴のある変額年金が増えていますが、「ポポラーレ」は逆の意味で特徴が。死亡保障に余分なコストを使わず、運用効率を多少でもアップしたものなのです。保険関係費＋運用関係費が2％以下というのは、おそらく最低のはず。

とはいえ、変額年金は保険会社の破綻時には最大1割の積立金カットがありうる上、手数料はどうしても高めにならざるをえないので、投資信託と比較して有利とはけしていえない。

総合評価

（5段階）
☆☆☆
(銀行窓販では珍しく月払型の商品で、＜月1万円+年2回は10万円＞から始められ、ドルコスト平均法の効果も狙えそう。また、死亡保障は払込保険料相当額を保証する商品がほとんどの中、そうした保証をつけず、その分、コストを低めにした点は評価できるでしょう)

（2003年12月26日現在）
ファイナンシャル・プランナー豊田眞弓

「ポポラーレ」Ｔ＆Ｄフィナンシャル生命

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