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アリコジャパン 「新よくばり保険」


このところ、テレビCMでよく流れている「新よくばり保険」。どれか一つではなく、どれも全部の発想から、というキャッチフレーズが気になっていました。とても魅力的な保険に聞こえ、テレビという媒体を通じての宣伝なのでその影響力も多大なものがあるでしょう。そこで、本当によくばりをして、一つに詰めこむことでお得なのかどうか、検証してみました。

アリコジャパン 「新よくばり保険」 の保障内容

総合保障型の「入院保険」という位置付けの通り、無事故給付金付き医療保険が主契約で、さまざまな特約が付加されています。

●保障例 「充実プラン(本人型)」
入院日額…8,000円(1泊2日から)1入院につき730日
手術給付金…32・16・8万円(手術の内容に応じて)
退院給付金…3万円
通院給付金…日額3,000円
特定疾病診断給付金…150万円
死亡…500万円(災害死亡1,500万円)…(医療保険の死亡保険金80万円+定期保険特約420万円)
無事故給付金…16万円(主契約の入院給付金を受取らずに生存し満期を迎えた場合)

●保険料例
保険期間 10年
30歳男性… 6,473円
40歳男性… 8,747円
50歳男性…14,188円

他の保険で入ったら?


ほぼ同じ内容になるように、オリックスダイレクト定期保険10年+ソニー生命総合医療保険730日型10年 の組合せと比較してみます。
この組合せの場合、「新よくばり保険」と比べると、災害死亡の場合の1,000万円の割増がない、無事故給付金がない、という点が異なります。

●保険料
保険期間 10年
30歳男性…5,258円
40歳男性…7,383円
50歳男性…12,581円

無事故給付金がないということで、完全な掛捨て保険にはなってしまいますが、安くて充実した保障を、というコンセプトであるのなら、必要な保障のみをなるべく安い保険料で確保する、という方が効率的なのではないかと思います。

セット保険のデメリット

保険料面からは大きな「お得度」はないようです。次に一つの保険で、さまざまな保障が得られるのはどうか、という点ですが、本当に全てが必要な保障かどうか、ということも検証すべきでしょう。特にテレビCMで流れている「ガン・脳卒中・急性心筋梗塞にかかったら、一括して○○万円が受取れる!」というのも誤解を生じやすいところです。

皮膚ガン、上皮ガンの場合は出ない、脳卒中・急性心筋梗塞の場合は、保険会社が決める状態が60日以上続いた場合、という条件が付きます(パンフレットには小さい字で説明されていますが)。それなら必要ない、という場合でも、セット商品の場合ははずすことができません。

また、死亡保障と医療保障は、保障が必要な期間も違います。特に医療の保障は老後にまで備えたいものですが、更新を繰り返すと将来の保険料はとても高くなります。

そこで、上記のオリックスダイレクトとソニー生命の医療保険の組合せのうち、医療保険を終身型(ただし、120日型)にしてみると、30歳男性で7,127円と当初は保険料が高くなりますが、40歳〜49歳 7,737円、50歳〜59歳 9,402円と将来の負担は少なくなっていきます。当初の保険料の差も654円ですから、この程度の違いであれば、できるだけ長い目で商品を選びたいものです。

総合評価


60歳まで無審査で入れる、一つの契約で済む、という気軽さはありますが、決して保険料も安くはなく、家計の事情等で一時的に保険料を抑えたいのであれば、別の選択肢があるでしょう。

(CFPR高田晶子 2003年11月26日現在)

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