注目商品200308 低解約返戻金医療保険 ソニー生命
9540
ソニー生命
 
 WealthのHOMEへ
|
|
|
ソニー生命 「低解約返戻金特則付総合医療保険」商品の特徴 他社から解約返戻金がなく保険料が安いタイプの終身医療保険が続々と発売され、保険料面で劣勢となっていたソニー生命の「総合医療保険」。最近「低解約返戻金特則付」を発売し、安い保険料で医療保障をと考える人にも選択対象となってきた。
保険期間は２５年、３０年、70歳、75歳、80歳、終身があり、終身の場合には保険料払込期間も５５歳、６０歳、６５歳、７０歳、終身と選択肢が多くなっている。保険料払込期間中の解約返戻金はなし、保険期間が終身で保険料払込期間を短期（終身払い以外）にしている場合には、払込期間終了後は死亡給付金と同額が解約返戻金となっている。
また、１入院の支払限度日数により６０日型、１２０日型、３６０日型、７３０日型の４種類があり、組合せを考えるとかなりの種類の中から自分にあった医療保険を設計できるようになっている。
死亡給付金なし、短期入院も選べる
基本形の総合医療保険は入院給付日額の１００倍、つまり日額5,000円なら５０万円、日額１万円なら１００万円の死亡給付金が保障内容に含まれている。しかし、死亡保障は他の保険で準備されている場合には保障が重複してしまうので、そのような場合には死亡給付金なし（死亡給付金０倍特則）にすることにより、さらに保険料を安くできるようになった。
また基本形では入院給付金は入院５日目からの給付になるが、「入院初期給付特約」を付けることにより１泊２日からの短期入院もカバーできる。ただし、この特約の支払い限度は通算６０日になっており、５日以上の入院をした場合は疾病入院、災害入院それぞれ１５回までという計算になる。
解約返戻金ありのタイプとの比較
「死亡給付金・解約返戻金あり」のタイプと「死亡給付金・解約返戻金ともなし」のタイプで保険料等の比較をしてみると、
●３０歳男性、保険期間・払込期間とも終身
入院日額５０００円、入院初期給付特約付の場合
| 「死亡給付金・解約返戻金あり」にすると | 月払保険料3,740円 | | 「死亡給付金・解約返戻金ともなし」にすると | 月額保険料2,340円 | | |
| | | 毎月の差額は1,400円 |
（１）６０歳までで比較
| | 60歳までの保険料累計（Ａ） | 60歳時の死亡給付金（Ｂ） | 差額(A)−(B) | | 死亡給付金・解約返戻金あり | 約135万円 | 約73万円 | 約61万円 | | 死亡給付金・解約返戻金なし | 約 84万円 | なし | 約84万円 | | 差額 | 約 50万円 | 約73万円 | △約23万円 |
（２）８０歳までで比較
| | 80歳までの保険料累計（Ａ） | 80歳時の死亡給付金（Ｂ） | 差額(A)−(B) | | 死亡給付金・解約返戻金あり | 約224万円 | 約95万円 | 約129万円 | | 死亡給付金・解約返戻金なし | 約 140万円 | なし | 約140万円 | | 差額 | 約 84万円 | 約95万円 | △約 11万円 |
※数字は千円単位で四捨五入しているので誤差があります。
※死亡給付金は５０万円（日額の100倍）ですが、主契約の解約返戻金が死亡給付金を上回ると解約返戻金相当額が死亡保険金となるため、上記のような死亡保険金額になっています。
解約返戻金も死亡給付金とほぼ同じような額になっており、死亡もしくは解約した場合に給付される金額まで考慮に入れると、毎月の保険料は高いものの実質負担額は死亡給付金・解約返戻金ありのタイプのものの方が負担が少なくなっている。
とは言え、保険料の支払い差額は６０歳までで約５０万円、８０歳までなら約８４万円、８０歳時になれば実質負担額の差も小さくなる。終身医療保険は長生きに備えて入るもの。自分自身の生存中の保障と割り切れば死亡給付金も解約返戻金もなしのタイプを選んで保険料負担が軽くなった分を有効に楽しく使うと考えてもよいのではないだろうか。
総合評価
☆☆☆☆
６０日型で比較すると保険料面ではアフラックのEVERよりは少々高め。ということで四つ星にしたが、１入院の限度日数、保険期間、保険料払込期間、死亡保険金のあり・なしなどこれだけの選択肢から選べる医療保険は他にはない。設計の自由度は素晴らしく保険料面で比較しても使い勝手のよい医療保険だと思う。
（ＣＦＰR高田晶子 ２００３年８月）
|
|
|
|
|
|
|
|
|
他社から解約返戻金がなく保険料が安いタイプの終身医療保険が続々と発売され、保険料面で劣勢となっていたソニー生命の「総合医療保険」。最近「低解約返戻金特則付」を発売し、安い保険料で医療保障をと考える人にも選択対象となってきた。
|
|
|
| マネーカウンセリングネット「Wealth」…WealthのHOMEへ |
|
|
|
