商品比較200306 低解約返戻金型終身保険

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商品比較「低解約返戻金型終身保険」

保険の見直しを行う時、見直しのネックの一つになるのが終身保険。終身保険は一生涯保障が続く保険で貯蓄性も高いため、年齢が上がるだけでも保険料のアップ額はかなり大きなものになります。予定利率の低下によって過去に入った終身保険を見直して入り直すのはさらに困難な環境と言わざるを得ません。

そんな中で、保険料を抑えて保障を得るために使えそうなのがこの「低解約返戻金型終身保険」です。

○割安な保険料
損保系生命保険会社で販売されている低解約返戻金型終身保険は、保険料払込期間中の解約返戻金を通常の7割とし、その分毎月の保険料を抑えるという商品です。

例えば、東京海上あんしん生命の「長割り終身」(5年ごと利差配当付き)では、30歳男性、保険金額1,000万円、保険料払込期間60歳までで同社の通常の5年ごと利差配当付き終身保険と保険料(月払い)を比較してみると、

長割り終身:17,330円 通常の終身保険:20,710円

となり、約16%の保険料ダウン。また、この保険料は、通常の終身保険の場合の25歳男性の保険料とほぼ同水準です。

○ポイントは払込期間中に解約しないこと
保険料払込期間中に解約すると通常の7割の解約返戻金になってしまいますが、保険料の払込終了後は通常の終身保険と同じ解約返戻金となります。従って、保険料払込期間が終了すれば返戻率も通常のものより高くなるということ。若いうちは安い保険料で保障を、もし老後に保障が必要なくなれば解約し老後生活資金に充てる、介護保障に変える等の可能性も出てくるでしょう。毎月の保険料をダウンさせる目的であれば60歳程度までの払込み期間の設定となるでしょうが、総保険料をダウンさせるのが目的であれば払込期間をなるべく短く設定すれば低解約返戻金期間も短くてすみます。いずれにしても上手な利用方法の最大のポイントは、払込期間中に解約しないこと(解約の可能性はないかを検討すること)と言えます。

払込期間中は契約者貸付や、保険料の振替貸付の利用可能金額が少なくなる、払済保険の保険金額も少なくなることにも注意が必要です。

○低解約返戻金型終身保険(5年ごと利差配当付)商品の比較
商品内容自体は、各社に違いは殆どありません。保険料は東京海上あんしん生命が安くなっています。最短の払込期間はいずれも30歳で15年。

また、6月2日にアメリカンファミリーから発売された「終身保険プラス3」は低解約返戻金型終身保険に三大疾病一時金特約(死亡・高度障害保険金額の1割)がセットされたもののため、保険料は高めです。払込期間は60・65・70・75歳払済のみの取扱いです。

保険金額500万円、保険料払込期間60歳
月払い保険料
30歳男性40歳男性
東京海上あんしん生命「長割り終身」 8,765円14,290円
日本興亜生命「なっ得終身」8,945円14,540円
富士生命「E−終身」8,945円14,540円
共栄しんらい生命「NOぷろぶれむ」8,945円14,540円
※上記4商品はいずれも5年ぼと利差配当付の場合

保険金額500万円、三大疾病一時金50万円、
保険料払込期間60歳 月払保険料
30歳男性40歳男性
アメリカンファミリー
「AFLAC の 終身保険プラス3」
10,780円17,490円
※三大疾病一時金は「がん治療給付金」「急性心筋梗塞治療給付金」「脳卒中治療給付金」で各々50万円
マネーカウンセリングネットWealth 高田晶子(CFPR)
※保険料、商品内容は2003年6月30日現在の情報です。

長割り終身 解約返戻金減額型終身保険 東京海上あんしん生命
なっ得終身 解約返戻金減額型終身保険 日本興亜生命
E-終身解約返戻金減額型終身保険 解約返戻金減額型終身保険 富士生命
AFLACの終身保険プラス3 解約返戻金減額型終身保険 アメリカンファミリー
低解約返戻金型終身保険 の保険料比較

終身保険/無配当・定額・低解約返戻金型
終身保険/利差配当・定額・低解約返戻金型
注…「なっ得終身」には無配当保険と利差配当保険とがあり、保険料は違っています。







マネーカウンセリングネット「Wealth」


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この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。


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