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注目商品●ドル建て利率変動型個人年金保険「レグルス」(アリコジャパン)

〔商品概要〕
アリコジャパンは、今年4月、ドル建ての個人年金「レグルス」を発売しました(銀行窓販名は「シリウスプラス」)。積立利率変動型の個人年金保険で、災害死亡時は払込保険料元本の10%が加算されるタイプです。年金は確定年金、保証期間付終身年金、保証期間付夫婦年金、保証金額付終身年金から選択できるほか、一括受取りもできます。円でもドルでも受け取れます。

●積立利率1.0%を最低保証
レグルスは、保険料を一時払いして受け取るまでの据置期間中、積立利率1.0%が最低保証され、さらに、米国の市場金利に連動して決まる積立利率が適用されます。将来の年金額は、金利とともに、為替の変動などで変わってくる商品。
積立利率は月2回設定され、保証期間中は固定されます。しかも、最低保証が1.0%で、据置期間10年の契約には、初年度1年間の利率を1.0%上乗せしてくれるボーナスもついています。

●健康告知は不要!
契約できるのは満80歳までで、最低1万ドルから5百万ドルまで加入できますが、健康告知は不要です。健康状態にかかわらず、加入できるのは1つのポイントでしょう。
年金支払開始までの据置期間は7年または10年ですが、その後40年まで延長できます。受け取りは円でも外貨のままでもOK。外貨建て商品は為替が関わるのですが、円→外貨では、為替手数料が60銭。一般的には1円かかるところが多いことを考えればやや安めです。満了を迎え、円に戻して一時金や年金で受け取る際にも60銭。中途解約時も同じです。



〔コメント〕
この商品は、外貨投資の面が強い商品であることを頭に入れて始めるべきでしょう。加入時の適用金利が月2回変わるので、適用される金利や為替を見ながら加入することができます(申込書は1ヶ月有効)。直前の米国の金利の動きなどを参考にしてタイミングを見計らうことができます。為替コストが安めである点はメリット。また、満了時点で円高だったら運用を延長できるし、そうでなくても、円でも外貨でも、一時金でも年金でも受け取れるフレキシビリティは魅力でしょう。

満了日に円高になっていた場合は、期間を延長するほか、外貨口座へ送金することでドルのまま使うことも考えられます。いずれにしても、金利とともに為替変動(少なくとも、円に戻すとき)も見ていく必要がある商品といえます。

〔総合評価〕(5段階)
☆☆☆

(外貨建ての年金商品という同種の商品にGEエジソン生命の「えんドル君(円建て)」がありますが、あちらより適用金利は高めの水準。ただし、「えんドル君」は円⇔ドルの為替手数料無料(中途解約時1円)。どうせなら為替手数料無料をやってほしかった!)

(2003年6月)
ファイナンシャルプランナー、シニアリスクコンサルタント
豊田眞弓

当コラムは、2003年6月現在の情報をもとにしています。






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この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。


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