日本興亜生命「なっ得終身保険」商品の特徴一生涯にわたっての死亡保障となる終身保険で、「低解約返戻金型」。保険料払込み期間中の解約返戻金が低解約返戻金型でない（以下、「通常の」と表記）終身保険の解約返戻金の７０％に抑えられている商品。払込み期間中に解約しなければならない場合にはデメリットが大きい。
ただし、その分保険料が割安となっているという点が最大のメリット。同様の商品としては、東京海上あんしん生命の「長割り終身」がある。
保険料
通常の終身保険との保険料の違いは次のとおり。
（いずれも日本興亜生命の終身保険、保険金額1,000万円、保険料払込期間60歳まで）
--上段：５年ごと利差配当付終身保険
--下段：５年ごと利差配当付終身保険低解約返戻金型終身保険
| | 男性 | 女性 | 30歳
| 21,150円 | 19,530円 | | 17,690円 | 16,300円 | 40歳
| 33,220円 | 30,590円 | | 28,880円 | 26,540円 | 50歳
| 68,070円 | 62,730円 | | 62,740円 | 57,740円 |
なお、解約返戻金が７０％に抑えられるのは払込期間中だけであって、払込みが終了すれば通常の終身保険の解約返戻金と同額（１００％）になる。
保険料支払いに余裕があれば、払込み期間を短くしておくのもリスクヘッジの一つとなるだろう。
こんな利用方法も保険料払込期間が終了すれば、解約返戻金は１００％になり保険料も安いということは、保険料払込期間終了後の返戻率（総支払い額に対する解約返戻金の額）は高くなるということ。
ちなみに３０歳男性の例を見てみると、
●保険金額５００万円、払込期間１５年（４５歳まで）
・月払保険料 16,565円 支払総額 298万1,700円
・１６年経過後の解約返戻金 323万8,500円（返戻率１０８．６％）
・１８年経過後の解約返戻金 331万5,500円（返戻率１１１．２％）
とかなり高い返戻率になっているので子供の学資保険のかわりにこの終身保険を利用するということも考えられるだろう。
貯蓄性が高いことで人気商品になっているソニー生命の学資保険は、３０歳男性、子供がゼロ歳、１８歳時に３３０万円の満期学資金（進学祝い金等はなし）という場合、月払い保険料が13,662円（１８年間の支払い）、返戻率は１１１．８％。
なっ得終身より返戻率は良いが、契約者に万一のことがあった場合の保障はない（但し、以降の保険料は免除）。
子供が生まれて、保障も必要、教育資金の準備も必要という場合にはこのなっ得終身のような商品を使うのも一つの方法だろう。
＜総合評価＞
☆☆☆
品揃えとしてはあって欲しいタイプの保険。総支払保険料を比較してみると、例えば４０歳の男性で通常の終身保険は797万2,800円、低解約返戻金型は693万1,200円と同じ1,000万円の終身保険でも支払い額の差が100万円以上となる。同じ保障を得られるのであれば、保険料は抑えられる方が望ましいので、少なくとも払込期間終了までは契約を継続する、ということが確実であればお得な保険と言えるだろう。
（ＣＦＰR高田晶子 ２００３年５月）
当コラムは、2003年5月現在の情報をもとにしています。
 なっ得終身 解約返戻金減額型終身保険 日本興亜生命
低解約返戻金型終身保険 の保険料比較
終身保険/無配当・定額・低解約返戻金型
終身保険/利差配当・定額・低解約返戻金型
注…「なっ得終身」には無配当保険と利差配当保険とがあり、保険料は違っています。
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