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9532  日本興亜生命  

日本興亜生命「なっ得終身保険」

商品の特徴
一生涯にわたっての死亡保障となる終身保険で、「低解約返戻金型」。保険料払込み期間中の解約返戻金が低解約返戻金型でない(以下、「通常の」と表記)終身保険の解約返戻金の70%に抑えられている商品。払込み期間中に解約しなければならない場合にはデメリットが大きい。
ただし、その分保険料が割安となっているという点が最大のメリット。同様の商品としては、東京海上あんしん生命の「長割り終身」がある。
保険料


通常の終身保険との保険料の違いは次のとおり。

(いずれも日本興亜生命の終身保険、保険金額1,000万円、保険料払込期間60歳まで)
--上段:5年ごと利差配当付終身保険
--下段:5年ごと利差配当付終身保険低解約返戻金型終身保険
 男性女性
30歳
 
21,150円19,530円
17,690円16,300円
40歳
 
33,220円30,590円
28,880円26,540円
50歳
 
68,070円62,730円
62,740円57,740円

なお、解約返戻金が70%に抑えられるのは払込期間中だけであって、払込みが終了すれば通常の終身保険の解約返戻金と同額(100%)になる。
保険料支払いに余裕があれば、払込み期間を短くしておくのもリスクヘッジの一つとなるだろう。
こんな利用方法も
保険料払込期間が終了すれば、解約返戻金は100%になり保険料も安いということは、保険料払込期間終了後の返戻率(総支払い額に対する解約返戻金の額)は高くなるということ。

ちなみに30歳男性の例を見てみると、
●保険金額500万円、払込期間15年(45歳まで)
・月払保険料 16,565円 支払総額 298万1,700円
・16年経過後の解約返戻金 323万8,500円(返戻率108.6%)
・18年経過後の解約返戻金 331万5,500円(返戻率111.2%)

とかなり高い返戻率になっているので子供の学資保険のかわりにこの終身保険を利用するということも考えられるだろう。
貯蓄性が高いことで人気商品になっているソニー生命の学資保険は、30歳男性、子供がゼロ歳、18歳時に330万円の満期学資金(進学祝い金等はなし)という場合、月払い保険料が13,662円(18年間の支払い)、返戻率は111.8%。
なっ得終身より返戻率は良いが、契約者に万一のことがあった場合の保障はない(但し、以降の保険料は免除)。
子供が生まれて、保障も必要、教育資金の準備も必要という場合にはこのなっ得終身のような商品を使うのも一つの方法だろう。

<総合評価>
☆☆☆
品揃えとしてはあって欲しいタイプの保険。総支払保険料を比較してみると、例えば40歳の男性で通常の終身保険は797万2,800円、低解約返戻金型は693万1,200円と同じ1,000万円の終身保険でも支払い額の差が100万円以上となる。同じ保障を得られるのであれば、保険料は抑えられる方が望ましいので、少なくとも払込期間終了までは契約を継続する、ということが確実であればお得な保険と言えるだろう。
(CFPR高田晶子 2003年5月)

当コラムは、2003年5月現在の情報をもとにしています。

なっ得終身 解約返戻金減額型終身保険 日本興亜生命

低解約返戻金型終身保険 の保険料比較

終身保険/無配当・定額・低解約返戻金型
終身保険/利差配当・定額・低解約返戻金型
注…「なっ得終身」には無配当保険と利差配当保険とがあり、保険料は違っています。






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この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。


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