商品比較200304 掛捨ての保険は損?

生命保険比較 保険選びネット

生命保険■独断解説

商品比較200304 掛捨ての保険は損?


【あんしん生命】
メディカルキット 保険料全額戻る医療保険
【保険選び方のノウハウ…当サイトおすすめ記事】
ネット生保 保険無料相談 保険ショップ

9528    

Q.掛捨ての保険は損?

保険は保障を買うもの。保障を得ているのだから当然それに対しての対価を支払って当然、と思うのですが、どうも「掛捨ては損」というイメージが強いようですね。

果たして掛捨ては本当に損か?を計算してみました。

例)35歳男性 死亡保障額1,000万円 保険期間15年
養老保険の場合…月払い保険料…53,600円
定期保険(健康体適用)の場合…月払い保険料…2,900円

養老保険は保険期間中1,000万円の死亡保障があり、満期時に1,000万円が満期金として支払われる貯蓄性の高い保険の代表格です。

一方定期保険は死亡保障のみで、文字通り掛捨ての保険です。両者の月払い保険料は上記のとおりで、同じ1,000万円の死亡保障でもこれだけの差があります。では、この差額を貯蓄した場合、どのくらいの利率で運用すれば養老保険と同じ(保障1,000万円、15年後に手元に1,000万円)になるのかを検証してみます。

(単位:万円)

 
養老保険(解約返戻金)
 
差額を貯蓄したら
ケース1年利0.3%複利運用した場合ケース2年利1.3%複利運用した場合ケース3当初年利0.3%、5年毎に1%金利がアップしたら
132616161
294122122122
3156183185183
4220244248244
5286306312306
6352368377371
7420430443437
8489492509503
9560554577570
10631617645639
11702679714714
12774742785791
13848805856870
14930869928951
151,0009321,0011,034

ケース1は現在の定期預金金利(比較的有利な金融機関のもの)がずっと続いた場合です。この場合には明らかに養老保険の方が有利なようです。では、ほぼ同じレベルにするためにはどのくらいの金利が必要かというのがケース2です。約1.3%の複利運用ができれば15年後の残高はほぼ1,000万円になります。(税金は考慮せず)

安全確実な運用で1.3%の金融商品を探し出すのは現在では至難の技ですので、養老保険に軍配が上がりそうですが、今後金利が上昇していった場合はどうでしょうか。ケース3は5年後に1.3%、10年後に2.3%に金利が上昇した場合の試算です。掛捨てが損かどうかは最終的には満期が来るまでは断言できませんね。つまりは今後の金利をどう読むか、が判断材料になるというわけです。

ただ注目して欲しいのは満期時だけではなく、その途中経過です。ケース1の場合でも8年後くらいまでは貯蓄の方が有利、という結果が出ています。貯蓄性の高い保険を選ぶ場合には、長く続けることができる無理のない保険料か、ということがポイントになってくることがおわかりいただけるでしょう。中途で他に資金が必要になって解約した場合には、保障をまた別に準備しなくてはならなくなるため、保険料も余計にかかってしまうことになります。

掛捨ては損、と決め付けず、今後の金利の動向はどうなのか、今後資金が必要になることは無いかなど総合的に判断することが重要です。

2003年4月
(CFP 高田晶子)







マネーカウンセリングネット「Wealth」


生命保険比較 生命保険比較









住友生命/ 明治安田生命/ がん保険比較・ガン保険/ /セミナー講師

生命保険
この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。


保険プロ情報
保険ゼミ
自動車保険 比較
注目ページ一覧

生命保険 注目商品情報 生命保険 比較
保険を探す前に…保険は怖い
保険業界大変革であなたは
学資保険で騙された
転換設計書で騙された
ネット生保も信じるな(外部リンク)
年金104万円のはずが54万円
生命保険のコンサルタント
保険の入り方
ネット生保
保険ショップ
保険無料相談
外資系生保
FP相談
必要保障額
告知義務
相続対策保険
大手生保
生保レディ
転換・下取り
保険乗り換え
保険解約
見直し相談は
提案書読解術
節税生命保険
保険の種類ごと
医療保険
ガン保険
学資保険
団体保険
引受緩和型
死亡保険
終身保険
所得補償保険
収入保障保険
生命保険生命保険の見積り
生命保険ランキング
生命保険資料請求評判ランク
掛捨ての通販生命保険
生命保険会社別の目次
保険の無料相談紹介
保険相談
保険マンモス
あなたのFP
MONEYMO
生命保険選び方
ライフプラン
保険販売とは
通販と営業マン
Google
商品名・会社名・保険
用語…なんでも検索

Webから検索 当サイトから検索
生命保険 注目商品情報 生命保険 比較
注目ページ一覧

気になる保険商品 商品名種類目的検索
保険会社別商品検索
保険商品の比較リスト
FPによる比較一覧
FPによる注目商品
各商品の設計書実例
知らないと損
FPによる保険情報
AAA-本音のアドバイス
大地一成の一刀両断
bird管理人の保険知識
生命保険トピックス

サイト運営元
プロ向メルマガ
who? 管理人

スーパーおすすめサイト
2006年度総合大賞受賞サイトです



あんしん生命資料請求
  • 使わなかったら払った保険料が全額戻ってくる医療保険

保険ショップインフォ
  • 地域から探す
  • 保険ショップの使い倒し方

保険ショップ