Q&A200210 病気を告知しないで保険に入ったらどうなるの?

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生命保険■独断解説

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生命保険の疑問Q&A

Q.病気を告知しないで保険に入ったらどうなるの?

A.告知義務違反で保険契約を解除される場合があります。

生命保険に加入する際、告知書に記入したり、面接士の面談を受けたりして健康状態について回答しますね。質問内容には過去5年以内の健康状態(入院や手術など)や最近の健康状態についても尋ねられます。特に最近の健康状態は3ヶ月以内に診察を受けたか、という質問もありどこまで正直に答えたらよいのか、と迷う方も多いようです。

もし、病気になっていたことを隠したらどうなるのか。保険に加入後、病気で入院したり、万一死亡した場合、告知しなかった病気などが原因になっていなければ特に判明することもなく、給付金や保険金が支払われることもあるでしょう。でも、これは結果オーライに過ぎません。

生命保険の約款では「契約者または被保険者が故意または重大な過失によって告知の際に事実を告げなかったか、または事実でないことを告げた場合には、会社は将来へ向かって保険契約を解除することができる」とうたわれています。実は入院の証明書を病院で書いてもらうと、その病院で受けた既往症の治療歴なども記載されます。入院の原因が告知しなかったことに直接起因していなくても、告知義務違反がバレてしまうこともあるのです。そしてこの場合には保険契約を解除されてしまうのですから、いずれにしても給付金や保険金は出してもらえません。

さて、この告知義務違反に対する解除は保険が成立してから2年を超えて有効に契約が継続していた場合には保険会社は解除権を失います。このことを知っている方は多いのではないでしょうか。しかしながら、注意してほしいのは、この2年間の間に、入院給付金などの支払い事由となる治療を受けていた場合等では該当しなくなってしまいます。

そして、この告知義務違反の条項以外にも「詐欺による無効」という条項も約款に含まれています。「保険契約者または被保険者に詐欺の行為があったときは保険契約を無効とし払い込んだ保険料は返還しない」とされています。重大な告知義務違反の場合は詐欺とみなされる恐れも無いとは言い切れません。そしてこの条項については特に期間は定められていないので、何年経過していようと無効になってしまうということです。

病気や治療の種類によっては保険料が高くなったり条件が付いたりはしても加入できる場合があります。軽症であれば条件も当初何年かだけですむ場合もあります。

保険は一家の大黒柱を亡くした場合や入院した場合の家計の助けとするためということをお忘れなく。本当に必要な時に確実に給付してもらえるよう、告知は正直に行いましょう。

(CFP 高田晶子)






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この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。


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