「医療保険」は、｢掛け捨て｣か？！」アリコジャパン

生命保険■独断解説

「医療保険」は、｢掛け捨て｣か？！」

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保険選びで失敗しないために
最初にお読みください

生命保険選び方への必須ページ集
これらページをパラパラと

●給付金だけの「医療保険」

・『医療保険』は、《健康だと掛け捨て》のような、イメージがありませんか？
‥確かに、現在出回っている「医療保険」の仕組みは、『掛け捨て』であることが多いようです。

・保険期間内に入院や手術をしたときに、『給付金(保険金)』を受け取れるのが、「医療保険」です。
保険会社から支払われるのは、この「給付金」だけ。
保険期間の満了時に支払われる、『満期保険(給付)金』は、ありません。

・ですから、入院や手術をしなかった場合…
保険期間内に受け取れるのは、『お金』ではなく、『健康の証』なんですね。
‥保険期間満了まで、健康でいられて、良かった～！
そして、自分が『捨てた』保険料は、「給付金」が必要な誰かの役に立つワケです。

・これぞ、《相互扶助》の精神にのっとった「保険制度」！
でも…
目標も励みも無く保険料を払い続けるのは、ちょっと淋しいような気がします。

●「解約返戻金」の有無

・一般的に、「医療保険」に「満期保険金」は、ありません。
‥が、『解約返戻金』は、あります。
「解約返戻金」とは…
保険期間の途中で解約したときに、《返還されるお金》のことです。
金額は、保険期間や解約時の経過年数などによって、異なっています。

・「解約返戻金」は、『給付金支払い』の有無にかかわらず、あらかじめ定められた金額で支払われます。(極めて些少な金額ですが‥)
給付金(保険金)を受け取ったら、「解約返戻金」が少なくなる‥ということは、ありません。定められた金額で支払われることが、約束されているのです。

・《支払われるお金がある》という意味では、『掛け捨て』では、ありません。
‥が、「解約返戻金」は、《解約したときにのみ》支払われます。
つまり、保険契約が正常に満了するのであれば、支払われることがないお金です。

・このように、「解約返戻金」は、「給付金」や「満期保険金」とは性質が違います。
ゆえに…
《給付金だけの「医療保険」》とは、たとえ「解約返戻金」があっても、仕組みとしては『掛け捨て』なのです。

・ところで《「解約返戻金」のない「医療保険」》も、ありますよ。
「解約返戻金」が無いので、いつ解約しても、《返還されるお金》がありません。
契約直後でも、満期の寸前でも‥。
完全無欠の、『掛け捨て』ですね。‥むしろ、潔く保険料を捨てられて、いいかも(？)

・《「解約返戻金」のない「医療保険」》の保険料は…
《「解約返戻金」がある「医療保険」》より、割安に設定されています。(若干ですが‥)

●ボーナス付きの「医療保険」

・払い込んだ保険料が、『掛け捨て』にならない「医療保険」もあります。
それは、『ボーナス』が支払われる「医療保険」です。
「ボーナス」は…
「健康ボーナス」「健康祝金」「生存給付金」「積立ボーナス」‥など、商品によって、さまざまな名称で呼ばれています。

・「ボーナス」とはいっても…
年２回、無条件に支払われるワケではありません。
「○年ごと」や「満期時」など、会社が決めた《所定の時期》に、定められた『支払事由』に該当する場合に支払われます。

・《ボーナス付きの「医療保険」》の保険料は…
「ボーナス」がある分、《給付金だけの「医療保険」》より、割高になっています。
「ボーナス」を『支払事由』で区分すると…
『無事故給付金』と『生存給付金』の、２種類のタイプがあります。

●無事故給付金

・主契約の『入院給付金等』を受け取らず、所定の時期に生存している場合に、受け取れます。
『入院給付金等』を受け取らなくても…
死亡した場合は、受け取れません。
『入院給付金等』を受け取っても…
《○日分までの入院は可》など、別の支払要件により、受け取れる商品もあるようです。

・主契約の給付である場合と、「健康祝金特約」など、『特約』による給付の場合があります。
「無事故給付金」のほか、「健康ボーナス」「健康祝金」「無事故ボーナス」などの名称が、あります。

●生存給付金

・『入院給付金等』の受取りにかかわらず、所定の時期に生存していれば、受け取れます。死亡した場合は、受け取れません。
・主契約の給付である場合と、「積立特約」など、『特約』による給付の場合があります。
「生存給付金」のほか、「積立ボーナス」などの名称が、あります。

●積立特約

・「生存給付金」のほかに…
死亡または高度障害の状態になったとき、主契約の「死亡/高度障害保険金」に加えて、この特約からも「死亡/高度障害給付金」が支払われます。
「死亡/高度障害給付金」の金額は、「生存給付金」の金額と同額です。

・保険の仕組みとしては、『養老保険』に近いでしょうか‥。
死亡しても生きていても、入院や手術をしても、『給付金』が受取れます。「掛け捨て」がキライな人には、最強の味方かも。

・「積立特約」の付加により…
《受取り損ね》のない、オールマイティな(？)「医療保険」になります。その分、保険料率は、高くなっています。

・「アリコジャパン」の商品に、よく見受けられます。

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2007.8.

by hinachan

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