■三大疾病保障特約とは

生命保険■独断解説

■三大疾病保障特約とは

9024 　　三大疾病保障その他特定疾病保障はどのような特約か

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bird管理人の保険知識…目次

三大(特定)疾病保障保険とは

三大疾病保障保険は、三大疾病（がん、急性心筋梗塞、脳卒中）を対象とした保険です。これら三大疾病となり保険会社の定める保険金支払い条件にあてはまれば、保険金が支払われます。また三大疾病にによる保険金が支払われないまま死亡したり高度障害になった場合には保険金が支払われます。

つまり死亡のときに保険金が支払われるのは当然として、それ以外にも三大疾病で一定の条件となれば保険金が支払われる保険です。

入院一日当たり幾ら、というのではなく、何百万円かの保険金が一時に支払われます。入院一日当たり幾らという医療保険とは別に支給されるものです。

「一定の状態」に対する誤解

この保険は「がん、急性心筋梗塞、脳卒中になれば保険金が支払われる」と思われていますがそれは違います。「がん、急性心筋梗塞、脳卒中になって一定の状態になれば保険金が支払われる」のです。
この「一定の状態」が何なのかです。
急性心筋梗塞では「60日以上労働の制限を必要とする状態（軽い家事等の軽労働や事務等の座業はできるが、それ以上の活動では制限を必要とする状態）が継続、脳卒中では「60日以上の後遺症の継続」となっています。
また、がんであっても上皮内がんや皮膚がんの多くが保険金の支払い対象から除かれています。

保険の形態と商品名

この「三大疾病保障保険」については各社おおむねと同様です。
ただし細部はいろいろと違います
単体で契約になるものだったり、特約になるものだったり。
定期保険タイプだったり終身保険タイプだったり。
有配当保険だったり無配当保険だったり。
ただし保障内容の基本は大きく変りません。

日本生命…あすりーとEX(三大疾病保障保険)
第一生命…シールドＵ(特定疾病保障保険)
住友生命…リガード(特定疾病保障保険)
三井生命…ナイスリー(特定疾病保障保険)
大同生命…ライブ５(重大疾病保障保険)
ソニー生命…リビングベネフィット(生前給付保険)
アリコジャパン…エトワ(生きるための保険)
アクサ生命…エスリー(特定疾病保障保険)
アメリカンファミリー…三大疾病保障プラン(三大疾病保障保険)
損保ジャパンひまわり生命…特定疾病保障保険
三井住友海上きらめき生命…特定疾病保障保険
Ｔ＆Ｄフィナンシャル生命…パーフェクトステイ特定疾病保障保険
その他

日本生命の3大疾病保障定期保険特約の場合

保険金のお支払事由
（いずれかの保険金が支払われた場合、この特約は消滅し、重複してはお支払いいたしません。）

・被保険者が死亡されたとき

特約死亡保険金

・悪性新生物 (がん）	…	被保険者が、責任開始時前を含めて初めて悪性新生物に罹患したと医師によって病理組織学的所見により診断確定されたとき
・急性心筋梗塞	…	被保険者が、責任開始時以後の疾病を原因として発病し、初めて医師の診療を受けた日からしたと医師によって診断されたとき
・脳卒中	…	被保険者が、責任開始時以後の疾病を原因として発病し、初めて医師の診療を受けた日から60日以上、言語障害、運動失調、麻痺等の他覚的な神経学的後遺症が継続したと医師によって診断されたとき

特約3大疾病保険金

・被保険者が責任開始時以後に生じた傷害または疾病が原因で高度障害状態になられたとき

特約高度障害保険金

II.

お支払対象となる3大疾病

・悪性新生物(がん)	上皮内がん(子宮頸がん0期・非浸潤がん・食堂上皮内がん等、病変が上皮内に限定しているもの)、皮膚がん(悪性黒色腫を除く)以外の悪性新生物 ※但し、契約当初90日以内に診断確定された乳がんは除きます。
・急性心筋梗塞	虚血性心疾患のうち、急性心筋梗塞(狭心症等は除く)
・脳卒中	脳血管疾患のうち、くも膜下出血、脳内出血、脳動脈の狭塞(脳血栓・脳塞栓)

III.

特約保険料の変更
当社は、この特約の支払事由に該当する被保険者の数の増加、支払うべき金額の増加その他これに準じる事態が発生し、この特約の計算の基礎に影響を及ぼすと認めた場合には、主務官庁の認可を得て、この特約の保険料を変更することがあります。

住友生命の「Ｖガード」や第一生命「難民サポート」のように対象となる疾病がことなるものもあります。

住友生命…Ｖガード(重度慢性疾患保障保険)
３大成人病ではなく、「重度の高血圧症」「重度の糖尿病」「慢性腎不全による人工透析」「肝硬変」「慢性すい炎」となった場合に保険金が支給される。
○高血圧症が進行し、所定の状態に至ったとき
○糖尿病が進行し、所定の状態に至ったとき
○慢性腎不全に該当し、永続的に行う人工透析療法を開始したとき
○肝硬変に該当したと診断されたとき
○慢性すい炎に該当したと診断されたとき

第一生命…難病サポート(特定難病特約)
原因不明で治療法がいまだ確立されていない特定難病が対象。国の定める特定難病を発病し、所定の診断基準に該当したときに、保険金が支給される。
特定難病特約の対象疾患（平成14年6月現在）
ベーチェット病多発性硬化症重症筋無力症全身性エリマトーデススモン再生不良性貧血サルコイドーシス筋萎縮性側索硬化症強皮症・皮膚筋炎及び多発性筋炎特発性血小板減少性紫斑病結節性動脈周囲炎潰瘍性大腸炎大動脈炎症候群ビュルガー病天疱瘡脊髄小脳変性症クローン病難治性の肝炎のうち劇症肝炎悪性関節リウマチパーキンソン病アミロイドーシス後縦靭帯骨化症ハンチントン病モヤモヤ病（ウィリス動脈輪閉塞症）ウェゲナー肉芽腫症特発性拡張型（うっ血型）心筋症シャイ・ドレーガー症候群表皮水疱症（接合部型及び栄養障害型）膿疱性乾癬広範脊柱管狭窄症原発性胆汁性肝硬変重症急性膵炎特発性大腿骨頭壊死症混合性結合組織病原発性免疫不全症候群特発性間質性肺炎網膜色素変性症プリオン病原発性肺高血圧症神経線維腫症亜急性硬化性全脳炎バッド・キアリ（Ｂｕｄｄ－Ｃｈｉａｒｉ）症候群特発性慢性肺血栓塞栓症（肺高血圧型）副腎白質ジストロフィーライソゾ－ム病（ファブリー〔Ｆａｂｒｙ〕病含む）

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