生命保険加入・見直しの前に　byしごとにん(28)

生命保険■独断解説

生命保険加入・見直しの前に　byしごとにん(28)

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生命保険加入・見直しの前に知っておきたいこと

現在、わが国に生命保険会社は40社ほどありますが、その全ての保険商品を理解して販売するのは不可能です。

しかし、傾向と対策を押さえて、ある程度絞り込んだ上で、お客様それぞれの選択で利用する商品を決定することはできます。

今回は、現場での経験をもとに、どの保険会社のどの商品が選択肢となりえるのかまとめてみました。

以下にまとめたものが全てではありませんが、生命保険の新規加入または見直しの際には参考になると思います。

保険会社	対象商品	商品のメリット	備考
ソニー	(1)収入保障 (2)医療保険 (3)変額終身 (4)利率変動終身 (5)学資保険	(1)非喫煙で保険料割安 (2)保険料割増あり (3)保険料割安、運用可能 (4)利回り最低保障あり (5)返戻率１００％超	・診査が緩い・Ｐ免特約あり・ナーシングニース特約あり・セット割引あり
あんしん	(1)長割り終身 (2)収入保障 (3)がん保険	(1)返戻率確定で有配当 (2)保険料割安 (3)診断給付金支給が複数で上皮内がん１００％	・診査は厳しい
オリックス	(1)医療保険（CURE） (2)平準定期保険 (3)収入保障 (4)低解約定期 (ロングターム)	(1)七大疾病に厚く、充実した三大疾病給付金特約あり (2)保険料割安 (3)最低保険料設定が低い (4)返戻率が高い	・診査はやや厳しい
アフラック	(1)医療保険（ＥＶＥＲ　シリーズ） (2)がん保険	(1)保険料割安で、60、65歳以降の保険料半額タイプあり (2)退院給付が充実	・全国にアフラックショップがあり、手続きがしやすい
日本興亜	(1)収入保障 (2)がん保険	(1)非喫煙で保険料割安 (2)断給付金支給が複数で上皮内がん１００％
あいおい	(1)利率変動終身（低解約型） (2)100歳定期（低解約型）	(1)唯一の低解約型の利率変動タイプ (2)返戻率が高く最低支払い期間が短い（10年）	・Ｐ免特約あり
アリコジャパン	(1)収入保障 (2)まもりたい	(1)保険料割安 (2)既往症対応の医療保険	・診査は厳しい
損保ジャパン	(1)ドクタージャパン	(1)一定告知の範囲内で条件確定で加入できる医療保険	・損保商品のため締結権は代理店にあり・Ｐ免特約あり

2007年4月時点

端的にまとめますと、収入保障タイプを選ぶ場合、煙草を吸わない方は「ソニー」、「日本興亜」とここには載せていませんが、「損保ジャパンひまわり」、煙草を吸う方は「東京海上日動あんしん」「オリックス」「アリコジャパン」からの選択になります。

医療保険（入院保険）については、「ソニー」「オリックス」「アフラック」「損保ジャパン」のコストパフォーマンスが高く、特殊な特約（先進医療など）を不可しないのであれば、この4社にアドバンテージがあると思います。

平準定期保険はオリックスの「ファインセーブ」が同社の「ダイレクト定期」より保険料が安くなっておりますので、単品では現状で一番保険料が安い定期保険になると思います。

がん保険は「東京海上日動あんしん」「日本興亜」が上皮内がん１００％、複数回診断給付金支給ということで人気がありますが、退院給付金にスポットを当てれば老舗の「アフラック」も含めた選択になりそうです。

選考基準としては、コストパフォーマンスが高い、ここでは同じ保障内容であれば保険料が安いことが大前提としました。

また、設計の自由度や実際の利便性、他にない特徴があるものなどを考慮して選びました。
他にも、使えると思われる商品や実際に提案してみた商品は多数ありますが、今回は、実際に多くのお客様が選択したものを優先的に掲載しました。

この表を参考にしていただき、きちんとした保障のプランニングをした上で、ご自身の必要な保険商品の見積もりを取れば、少なくとも相場観は養えると思います。

詳細は私「しごとにん」の過去のコラムをお読みいただければと思います。
表に掲載した商品はすべて、何らかのかたちで記述させていただいております。

2007年4月以降、各社保健料率の変更がありましたので、それ以前の保険料の数字は現在のものと違っておりますが、基本的な傾向と対策は変ってないと思います。

2007年6月

by しごとにん

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