アクサ生命の米ドル建変額個人年金 by 安田晶子(4)　アクサ生命

生命保険■独断解説

アクサ生命の米ドル建変額個人年金 by 安田晶子(4)　

個人年金 7185 　アクサ生命

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アクサ生命の米ドル建変額個人年金
アキュムレーター　プラチナ

変額個人年金は、死亡保障機能としてよりも貯蓄目的でよく使われる商品です。最近では銀行の窓販でも相当売られているようです。仕組みはどの商品も似ているため、特別勘定の中身であるファンドによって商品の選択をすることが多く、選ぶファンドの運用実績により、年金額が決まる楽しさがあります。

そんな中、2006年10月より販売が開始されたアキュムレーター　プラチナは、死亡保障の面でも注目できる商品です。ロールアップ＆ラチェットという、死亡保障が確実に増えていく仕組みがあるからです。積立金にも最低保証があり、10年経過後には110%、その後5年毎に5%ずつ増加する安心が得られます。

商品の概要

商品名：　アキュムレーター　プラチナ
積立金最低保証特約・死亡給付金最低保証特約付変額個人年金保険（米ドル建）

保険料は一時払いで、円入金も可能ですがドル換算してドル建の保険料が計算されます。最低保険料は円入金の場合、100万円です。
契約年齢は79歳まで、健康状態にかかわらず職業告知のみで申し込みができます。但し、71歳から79歳までは、積立金最低保証特約が付加されません。
運用期間は10年以上、90歳までで、年金支払開始は90歳。受取方法は、ライフプランに合せて年金支払い期間を選べる「年金受取」、「一括受取」、「終身死亡保障」の3パターンから選ぶことが可能です。

特別勘定は、米国株式、米国債券で運用され、その投資配分比率の異なるファンドが３つ用意されています。最高で、株式の比率が80%という積極型の運用が可能です。

契約例

契約年齢70歳までの場合
- 一時払保険料：最低1万ドル、もしくは円入金で100万円
- 基本保険金額：一時払保険料の米ドル換算額
契約後10年経過後
- 積立金額は110%の最低保証
- 死亡保障はロールアップ・ラチェット死亡保障額・積立金額のいずれか多い額
- 90歳までは運用継続、年金受取、一括受取の選択が可能

特別勘定

主に米国の株式および債券に分散投資する以下の３つのファンドが用意されています。投資信託はアクサグループの米国法人アクサ・エクイタブル・ライフ・インシュアランス・カンパニーが運用しています。

アクサ・アロケーションファンド20
- 基本投資配分比率は、米国株式20%・米国債券80%
アクサ･アロケーションファンド50
- 基本投資配分比率は、米国株式50%・米国債券50%
アクサ・アロケーションファンド80
- 基本投資配分比率は、米国株式68.75%・国際株式11.25%・米国債券20%

特徴

１．死亡給付金最低保証

死亡給付金は、以下の３つのいずれか高い金額で支払われます。

ロールアップ死亡保障額
- 運用実績に関わらず、基本保険料に対して毎年5%（単利）で最低保障額を増加させます。
ラチェット死亡保障額
- 毎年の契約応答日に、積立金額の運用実績と、それまでのラチェット死亡保障額と比較して大きい方をラチェット死亡保障額として判定します。
積立金額
- 最低保証特約により、仮に運用成績が思わしくない場合でも10年経過時に積立金額が基本保険金額（米ドル建）の110%になります。以降、5年経過ごとに更に5%ずつ増加して、最高で130%となります。

２．積立金額最低保証

積立金額が、10年経過時以降5年毎の積立金最低保証日に最低保証額を下回る場合、積立金額は積立金額最低保証額と同額になります。

10年経過時、および以降5年毎の積立金最低保証日（契約応答日の前日）
- 10年経過時基本保険金額（一時払保険料）ｘ　110%
- 15年経過時基本保険金額（一時払保険料）ｘ　115%
- 20年経過時基本保険金額（一時払保険料）ｘ　120%
- 25年経過時基本保険金額（一時払保険料）ｘ　125%
- 30年経過時基本保険金額（一時払保険料）ｘ　130%
積立金最低保証特約は、契約日に消滅するため、最低保証は130%が限度となります。また、最低保証日が90歳に達する年単位の契約応答日以降の場合は、直前の最低保証日で特約は消滅します。

３．豊富な受取方法の選択肢

積立金額最低保証日の前に、その後の運用、受取方法を選ぶことができます。

運用継続
- その後も90歳まで運用を継続することができます。
年金受取
- 契約時に定めた年金支払開始日を変更して、積立金最低保証の積立金額をもとに年金原始を決定、翌日を開始日として年金受取が可能です。
一括受取
- 年金開始日を変更して一括で受取り、契約を終了することができます。
終身死亡保障
- 終身死亡特則を適用して、年金受取に代えて終身に渡って死亡保障を継続することができます。
- 被保険者の年齢が90歳の契約応答日に終身死亡保障へ移行されます。

米ドル建のため、為替変動リスクは残りますが、様々な安心を付加した変額個人年金だと言えるでしょう。株式の比率が80%という積極的な運用を目指すファンドを選んで運用を楽しみながらも、急な運用成績の減少リスクをラチェットで軽減し、ロールアップや積立金最低保証で最低ラインの安定運用が可能できる商品です。

10年経過後、5年毎に受取方法が選べたり、運用を長期に継続する選択肢がある自在性も魅力でしょう。とりあえず自由になる一時金を、使途を確定しないで10年間置いておくことができる安心感は、商品を選ぶ際に大切なポイントとなりそうです。

2006.12.

by 安田晶子
ファイナンシャル・プランナー　

個人年金についての一般的な説明

　老後の年金を受け取るために保険料を払うことで年金原資を準備して、一定の年齢になったならばその年金原資から年金を受け取っていく内容のもの。年金支給開始までに亡くなった場合には、既に払った保険料の合計額程度が死亡保険金として支払われるものが多い。

　年金の受け取り方については通常つぎの３通りがある。①確定年金…一定の年数(例えば10年間)の年金として確定しているもので、期間中に死亡した場合は遺族に年金が支払われるもの。②終身年金…死ぬまで年金の受給が続くもの③保証期間付終身年金…終身保険であるが一定の保証期間があるもの。例えば10年保証期間付年金は10年内に死んだ場合には10年の期間分は遺族に年金が支払われるもの。

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