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ＭＳニューステージへの Hoken-Erabi.net の独断解説…0973
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☆2005/12/1発売☆
○市場金利と連動した一時払専用の積立傷害保険
・正式名称は、『一時払型年金払積立交通傷害保険』
・保険期間中の交通事故等による死亡・重度後遺障害が補償され、保険金が支払われる
・保険期間の満了(満期)以降、給付金が『年金方式』で支払われる
・契約時の予定利率が、市場金利に連動して毎月見直される
・契約時に適用された予定利率は、保険期間中固定される
・解約、または病気で死亡した場合、「解約・失効返戻金」が支払われる
・保険料は一時払のみ、200万円以上10万円単位で設定できる
・同一の保険料に対する「給付金原資」および「死亡・重度後遺障害保険金」の金額が、毎月変更となる(契約月により異なる)
・保険期間は、6年または10年
●死亡・重度後遺障害保険金
・交通事故等によるケガのため、180日以内に死亡・重度後遺障害の状態になったとき、「死亡・重度後遺障害保険金」が支払われる
・「重度後遺障害保険金」が支払われた場合、180日を経過して生存しているときは、同額の「重度後遺障害保険金」が追加して支払われる
・給付金支払期間中(満期以降)は、保険金は支払われない
●給付金
・満期以降の給付金支払いの元となる「給付金原資」は、契約時に確定する
・給付金の種類に、「基本給付金」「増額給付金」「加算給付金」がある
・「給付金原資」と、『給付金支払開始日』に会社が設定する率によって「基本給付金」の金額が計算される
・『給付金支払開始日』までの運用利回りが予定の利回りを超えた場合、契約者配当金が「増額給付金」として支払われる
・『給付金支払開始日』以後の運用利回りが予定の利回りを超えた場合、契約者配当金が「加算給付金」として支払われる
・『年金受取り』であるが、満期時には『一括受取り』も選択できる
・給付金の支払期間は、5年または10年
●解約・失効返戻金
・市場金利の動向により『解約計算用利率』が変動する結果、金額が増減する
・市場金利が上昇した場合、「解約・失効返戻金」の金額は減少して、一時払保険料を下回ることがある
・市場金利が低下した場合、金額は増加する
●『解約計算用利率』…？！
・市場金利が上昇すると、『解約計算用利率』も上昇して『予定利率』より高くなります。
そして『解約計算用利率』が『予定利率』より高くなると、「解約・失効返戻金」の金額は減少します。
逆に市場金利が低下すると、『解約計算用利率』も低下して『予定利率』より低くなった結果、「解約・失効返戻金」の金額は増加するのです‥。
・…なんか、ヘンだと思いましたか？『解約計算用利率』が『予定利率』より高いなら、精算金は増加するような…逆に考えてしまいますよね。
(筆者は、大いに悩みました！)
この悩みの原因は…
「解約・失効返戻金」の計算式で、『解約計算用利率』が「積立金額」に乗じる係数の分母に当てられるからなのでした。
LINK
・〈市場金利が上昇すると、利回りが下がる〉と聞いて、(『債券の利回り』みたい…)と思った人は、金融のプロ！？
…そう。〈債券価格は、市場金利が上昇すると下がる〉のです。そして正に、この保険は、債券主体の運用なのだそうです。
…納得。
○契約例
・2005/12/1〜2005/12/31に保険期間が開始する契約
・一時払保険料200万円
●保険期間6年
・予定利率は0.98％
・「給付金原資」2,075,800円、「死亡・重度後遺障害保険金」5,320,000円
●保険期間10年
・予定利率は1.39％
・「給付金原資」2,202,200円、「死亡・重度後遺障害保険金」5,600,000円
2005年12月現在
(販売停止)
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この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。
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