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生命保険■独断解説

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終身医療保険ベースとして、そこに収入保障保険である死亡保障を付加したもの。

終身医療保険は保険料払込期間中を「解約返戻金なし」となっている。そのために保険料は割安になっている。保険料払込期間経過後には解約返戻金が生じることとなる。

健康体の場合には健康体割引が適用される。

死亡保障部分は収入保障保険となっており、保証総額から見ると逓減定期保険のようになっている。

■「年金受取」型死亡保障は逓減保障

終身医療保険と収入保障保険のセットし商品

・収入保障保険(年金部分)の保険料払込期間を｢第１保険期間｣と言う
・医療保険(給付金部分)の保険期間を｢保険期間｣と言い、この｢保険期間｣は終身
・｢第１保険期間｣中において、死亡したとき｢遺族年金｣が、高度障害状態に該当したとき｢高度障害年金｣が支払われる
・年金は｢第１保険期間｣が満了するまで毎月支払われる
・支払われる年金の金額(受取総額)は、支払開始が加入後の期間を長く経過しているほど減少するが、最低金額を保証する｢最低支払保証期間｣が設定されている
・支払事由が｢第１保険期間｣の満了に近いところで発生し、年金の支払期間が｢最低支払保証期間｣に満たないときは、｢最低支払保証期間｣が満了するまで年金が支払われる
・死亡した場合は契約全体が消滅する
・高度障害状態に該当した場合、給付金部分は消滅せずにそのまま継続する
・｢保険期間｣中に病気やケガで１泊２日以上継続して入院したときは｢入院給付金｣が、所定の手術を受けたときは｢手術給付金｣が支払われる
・１入院の支払限度日数は60日と120日から選択、通算は1095日が支払限度になっている
・｢入院給付金｣の日額範囲は2000円～20000円(1000円単位)
・年金の｢最低支払保証期間｣は２年･５年･10年の３つから選択できる
・医療保険は、保険料払込期間中は｢解約返戻金｣が無く、同社の〈解約返戻金あり型医療保険〉と比べて保険料が32％割安になっている
・「優良体保険契約に関する特則」の適用により、健康状態や喫煙の有無によって保険料が安くなる
・｢第１保険期間(保険料払込期間)｣は10年以上かつ満期時85歳以下、１年･１歳単位で設定
・｢保険期間｣は年満期･歳満期･終身、年(歳)満期は｢第１保険期間｣と同じ
・医療保険の保険料払込期間は年払込･歳払込･終身払、年(歳)払込は10年以上かつ｢保険期間｣以内
・契約年齢範囲は15歳～70歳
・無配当
◎30歳男性、年金月額15万円(最低支払保証期間5年)の場合、年金部分の保険料
・標準体保険料7155円、優良体保険料6540円、非喫煙者優良体保険料5985円
◎60歳払込済、｢第１保険期間｣60歳･年金月額15万円(最低支払保証期間5年)、｢保険期間｣終身･入院給付金日額10000円(１入院60日型)、男性の保険料（『保険情報･第2202号』掲載）
○標準体保険料
・30歳12385円、40歳15765円、50歳24535円
○優良体保険料
・30歳11770円、40歳14955円、50歳23485円
○非喫煙者優良体保険料
・30歳11215円、40歳14910円、50歳22390円
◎終身払込、｢第１保険期間｣60歳･年金月額15万円(最低支払保証期間5年)、｢保険期間｣終身･入院給付金日額10000円(１入院60日型)、男性の保険料（『保険情報･第2202号』掲載）
○標準体保険料･()内は60歳以降
・30歳10785(3630)円、40歳12205(4570)円、50歳13645(6130)円
○優良体保険料･()内は60歳以降
・30歳10170(6540)円、40歳11395(4570)円、50歳12595(6130)円
○非喫煙者優良体保険料･()内は60歳以降
・30歳9615(3630)円、40歳10630(4570)円、50歳11500(6130)円

2004/6/2発売

(販売停止)

医療保険についての一般的な説明

病気やケガにより入院したときや治療のため手術を受けたときなどに「給付金（保険金）」が支払われる保険。

「入院給付金」は、契約した1日あたりの入院給付金日額を入院日数に乗じた金額が支払われる。入院日数は、何日以上の入院か・何日目から支払われるか、などのその保険契約内容により算出される。また、1入院（1回の入院）あたりの限度日数およびその契約の保険期間全体を通しての通算限度日数により支払限度額が設定されている。

支払限度日数などの設定は保険会社や商品によって異なる。近年、支払限度の通算日数が1000日を越える商品が増えるなど、支払限度日数が拡大され、日帰り入院も対象とするなど、保障内容は充実する傾向にある。

「手術給付金」は、手術の種類に応じて入院給付金日額に所定の倍率を乗じた金額が支払われるのが一般的となっている。なお死亡したときの保障はないか、あっても少ない保険金額であることが多い。

入院前後の通院・入院当初の一時金・退院一時金・療養・長期入院・集中治療室入院・高度先進医療の保障などが、保険契約の主契約に組み込まれているものや、入院手術以外の保障を特約等で選択できるものが多い。生命保険会社の商品ではなく損害保険会社の商品もある。

保険期間（保障の期間）が定められている「定期タイプ」と、一生涯続く「終身タイプ」がある。

単体保険（単独の契約）ではなく、別の定期付終身保険や自由設計型(アカウント型)保険の「特約」として付加されることも多い。「特約」であるよりも「単体保険」の方が見直しの自由・自在性が高い。ただし保障内容と保険料にばらつきが大きい。

また終身タイプの医療保険を主契約としてそれに定期保険特約等を付加するタイプの「定期保険特約付(医療)終身保険」もある。

□医療保険は、すべての病気やケガの場合の保障。
□ガン保険は、病気のうちでガンだけの場合の保障
□3大疾病保険、病気のうちで3大疾病だけの場合の保障
□傷害保険は、ケガの場合だけの保障

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