保険王「新通院特約」
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保険王「新通院特約」への Hoken-Erabi.net の独断解説…0654
保険王「新通院特約」(朝日生命)は 「保険王」パワーアップバージョン第７弾 …0654
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2003年10月、「保険王」のバージョンアップ第７弾として、「新通院特約」が発売された。
アカウント型保険である「保険王」に付加できる特約に「通院特約」がある。病気やケガで入院して退院した後に通院したときに「通院給付金」が支払われるものである。
従来の「通院特約」では、1回の通院に対する給付金の支払日数限度は30日であったが、「新通院特約」では45日に拡大されている。
また、病気による通院は退院後120日以内だけでなく、入院前60日までの通院も保障され、ケガによる通院は入院の有無にかかわらず、ケガをした日から180日以内の通院に対して給付金が支払われるのが特徴とされている。
同一原因の通院については、通算して730日が支払日数限度となっている。
「保険王」に組合わせる「新総合医療保険」に付加できる。契約の型に「本人型」と、家族の保障もある「妻子型」とがある。
契約年齢の範囲は「本人型」が3歳〜75歳、「妻子型」が18歳〜60歳。通院給付金日額の範囲は1000円〜5000円、かつ「新総合医療保険」の６割以下。
保険期間15年、通院給付金日額1000円の月払保険料は、男女共通で20歳235円、30歳247円、40歳296円となっている。
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自由設計型(アカウント型)保険についての一般的な説明
自由設計型は、アカウント型、保険口座型とも呼ばれる。各保険会社で契約者別の別途保険口座的なもの(例えば日本生命の「ニッセイ保険口座」)用意されているが、これはこの自由設計型保険とは違い、保険会社にとっての顧客管理のためのシステムと考えたらいいだろう。
自由設計型(アカウント型)保険は積立貯蓄型の生命保険を保険契約のベース(アカウント・プラットホーム・口座・等様々な呼び名がある積立貯蓄部分で、一般的には「利率変動型積立終身保険」)として、そこにて死亡保障についての定期保険や医療保険その他の必要な保障部分を選んで乗せていく。保障部分をある程度自由に変更できる仕組みになっている。
保険契約のベースに注目すれば「アカウント型」、自由に組み立て変更できるところに注目すれば「自由設計型」となるが、同じである。
毎月支払う保険料が保障部分の保険料より多ければ、その多い額がベースとなる積立貯蓄部分に毎月積み立てられることになる。
さてその結果として積立貯蓄部分がたまってきたとしよう。そのたまったその時に保障を大きくする必要が生じ、しかし毎月の保険料負担を増やす経済的余力がなかったとしよう。このタイプの生命保険のいいところは、保障を大きくするために増加する保険料分をそれまでにたまったベースとなる積立貯蓄部分から毎月引きさって保険料に充当する可能となるところだ。
若いうちに積み立てておき大きな保障が必要なときに、それまでためた積立貯蓄部分を必要に応じ順次充当できればこの保険商品のうまい使い方となる。
まとまった金額を積立貯蓄部分に一時金として積み立てることも、逆にまとまった金額を一時に引き出すことも可能である。積立貯蓄部分をうまく設計でき利用できるかがこの保険活用のポイントとなる。しかし積み立てる金額がほとんどなければ形式は自由設計型・アカウント型の商品だとしても、単なる定期保険に近いものになってしまう。2000年以降の大手生命保険会社の主力商品になりつつある。
自由に設計できる保険商品だからこそ保険商品の全体像が理解しにくくなっている。この商品を理解するためには、まず定期付終身保険を理解していただきたい。基本的な考え方は定期付終身保険の延長線上にある商品であり、定期付終身保険の終身保険部分が積立貯蓄部分に変ったと考えれば、この保険士商品を理解しやすくなる。
解説ページへのリンク
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自由設計型(アカウント型)保険
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この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。
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