保険王「医療保険終身タイプ（有期払）」
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保険王「医療保険終身タイプ（有期払）」への Hoken-Erabi.net の独断解説…0653
保険王「医療保険終身タイプ（有期払）」(朝日生命)は 「保険王」パワーアップバージョン第７弾 …0653
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2003年10月、「保険王」のバージョンアップ第７弾として、保険料の払込期間が「有期払」である「医療保険終身タイプ」が発売された。
2001年10月、バージョンアップ第１弾として発売された「新総合医療保険」と「新がん医療保険」の保険期間に「定期タイプ」と「終身タイプ」がある。
「終身タイプ」の場合の保険料払込期間は、従来では「終身払」のみであったが、「有期払」が追加されて「保険期間」と「保険料払込期間」の選択幅が拡大されることになった。
「有期払」の保険料払込期間は、基本契約である「積立型終身保険」の払込満了と同一、かつ60・65・70・80歳。
「新総合医療保険」において「入院給付金日額」1000円に対する30歳男性の月払保険料は、「終身払」が779円で有期払（60歳満了）が1127円、50歳では「終身払」が1258円で有期払（80歳満了）が1437円となっている。
「新がん医療保険」において「がん入院給付金日額」1000円に対する30歳男性の月払保険料は、「終身払」が262円で有期払（60歳満了）が370円、50歳では「終身払」が438円で有期払（80歳満了）が538円となっている。
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自由設計型(アカウント型)保険についての一般的な説明
自由設計型は、アカウント型、保険口座型とも呼ばれる。各保険会社で契約者別の別途保険口座的なもの(例えば日本生命の「ニッセイ保険口座」)用意されているが、これはこの自由設計型保険とは違い、保険会社にとっての顧客管理のためのシステムと考えたらいいだろう。
自由設計型(アカウント型)保険は積立貯蓄型の生命保険を保険契約のベース(アカウント・プラットホーム・口座・等様々な呼び名がある積立貯蓄部分で、一般的には「利率変動型積立終身保険」)として、そこにて死亡保障についての定期保険や医療保険その他の必要な保障部分を選んで乗せていく。保障部分をある程度自由に変更できる仕組みになっている。
保険契約のベースに注目すれば「アカウント型」、自由に組み立て変更できるところに注目すれば「自由設計型」となるが、同じである。
毎月支払う保険料が保障部分の保険料より多ければ、その多い額がベースとなる積立貯蓄部分に毎月積み立てられることになる。
さてその結果として積立貯蓄部分がたまってきたとしよう。そのたまったその時に保障を大きくする必要が生じ、しかし毎月の保険料負担を増やす経済的余力がなかったとしよう。このタイプの生命保険のいいところは、保障を大きくするために増加する保険料分をそれまでにたまったベースとなる積立貯蓄部分から毎月引きさって保険料に充当する可能となるところだ。
若いうちに積み立てておき大きな保障が必要なときに、それまでためた積立貯蓄部分を必要に応じ順次充当できればこの保険商品のうまい使い方となる。
まとまった金額を積立貯蓄部分に一時金として積み立てることも、逆にまとまった金額を一時に引き出すことも可能である。積立貯蓄部分をうまく設計でき利用できるかがこの保険活用のポイントとなる。しかし積み立てる金額がほとんどなければ形式は自由設計型・アカウント型の商品だとしても、単なる定期保険に近いものになってしまう。2000年以降の大手生命保険会社の主力商品になりつつある。
自由に設計できる保険商品だからこそ保険商品の全体像が理解しにくくなっている。この商品を理解するためには、まず定期付終身保険を理解していただきたい。基本的な考え方は定期付終身保険の延長線上にある商品であり、定期付終身保険の終身保険部分が積立貯蓄部分に変ったと考えれば、この保険士商品を理解しやすくなる。
解説ページへのリンク
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■生命保険のパンフレットや設計書を理解するために
■自由設計型(アカウント型)商品の保険設計書の読み方
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自由設計型(アカウント型)保険
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この情報は公開情報と独自調査によります。発売元保険会社のパンフレットや約款等によりご確認ください。
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